Principais etapas para colocar sua casa financeira em ordem agora

Freqüentemente, o que impede muitos de nós de colocar nossa casa financeira em ordem é não saber por onde começar. Planilhas do Excel, orçando aplicativos, software de contabilidade, orçamentos, planos de gastos, poupança, investindo! Ah! A opressão é real.

Não se preocupe! Neste artigo, você obtém todas as informações de que precisa para começar com segurança! Mas primeiro vamos falar sobre por que colocar sua casa financeira em ordem é tão importante.

A importância de colocar sua casa financeira em ordem

Assim como ter sua casa em ordem lhe dá uma sensação de paz e orgulho, colocar sua casa financeira em ordem economizará seu tempo, preocupação, e te dar paz.

Não há nada mais estressante do que ter suas finanças desorganizadas, especialmente quando você está tentando descobrir suas finanças. Essencialmente, ao priorizar sua casa financeira, você está colocando seu bem-estar financeiro em primeiro lugar.

Passos para colocar sua casa financeira em ordem

Tudo isso dito, não precisa ser complicado para colocar sua casa financeira em ordem e suas finanças de volta aos trilhos. Escolha um dia e reserve algum tempo para se concentrar em uma área de suas finanças. Abaixo estão alguns passos simples para colocar sua casa financeira em ordem.

Perdoe á si mesmo

Eu não sei sobre você, mas não tive uma única aula no ensino médio ou na faculdade que me ensinou como administrar minhas finanças. A maioria de nós não. Portanto, perdoe-se por quaisquer erros financeiros que possa ter cometido.

Tente não se concentrar no que você fez ou não fez. O fato de estar lendo este artigo significa que está pronto para dar os passos necessários, começando hoje, para colocar sua casa financeira em ordem.

Descubra seus números

Chegar bem perto de suas finanças é muito importante. Você não precisa olhar as contas ou extratos dos últimos 3 anos, mas saber de onde você está começando é a chave. Dê uma olhada em cada fatura, Cartão de crédito, e extrato de conta corrente do último mês ou dois. O que você percebe nos seus gastos? Que padrões você vê em suas despesas?

Uma maneira fácil de começar é fazer uma lista de todos os seus gastos essenciais e não essenciais. Decida o que é uma necessidade e o que é um desejo.

Poder pagar pela comida, abrigo, e os custos de transporte são exemplos de necessidades. Ao saber quais são suas despesas básicas ou essenciais, você decidirá quais ferramentas financeiras são melhores para você.

Por exemplo, saber quanto dinheiro você gasta com as despesas essenciais o ajudará a determinar quanto dinheiro manter em sua conta poupança no caso de uma perda repentina do emprego.

Em segundo lugar, determine quanto de sua receita vai para despesas discricionárias ou não essenciais. Essa assinatura do Amazon Prime é uma necessidade ou um desejo? A ida semanal a um salão de beleza ou à sua lanchonete favorita é uma despesa essencial? Decida as categorias que mais importam para você.

Por último, decida como você controlará os gastos no próximo mês. Algumas maneiras simples de fazer isso são usando um sistema de envelope de dinheiro, um aplicativo, ou um simples caderno e caneta.

Crie um plano de gastos

Agora que você decidiu o que usará para controlar seus gastos, é hora de criar um plano de gastos para como você gastará e economizará seu dinheiro antes de receber o pagamento.

Seja claro quais são seus objetivos financeiros. Pense em seus objetivos de curto e longo prazo. Criar um plano com etapas semanais ou mensais para aproximá-lo de sua meta final moldará seu plano de gastos. Sou um grande fã do método “pague-se primeiro”.

Decida quanto dinheiro você deseja reservar para suas metas financeiras antes de começar a gastá-lo pode ajudá-lo a criar um hábito saudável de poupança. Prefiro planos de gastos a orçamentos porque eles permitem flexibilidade.

Depois de separar dinheiro para economias e metas de investimento, o resto da minha renda pode ir para cuidar de todos os meus desejos e necessidades. Não existe uma maneira única de criar um plano financeiro. É tudo uma questão de encontrar um sistema que funcione para você.

Obtenha um parceiro de responsabilidade

Você já tentou alcançar uma meta de condicionamento físico por conta própria? É difícil, não é? Um parceiro de responsabilidade o ajudará a se sentir motivado e a ser mais consistente. Se você não consegue passar da etapa um, encontrar alguém que esteja na mesma jornada ou que tenha feito uma jornada semelhante pode ajudar.

Pergunte a um amigo, parceiro, cônjuge, ou contratar um técnico financeiro. Um parceiro de responsabilidade financeira pode mantê-lo no caminho certo.

Como proteger sua casa financeira

Conforme você está colocando sua casa financeira em ordem, também é importante protegê-lo. É hora de pensar em outras maneiras de proteger sua casa financeira, revisando suas apólices de seguro.

