Os diferentes planos de aposentadoria autônoma

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p Os planos de aposentadoria autônomos podem ajudar os proprietários de pequenas empresas a garantir seu futuro financeiro. Mas se você é autônomo, é muito fácil manter o foco exclusivamente na geração de receita e lucros em seu negócio. Muitos proprietários de empresas têm grande parte de seu dinheiro vinculado a seus empreendimentos comerciais, especialmente nos estágios iniciais. Como resultado, têm muito pouco espaço financeiro para economizar para a aposentadoria.

p Estudos da score.org mostram que 34% dos proprietários de empresas não têm poupança para a aposentadoria. Além disso, 40% das empresas não se sentem confortáveis ​​em se aposentar com base em sua situação financeira.

p Contudo, é muito importante que você estabeleça um plano de aposentadoria para economizar para a aposentadoria antecipada. E isso independentemente de como sejam as projeções financeiras de seus negócios a longo prazo. E esse plano deve ser mais do que apenas contribuir para um IRA tradicional. É aqui que entram em jogo os planos de aposentadoria por conta própria. neste artigo, cobriremos as várias opções!

A importância dos planos de aposentadoria para os autônomos

p Infelizmente, as empresas falham ou podem levar muito tempo para chegar ao ponto em que comecem a gerar lucros. Portanto, confiar em sua empresa como seu "plano de aposentadoria" não é uma boa abordagem, porque você corre o risco de perder tempo. Além disso, você arrisca a perda de ganhos potenciais que poderia obter com o crescimento de suas contas de aposentadoria. E não vamos esquecer o poder de composição.

p Dito isso, poupar para a aposentadoria pode ser complicado para você, como indivíduo autônomo, devido à inconsistência de renda. Também é afetado pelo fato de você ter que pesquisar e estabelecer por conta própria suas economias para a aposentadoria. Isso se compara a trabalhar para um empregador que já preparou as bases para você.

p Contudo, com um pouco de esforço, você pode criar um plano para sua aposentadoria. Ao fazer isso, você terá várias frentes para construir riqueza de longo prazo - suas economias para a aposentadoria e seus negócios.

Os diferentes planos de aposentadoria autônomo

p Existem cinco principais planos de aposentadoria autônomo que você pode configurar para economizar para a aposentadoria e eles incluem:

1. O IRA tradicional (conta individual de aposentadoria)

p Um IRA tradicional permite que qualquer pessoa, incluindo autônomos, contribuir para a aposentadoria com vantagens fiscais. Em 2021, você pode contribuir com até $ 6, 000 de sua receita antes de impostos em um IRA tradicional, ou $ 7, 000 se você tiver mais de 50 anos. Com isso, seus investimentos poderão crescer de forma tributada diferida até a idade de aposentadoria.

Profissionais do IRA tradicional

p O principal benefício de um IRA tradicional é que você pode contribuir com impostos diferidos. Conforme você contribui com a renda antes dos impostos, você adiará suas obrigações fiscais para uma data posterior.

Contras do IRA tradicional

p Os limites de contribuições mais baixos definidos em um IRA tradicional tornam-no uma conta de aposentadoria que provavelmente precisará de uma conta de aposentadoria complementar para custear totalmente sua aposentadoria. Adicionalmente, há penalidades de retirada antecipada significativas se você retirar fundos antes dos 59,5 anos sem um motivo de qualificação. A penalidade de 10% pode ser evitada se você estiver retirando fundos para a compra de sua primeira casa, despesas educacionais qualificadas, gastos médicos, ou um punhado de outros casos raros.

2. O SEP-IRA (Conta de Aposentadoria Individual para Trabalhadores Independentes)

p O plano SEP-IRA é semelhante a um IRA tradicional no sentido de que é dedutível de impostos e é ótimo se você for o único funcionário de sua empresa. Você pode contribuir com até 25% de sua renda até um máximo de US $ 58, 000 em 2021 para esta conta de aposentadoria.

p É importante notar que, se tiver outros funcionários, você também precisará financiar um SEP-IRA para eles e fazer contribuições percentuais iguais.

Profissionais do SEP IRA

p O grande limite de contribuição para um SEP IRA é uma grande vantagem. Quando combinados com os benefícios fiscais diferidos, essa conta de aposentadoria pode ser uma ótima opção para indivíduos autônomos.

Contras do SEP IRA

p Embora um SEP IRA possa ser uma ótima opção para indivíduos autônomos, você precisará incluir os custos de configuração e financiamento de seus funcionários SEP IRAs. Como proprietário de uma pequena empresa com vários funcionários, grandes contribuições podem ter um custo proibitivo.

3. O SIMPLE (Plano de Equivalência de Incentivo de Poupança para Funcionários) IRA

p Um plano IRA SIMPLES é específico para proprietários de empresas com 100 ou menos funcionários. As contribuições são retiradas antes dos impostos e as contribuições máximas feitas em sua conta não podem exceder mais de $ 13, 500 em 2021, ou $ 16, 500 para pessoas com mais de 50 anos. Como empregador, você terá que fazer uma contribuição complementar obrigatória de até 3% do salário do funcionário.

