O que o bem-estar financeiro realmente significa para você?

A maioria de nós está ciente do que é necessário para manter um estilo de vida saudável. Fazemos todas as coisas que sabemos que são boas para nós, como comer uma dieta balanceada, fazendo bastante exercício, e dormindo por pelo menos oito horas. Mas você já pensou sobre o que é preciso para ser financeiramente saudável? É aí que o conceito de bem-estar financeiro entra em jogo.

O bem-estar financeiro é a medida de quão saudável e financeiramente você está, e é diferente para todos. Não há um número definido que, uma vez que você o alcança, significa que você ficou "bem" financeiramente. Em vez de, bem-estar financeiro significa algo diferente para cada pessoa.

Você tem dinheiro suficiente para atender às suas necessidades? Você tem a liberdade de fazer as escolhas que quiser para aproveitar sua vida? Esses são os tipos de coisas que medem o bem-estar financeiro de uma pessoa.

Vamos mergulhar no que é bem-estar financeiro, porque é tão importante, e como determinar o que isso significa para você. Por último, vamos abordar algumas dicas sobre como alcançar o bem-estar financeiro.

O que é bem-estar financeiro?

Alguns anos atrás, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) desenvolveu a definição de bem-estar financeiro. Eles o definem como:"Um estado de ser em que você:tem controle sobre o dia-a-dia, finanças mensais; têm capacidade de absorver choques financeiros; estão no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros, e ter a liberdade financeira para fazer as escolhas que permitem que você aproveite a vida. ”

Quando você atinge o bem-estar financeiro, significa que você tem um certo nível de segurança e dinheiro suficiente para atender às suas necessidades, sejam quais forem essas necessidades. Quando você está bem financeiramente, você tem dinheiro suficiente para fazer as escolhas que lhe permitirão viver uma vida agradável.

Você percebe algo faltando nesta definição? Em nenhum lugar nele há números mencionados. Isso porque o bem-estar financeiro não se trata de números. Sua versão de bem-estar financeiro será diferente de todas as outras pessoas.

Por exemplo, uma pessoa que tem uma renda baixa também pode ter um estilo de vida relativamente frugal, e, portanto, um patrimônio líquido positivo. Eles têm a liberdade de fazer escolhas e pagar por suas despesas e desejos, e seu bem-estar financeiro é alto.

Por outro lado, alguém que tem um salário muito alto, mas também vive um estilo de vida extravagante, pode ter uma grande quantidade de dívidas. Só porque eles ganham mais dinheiro do que a outra pessoa, não significa que seu bem-estar financeiro seja maior.

Por que o bem-estar financeiro é tão importante?

Assim como sua saúde física e mental são importantes para viver sua vida ao máximo, o mesmo ocorre com o bem-estar financeiro. Alguns dos principais benefícios de estar financeiramente bem e saudável incluem:

1. A capacidade de perseguir seus sonhos

O bem-estar financeiro permite que você viva a vida ao máximo e vá atrás de seus sonhos e objetivos. Com uma rede de segurança (se necessário), é mais fácil ir atrás do que você realmente deseja na vida. Saber que você tem algo em que se apoiar se falhar permitirá que você busque oportunidades que, de outra forma, poderia ter deixado passar.

2. Ajuda a diminuir seus níveis de estresse

O bem-estar financeiro permite que você viva uma vida com níveis mais baixos de estresse. Em uma pesquisa de funcionários da PwC, eles descobriram que o estresse devido a questões financeiras era a principal causa de estresse para seus funcionários e uma grande distração no trabalho.

Embora esta fosse apenas uma empresa, é um instantâneo de quantas pessoas neste país se sentem sobre suas finanças:causador de estresse. Quando seu bem-estar financeiro é alto, Contudo, essas preocupações e níveis de estresse diminuem.

3. Fornece os meios para lidar com emergências

Por último, o bem-estar financeiro fornece os meios para enfrentar quaisquer obstáculos financeiros ou emergências que surjam. Esse, por sua vez, pode reduzir seus níveis de estresse e mantê-lo no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros, então é uma vitória para todos.

Como determinar o que significa bem-estar financeiro para tu

O CFPB tem um questionário de dez perguntas, o que ajuda você a avaliar seu bem-estar financeiro. Esta é uma ferramenta útil para ver onde você está e em quais áreas você pode precisar de melhorias. Eles fazem perguntas como se você se sente confortável em lidar com uma despesa inesperada e se você tem dinheiro sobrando no final do mês depois de todas as suas contas são pagos.

Também é importante entender o que bem-estar financeiro significa para tu . Bem-estar financeiro, como todas as finanças pessoais, é profundamente pessoal . Também pode mudar com o tempo, como quando você se casa, tenha um bebê, voltar para a escola, Arranja um novo emprego, compre uma casa, e mais. Portanto, é importante fazer um balanço de seu bem-estar financeiro com frequência, especialmente depois de grandes mudanças na vida.