Seguro

Embora a cobertura de seguro possa não ser a coisa mais empolgante de se lidar, revisar sua cobertura de seguro não apenas para os itens listados acima, mas também coisas como a do proprietário, veículo, e o seguro empresarial é uma das melhores maneiras de proteger sua casa financeira. É tudo sobre como gerenciar riscos e perdas.

Plano de saúde

Uma das maiores dívidas, perdendo apenas para empréstimos estudantis, que leva os americanos a pedir falência é a dívida médica. De acordo com a CNBC, Os americanos têm dívidas de US $ 1,6 trilhão em empréstimos estudantis, mas o que muitas vezes nos leva à ruína financeira são as contas médicas.

Garantir que você tenha uma cobertura de seguro saúde adequada é uma forma de evitar desastres financeiros. A assistência médica pode ter um preço enorme e a cobertura de saúde pode proteger sua casa financeira.

Seguro de vida

O seguro de vida é uma ótima maneira de proteger seus entes queridos. De acordo com a National Funeral Directors Association, o custo médio para visualização e sepultamento é de US $ 7, 640. Esse número não leva em consideração os custos das flores, obituário, ou taxas de cemitério.

Uma boa apólice de seguro de vida não existe simplesmente para cobrir despesas de funeral. Mais importante, As apólices de seguro de vida ajudam a fornecer segurança financeira aos seus entes queridos, caso você repentinamente fosse incapaz de fornecê-la.

O seguro de vida tem como objetivo ajudar a repor a perda de receita. Muitos de nós não queremos pensar em seguro de vida, mas não é sobre você. Trata-se de dar benefícios à sua família para seus entes queridos para ajudar a pagar as despesas correntes.

Seguro de invalidez

De forma similar, seguro de invalidez é outro tipo de apólice que fornece dinheiro quando ele é mais necessário. Se você ficou impossibilitado de trabalhar repentinamente devido a uma doença ou acidente, O seguro de invalidez fornece uma renda mensal até que você possa retornar ao trabalho.

Existem apólices de seguro de invalidez de curto e longo prazo disponíveis. Embora possa não substituir sua receita total, é uma ferramenta que pode ajudar a protegê-lo de uma perda total de receita.

Impostos

Costumamos falar sobre como habitação, Comida, e transporte constituem a maior parte das despesas, mas não se esqueça de considerar maneiras de reduzir seus impostos. De acordo com a Tax Foundation, Os americanos gastaram mais com impostos em 2019 do que com alimentos, confecções, e moradia combinada!

Algumas das minhas maneiras favoritas de começar a construir riqueza também são maneiras de reduzir sua conta de impostos. Aqui nos EUA, o IRS incentiva aqueles que economizam e investem para seu futuro. A poupança para aposentadoria é uma ótima maneira de reduzir sua renda tributável. Familiarizar-se com a variedade de contas de poupança para aposentadoria é um ótimo lugar para começar a reduzir seus impostos.

Documentos legais

Discutimos a proteção de sua casa financeira usando ferramentas de gerenciamento de risco, como seguros. Colocar seus registros financeiros em ordem também é necessário como parte de sua caixa de ferramentas financeiras.

Existem documentos financeiros que você precisará manter por vários anos, como declarações de impostos. Embora documentos como papéis de hipoteca e um testamento, você vai querer manter para sempre. Criar um sistema de arquivamento e se organizar é uma das maneiras mais fáceis de começar.

Além de colocar seus documentos em ordem, entender quais documentos você pode precisar criar como um testamento, Confiar em, diretivas de saúde, e procurações duradouras.

O uso de um testamento é uma forma de passar ativos (coisas que você possui) para seus entes queridos. Ter um testamento resolve divergências sobre quais pessoas receberão seus pertences. Se você não estiver pronto para dar o passo para criar um testamento, no mínimo, reveja suas contas financeiras, incluindo, verificando, poupança, e contas de aposentadoria para os beneficiários. Você listou a quem essas contas devem recorrer se algo acontecer com você?

Documentos legais como um testamento, relações de confiança vivas, e as diretrizes de saúde garantem que seus desejos sejam respeitados. Também remove o fardo e possivelmente minimiza desentendimentos entre seus entes queridos sobre quais são seus desejos.

Organize sua casa financeira hoje para sua tranquilidade

Colocar sua casa financeira em ordem reduz o estresse nos momentos mais estressantes. Pensando em coisas como perda de emprego, doença ou morte são coisas nas quais todos queremos evitar insistir. Contudo, colocar sua casa financeira em ordem minimiza a preocupação durante as circunstâncias mais difíceis da vida.

Pense desta forma, você não está apenas organizando sua casa financeira para si mesmo. Também é um ato altruísta. Quando você tiver certeza de quais são seus desejos, você elimina sua família e amigos da adivinhação. Melhor ainda, você evita que um tribunal decida o que eles acreditam que você deseja. Você pode decidir.