Profissionais do SIMPLE IRA

p Como proprietário de uma empresa, o SIMPLE IRA é um veículo de investimento simplificado com requisitos administrativos mínimos. Com custos de configuração e manutenção mais baixos do que alguns planos de aposentadoria, o SIMPLE IRA pode ser um bom ajuste.

Contras do SIMPLE IRA

p A principal desvantagem do SIMPLE IRA é a contribuição obrigatória do empregador. Adicionalmente, a penalidade exorbitante de 25% em saques feitos antes dos 59,5 anos pode ser um custo exorbitante a ser evitado.

4. O trabalhador autônomo 401 (k), também conhecido como solo 401 (k)

p Um plano 401 (k) autônomo é específico para indivíduos autônomos sem funcionários além do cônjuge e sem planos para adicionar futuros funcionários. A grande vantagem desse plano é que você tem permissão para fazer contribuições para suas economias de aposentadoria como proprietário da sua empresa e também como funcionário dela.

p O limite de contribuição é de 100% do seu salário, até $ 19, 500 (sua contribuição como empregado) mais outros 25% podem ser contribuídos como empregador, até um total de $ 58, 000 em 2021.

Profissionais do autônomo 401 (k)

p Como um 401 (k) tradicional, as contribuições feitas para esta conta com imposto diferido. Depois de contribuir, você estará encarregado de sua carteira de investimentos. Com isso, você poderá construir uma carteira de investimentos que atenda às suas necessidades.

Contras do autônomo 401 (k)

p Os custos administrativos de instalação e funcionamento do solo 401 (k) podem ser relativamente caros. Com isso, é importante comparar os custos de diferentes provedores individuais 401 (k) para garantir que os custos sejam mínimos.

5. O Plano de Benefício Definido

p Quando você pensa em um plano de benefício definido, você provavelmente pensa em planos de pensão estabelecidos para funcionários de longo prazo em certos setores. Mas, como um indivíduo autônomo, você tem a capacidade de configurar seu próprio plano de benefício definido.

p Um plano de benefício definido precisará ser estabelecido com a ajuda de um atuário que pode ajudar a determinar seus pagamentos de aposentadoria com base em sua idade, os retornos esperados do plano, e sua contribuição mensal. O benefício anual não pode exceder 100% da remuneração média do participante para os três anos civis mais bem pagos com um limite de benefício de $ 230, 000 em 2021.

Prós de um plano de benefício definido

p Um plano de benefício definido permite altas contribuições e crescimento com impostos diferidos. Mais, você terá mais controle e tranquilidade na aposentadoria com um plano de benefício definido sem oscilações.

Contras de um plano de benefício definido

p Um plano de benefício definido pode ser relativamente complicado de configurar. Além de uma configuração complicada, você provavelmente vai lidar com custos administrativos caros. Uma vez que o plano de benefício definido é configurado, sua empresa ficará comprometida com as contribuições determinadas, que podem ser um fardo em tempos econômicos difíceis.

Dicas para economizar para a aposentadoria se você for autônomo

p Economizar para a aposentadoria é importante, especialmente se você trabalha por conta própria. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a economizar com a ajuda de planos de aposentadoria autônomos

1. Determine quanto custará sua aposentadoria

p Um ótimo lugar para começar é descobrir quanto você precisará para viver a cada ano quando chegar à aposentadoria. Você deseja multiplicar esse número pela média de aposentadoria de 20 a 25 anos. Dessa forma, você pode definir uma meta de quanto precisará economizar a cada ano para atingir seu marco de economia.

2. Configure suas contas de aposentadoria

p Depois de estabelecer o valor que você precisa para economizar a longo prazo, é hora de configurar suas contas de aposentadoria. Faça sua pesquisa para encontrar as melhores contas de aposentadoria com custos baixos para ajudá-lo a atingir seus objetivos de aposentadoria.

3. Mantenha seus investimentos simples

p Depois de estabelecer o (s) plano (s) de aposentadoria que deseja usar, é hora de começar a investir. Eu altamente recomendável manter seus investimentos simples e bem diversificados (por exemplo, por meio de fundos de índice) que se alinham com seus objetivos de investimento.

p Um bom lugar para aprender a investir é por meio de nossos cursos gratuitos. Com esta base de conhecimento, você estará mais bem preparado para tomar as decisões de investimento certas para sua situação.

p Observação: Se você tem dificuldade em encontrar o plano certo, escolhendo o tipo certo de investimentos ou determinando sua elegibilidade, poupe-se do estresse e converse com um consultor financeiro qualificado sobre seus objetivos para que ele possa fornecer a orientação de que você precisa.

4. Defina lembretes para fazer suas contribuições, não importa quão pequenas

p Se você é autônomo e não tem um sistema de folha de pagamento em vigor, certifique-se de não perder a oportunidade de fazer contribuições para suas economias de aposentadoria, automatizando suas transferências para que aconteçam sempre que você for pago. Se você tiver uma renda inconsistente, defina lembretes em seu calendário para que se lembre de fazer suas transferências manualmente quando receber o pagamento (ou pagar a si mesmo).

No fechamento

p Construir riqueza a longo prazo leva tempo e se você trabalha por conta própria, Definitivamente, você deseja aproveitar o tempo de que dispõe antes de se aposentar para começar a economizar para a aposentadoria, além de construir seu império de negócios.