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Orçamento Base Zero 101 + Os Melhores Modelos de Orçamento Base Zero

Orçamentando ... a temida palavra “B”. Se você já tentou fazer um orçamento antes e não conseguiu, em primeiro lugar, bem-vindo ao clube. Muito poucas pessoas acertam na primeira vez (incluindo eu). Contudo, provavelmente você falhou porque não encontrou um método que funcione para você. É por isso que hoje quero falar sobre o método de orçamento baseado em zero, que por acaso é o meu favorito.

Continue lendo para aprender o que é um orçamento baseado em zero e como ele funciona. Além disso, você pode rever nosso exemplo de um orçamento baseado em zero e modelos gratuitos para ajudá-lo a começar.

O que é um orçamento baseado em zero?

Então, o que é um orçamento baseado em zero afinal? Um orçamento baseado em zero é quando você atribui toda a sua receita a categorias orçamentárias específicas até que não haja mais dinheiro. Por exemplo, se o seu pagamento for $ 3, 000 por mês, você divide todos os $ 3, 000 entre suas despesas, pagamentos de dívidas, e metas de economia até que você fique com $ 0.

Às vezes é chamado de "método de soma zero" porque sua receita menos as despesas sempre é igual a zero quando você termina. Contudo, nesse caso, "despesas" também incluem o dinheiro que você paga a si mesmo em economias e pagamentos extras de dívidas.

Etapas do orçamento com base zero:como funciona

Aqui estão as cinco etapas do orçamento base zero a serem seguidas se você quiser experimentar este método:

1. Liste sua renda

Semelhante a outros orçamentos, com o orçamento baseado em zero, você começa listando toda a sua renda mensal. Por exemplo, você incluiria qualquer renda que recebesse de seu trabalho, corridas laterais, propriedades de aluguel, pensão alimentícia, pensão alimentícia, retorno do investimento, O que você disser!

2. Calcule suas despesas

Agora é hora de calcular quanto você normalmente gasta a cada mês. A melhor maneira de fazer isso é consultar seus extratos bancários e de cartão de crédito. Depois disso, compile uma lista de todas as suas despesas em uma planilha ou folha de papel.

Já que dois meses nunca são iguais, você pode compilar uma lista de despesas dos últimos três meses e, em seguida, fazer a média delas para obter uma imagem precisa de quanto você normalmente gasta.

E não se preocupe. É totalmente normal esquecer despesas pequenas ou únicas quando você faz isso pela primeira vez. Contudo, não se culpe se continuar a adicionar despesas esquecidas nesses primeiros meses.

3. Crie categorias de orçamento para absolutamente tudo

Então, é aqui que começa a se divertir. Você não só criará categorias de orçamento para todas as suas despesas, mas você também os criará para todas as suas metas de economia e pagamento de dívidas.

Para ajudar a manter o fluxo do seu cérebro, aqui estão algumas categorias que você pode querer incluir em seu orçamento base zero:

Despesas obrigatórias

  • Aluguel / hipoteca
  • Serviços de utilidade pública
  • Celular
  • Mercearias
  • Gás
  • Seguro
  • Gastos médicos
  • Suprimentos para animais de estimação

Despesas opcionais

  • Jantar fora
  • Assinaturas
  • Cortes de cabelo
  • Dinheiro virtual

Pagamentos de dívidas

  • Auto empréstimo
  • Cartões de crédito
  • Empréstimos para estudantes
  • Empréstimos pessoais
  • Dívida médica
  • Pagamentos extras de dívidas

Metas de economia

  • Fundo de emergência
  • Fundo de amortização
  • Fundo de férias
  • Pagamento inicial de uma casa
  • Fundo de faculdade para crianças
  • Carro novo
  • Moveis novos
  • Reformas de casas

4. Coloque esses dólares para trabalhar

Depois de criar todas as categorias de orçamento, é hora de colocar esses dólares para trabalhar. Pegue o quanto dinheiro estiver em sua conta agora - seja $ 500 ou $ 5, 000 - e dividir cada dólar entre suas categorias de orçamento até que não haja mais dinheiro.

Quando você faz isso, uma de duas coisas vai acontecer:

  1. Seu orçamento estará no verde (também conhecido como você tem dinheiro sobrando)
  2. Seu orçamento ficará no vermelho (também conhecido como você está gastando mais do que ganha)

Se o seu orçamento está verde, Parabéns! Pegue esse dinheiro extra e aplique-o em suas metas de poupança ou dívida, se você tem algum.

Por outro lado, se você está no vermelho, veja se você pode cortar a gordura de qualquer uma de suas categorias até atingir o equilíbrio. (Aqui está uma lista de 23 maneiras de reduzir seu orçamento.)

5. Controle suas despesas e seja flexível

Sua vida é fluida e está em constante mudança. Por que seu orçamento deveria ser diferente? Conforme você se move ao longo da semana, rastreie suas despesas e faça ajustes se você gastar mais em uma categoria do que o previsto.

Despesas inesperadas vai aparecer - seja um jantar de última hora com amigos ou um copagamento de $ 25 no consultório médico. Vocês vai inevitavelmente, você tem itens que você esqueceu de fazer no orçamento - como um presente de aniversário, uma troca de óleo, ou um novo filtro para seu jarro de água.

Tudo bem. A beleza do orçamento baseado em zero é que ele é flexível. Se você gastar US $ 50 em compras este mês, mova $ 50 de sua categoria de “dinheiro virtual” para cobrir a diferença. Se sua conta de eletricidade estiver mais alta do que o normal, economize alguns dólares de sua mercearia, gás, e categorias de suprimentos para animais de estimação até que você tenha o suficiente para cobrir isso.