Aqui estão alguns aspectos adicionais de sua vida para determinar o que bem-estar financeiro significa para você:

1. Analise seu estilo de vida atual e desejado

Dê uma olhada em como você gasta seu dinheiro agora. É este o tipo de vida que você deseja manter, ou você tem outro estilo de vida desejado? De qualquer jeito, descobrindo que tipo de vida você leva e o que deseja, você poderá tomar melhores decisões financeiras por si mesmo.

Por exemplo, se o seu estilo de vida ideal é viver nas montanhas e esquiar todos os dias, suas escolhas do dia-a-dia devem refletir essa vida desejada. Certifique-se de que está se preparando para viver esta vida e de que tem o dinheiro para sustentá-la.

2. Pense em seus objetivos e sonhos

Quais são seus objetivos e sonhos para o futuro? Eles o guiarão na tomada de decisões financeiras hoje. Um aspecto do bem-estar financeiro é garantir que as decisões financeiras que você toma hoje o preparem para alcançar seus objetivos no futuro. Estar ciente de seus sonhos e de quanto custarão é um ótimo lugar para se concentrar ao buscar o bem-estar financeiro.

3. Reveja seus valores pessoais essenciais

Se você ainda não os conhece, reserve algum tempo para descobrir seus valores pessoais essenciais. Essas são as suas crenças centrais que servem como diretrizes de como você aparece no mundo. Estabeleça seus valores essenciais e comece a viver de acordo com eles. Por aqui, você estará em uma posição melhor para fazer as escolhas que permitirão a você a liberdade de aproveitar sua vida, um aspecto essencial do bem-estar financeiro.

Depois de pensar sobre esses aspectos da sua vida e decidir o que quer para o seu presente e futuro, é hora de desenvolver um plano financeiro para ajudá-lo a alcançar o bem-estar financeiro.

Como alcançar e manter o bem-estar financeiro

Depois de determinar o que bem-estar financeiro significa para você, é hora de trabalhar para alcançá-lo. Aqui estão algumas das principais maneiras de alcançar ou, se você já está lá, manter o bem-estar financeiro:

1. Limite-se a um orçamento

Uma das melhores maneiras de manter o controle sobre seus gastos diários e mensais é definir e cumprir um orçamento. Por meio do orçamento, você ficará ciente de todo o seu dinheiro, no que você gasta, e onde você pode cortar (se necessário). Para começar a criar seu próprio orçamento, você pode aproveitar um exemplo de orçamento e aprender os meandros do orçamento.

2. Ter um fundo de poupança de emergência

Um dos principais aspectos do bem-estar financeiro é ser capaz de absorver um choque financeiro. É exatamente para isso que serve um fundo de poupança de emergência. Seja uma emergência médica, uma viagem ao veterinário, um banheiro quebrado, ou qualquer outra despesa inesperada, um fundo de poupança de emergência permite que você cuide dessas despesas sem cair em dificuldades financeiras.

3. Gaste menos do que você ganha

Uma maneira de garantir que você tenha dinheiro suficiente para viver a vida que deseja, para o longo prazo? Gaste menos do que você ganha. Isso não significa que você não pode se divertir (há muitas maneiras de se recompensar que não prejudicam seus objetivos).

Mas significa que você deve estar ciente de seus gastos. Se você teve problemas com isso no passado, por que não tentar um desafio de baixo ou nenhum gasto para colocá-lo no caminho certo?

4. Não fique em dívida que você não pode pagar

Se você quiser se manter no caminho certo para cumprir suas metas financeiras, estourar o limite de seus cartões de crédito ou fazer empréstimos excessivos não ajudará você a chegar lá. Em vez de, esteja atento aos níveis de sua dívida e tente pegar emprestado apenas o que você pode pagar. Se você está se afogando em dívidas, não se preocupe. Existem muitos recursos disponíveis para ajudá-lo a sair dessa situação.

5. Investir

Investir não é apenas para os super-ricos. Na verdade, saber como investir é algo que todos deveriam ter em sua caixa de ferramentas financeiras, especialmente se você deseja manter o bem-estar financeiro. Se você está apenas começando, certamente você pode aprender como funciona o investimento. E se você estiver pronto para dar um mergulho profundo em investimentos, confira o livro de investimentos Clever Girl Finance!

6. Trabalhe em sua mentalidade

Por último, não se esqueça da sua mentalidade. Quando se trata de saúde financeira, uma prática diária que inclui gratidão e afirmações (sejam afirmações financeiras ou afirmações mais gerais) vai longe.

Faça do bem-estar financeiro parte do seu plano de vida saudável

O bem-estar financeiro é um aspecto da sua saúde que nunca deve ser esquecido. Vale a pena investir tempo para descobrir o que bem-estar financeiro significa para você. Dessa maneira, você pode viver uma vida com menos estresse e mais liberdade para fazer o que sonha fazer, não importa o que aconteça em seu caminho.