Agora que você conhece as etapas do orçamento base zero, verifique nosso exemplo de orçamento base zero para fazer o seu próprio.

Exemplo de um orçamento baseado em zero

Para este exemplo de orçamento baseado em zero, digamos que Christin ganhe $ 4, 000 por mês após os impostos. Ela pode configurar seu orçamento base zero assim:

Aluguel $ 1, 400Utilidades $ 235Internet $ 50Celular $ 70Alimentos $ 375Gás $ 100Assinaturas $ 75Fun dinheiro $ 100 Despesas inesperadas $ 100Carro de pagamento $ 250Carro de seguro $ 70Pagamento de cartão de crédito $ 200Empréstimos de estudante $ 300Fundo de emergência $ 200Férias $ 100Pagamentos de dívidas extras $ 375

Total de sobras:$ 0

Neste exemplo de orçamento baseado em zero, Christin não está apenas cobrindo suas despesas essenciais, mas ela também abriu espaço para dinheiro virtual (para que seu orçamento não pareça uma dieta restritiva), pagamentos extras de dívidas (para que ela possa saldá-los mais cedo), e metas de economia (para que ela tenha um bom colchão entre ela e o desconhecido).

Você pode usar este exemplo de orçamento baseado em zero para criar o seu!

Os melhores modelos de orçamento baseado em zero

Você sabia que na Clever Girl Finance criamos nosso próprio modelo de orçamento baseado em zero para ajudá-lo a começar? (Você pode baixá-lo aqui.) Escolha entre uma versão em PDF ou uma versão em Excel se você for um nerd de planilhas como eu.

Alguns outros modelos populares de orçamento baseado em zero incluem:

  • Planilhas do Google
  • Centavos para a riqueza
  • Tiller Money (esta é a única opção que não é gratuita, mas também é o único modelo automatizado que importa transações para você.)

Estes são os melhores modelos de orçamento baseado em zero que o ajudarão a começar a fazer orçamentos como um profissional!

O melhor aplicativo de orçamento baseado em zero

Não posso falar sobre orçamento base zero sem mencionar também o aplicativo altamente cobiçado, Você precisa de um orçamento (YNAB). Este é de longe * o * aplicativo de orçamento baseado em zero mais popular, Programas, e ferramenta no mercado.

Toda a sua filosofia é construída em torno de ajudá-lo a dar um emprego a cada dólar, saldar dívidas, e chegue ao ponto em que você está gastando hoje o dinheiro que ganhou há pelo menos 30 dias (também conhecido como você não está mais vivendo de salário em salário).

Eu pessoalmente uso YNAB desde 2016, e me permitiu pagar $ 18, 000 de dívidas de empréstimos estudantis em 10 meses e construir um fundo de emergência de seis meses. Além disso, ajudou-me a aumentar meu patrimônio líquido de - $ 25, 000 a $ 250, 000 na idade madura de 27 anos. É incrível. E funciona.

Se você é fã dos 7 passos infantis de Dave Ramsey, EveryDollar também é um bom aplicativo.

Prós e contras do orçamento baseado em zero

Agora vamos falar sobre por que você gostaria (ou não) de usar um orçamento baseado em zero.

Prós do método de orçamento baseado em zero

Alguns profissionais desse método são:

1. É incrivelmente esclarecedor para hábitos de consumo

O orçamento baseado em zero ilumina todos os seus gastos, para que você possa cortar implacavelmente despesas que não se alinham com seus valores e objetivos.

2. É um método de orçamento flexível

Ao contrário dos orçamentos tradicionais, você não apenas estima suas despesas no início do mês, então espere e ore para que você não vá. Em vez de, você rastreia seus gastos em tempo real e faz os ajustes necessários.

Contras do orçamento baseado em zero

Claro, há contras em quase tudo que você tenta, mas o principal é que esse método pode ser entediante. Se você fizer seu orçamento baseado em zero manualmente, inserir todas essas transações a cada semana pode ser demorado.

Mas você pode reduzir esse tempo de administrador usando um aplicativo que importa transações automaticamente para você.

Você pode usar o método de orçamento baseado em zero se tiver renda irregular?

Muitas pessoas pensam que você não pode usar um orçamento baseado em zero se você tem uma renda irregular, mas isso não é verdade. A chave é fazer o orçamento usando apenas os dólares que estão atualmente em sua conta corrente. Se não for o suficiente para cobrir todas as suas despesas de uma vez, classifique-os em ordem de importância e aplique o dinheiro nas despesas que você precisa cobrir agora.

Por exemplo, se a conta de eletricidade vence esta semana e você também precisa de $ 80 para mantimentos e $ 30 para abastecer seu carro, cobrir essas despesas primeiro. Você pode esperar e financiar sua conta de internet que não vence por mais três semanas, quando receber o pagamento novamente.

Concluindo:o orçamento baseado em zero é adequado para você?

Então, o orçamento baseado em zero é o método certo para você? Você nunca sabe até tentar! Pessoalmente, adoro um orçamento baseado em zero porque é flexível. Ele se adapta à sua vida e garante que uma despesa inesperada não prejudique todo o seu orçamento.

Além disso, também é incrivelmente esclarecedor se você está tentando quebrar o ciclo de salário em salário, saldar dívidas, e alcançar seus objetivos de economia.

Dito isto, existem dezenas de métodos de orçamento diferentes por aí, mas por que não seguir as etapas de orçamento base zero para começar e ver o que acontece. Pode funcionar para você, ou pode não ser. Inscreva-se em nosso curso de orçamento gratuito se precisar de ajuda para começar.

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