Viver mesquinho para atingir seus objetivos financeiros:isso funciona?

Aqui está a verdade brutal sobre como viver de forma mesquinha:há muitas pessoas por aí que estão vivendo além de suas posses em nome de "viver sua melhor vida". Eles dizem, “Vou apenas planejar essas férias matadoras, tudo a crédito, e descobrir depois. ”

Se fosse assim tão fácil ... Se você leva a sério a realização de seus objetivos financeiros, você precisa estar atento a Onde seu dinheiro está realmente indo e comece a viver abaixo de suas possibilidades. De outra forma, você estará jogando espaguete na parede esperando que algo grude.

Hoje, vamos discutir uma vida mesquinha, especificamente no contexto de suas escolhas de gastos pessoais (e não em suas doações de caridade ou outros compromissos nobres). A melhor parte? Vivendo mesquinho, embora pareça terrível, é o oposto completo. Você descobrirá que ser mesquinho e viver com menos é o caminho para a liberdade financeira!

O que realmente significa viver mesquinho?

Avarento. Que nojo. Esta é uma das palavras menos lisonjeiras que podem ser usadas para descrever alguém. E com razão. Mesquinho significa não generoso ou liberal, poupar ou escassa no uso ou gasto.

Mas e se eu dissesse que, quando se trata de finanças pessoais, mesquinhez , em cada ângulo positivo da palavra, pode realmente ser a diferença entre você se aposentar confortavelmente ou ter que trabalhar bem nos anos de aposentadoria. Pode ser o pára-quedas que pode salvá-lo de gastos intermináveis ​​(e estúpidos) em coisas que não agregam valor à sua vida.

Então, o que é viver mesquinho de maneira financeiramente responsável? É o processo de estar atento ao que você gasta seu dinheiro, bem como o ato de pensar criticamente sobre a quantidade de tempo que você investiu trabalhando para poder fazer uma compra específica.

Dito de forma diferente, viver mesquinho pode ser comparado a ser econômico ou usar o dinheiro com cuidado e sabedoria.

Viver mesquinho é uma coisa ruim?

Parece barato, não é? Viver mesquinho costuma ter uma má reputação porque imediatamente cria imagens de alguém economizando nas compras, cupons como um louco, e recusando-se a compartilhar com outros.

Contudo, Isto não é sempre verdade. Porque? Porque:

1. Estar atento ao seu dinheiro (ou gastar livremente) não torna uma pessoa automaticamente generosa ou mesquinha. Os dois nem sempre andam de mãos dadas.
2. Viver mesquinho está intimamente ligado ao orçamento. Quando se trata de orçamento, um dos princípios básicos é desenvolver uma consciência de para onde seu dinheiro está indo. Esse, por sua vez, leva a fazer melhor, decisões de compra mais cuidadosas e não apenas privando-se de compras agradáveis.

Para ser claro, mesquinhez feita de forma errada pode rapidamente cair em todas as sombras de egocentrismo, ambição, e egoísmo. Tanto quanto possível, se você vir outras pessoas necessitadas, faça sua parte para ajudar. Se alguém tem poucos bens físicos e você pode ajudar, dê uma mão. Viver mesquinho não é desculpa para deixar de ajudar os necessitados.

Em vez de, é uma oportunidade de reduzir as compras focadas em si mesmo, das quais você não precisa e que estão limitando suas perspectivas financeiras futuras. Então, em vez de ver a mesquinhez como um vício, pense nisso como um modo de vida que pode alterar drasticamente sua trajetória financeira.

Vantagens e desvantagens de viver mesquinho

Agora que você sabe o que significa viver mesquinho, vamos abordar os prós e os contras desse modo de vida.

Prós da vida mesquinha

Ser mesquinho definitivamente tem seus benefícios. Aqui estão alguns exemplos:

A verdadeira apreciação do valor dos bens

Assim que você começar a viver mesquinhamente, toda a sua perspectiva mudará. O que no passado pode ter sido uma simples compra que você comprou impulsivamente enquanto fazia compras, agora se tornará uma conversa genuína consigo mesmo sobre o que realmente importa para você.

Liberdade financeira

Se você já esteve sobrecarregado com dívidas, você saberá como isso pode ser restritivo. Às vezes, você se sentirá dominado por suas finanças em vez de possuir seu dinheiro, já que grande parte dele irá automaticamente para pagamentos mensais.

Viver mesquinho vai “custar” a você a capacidade de tomar decisões de compra por capricho, mas vai comprar a verdadeira liberdade financeira para viver a vida em seus próprios termos e não nos termos ditados pela empresa de cartão de crédito.

Orçamento de som

O orçamento se tornará um princípio fundamental em sua rotina financeira, graças a viver mesquinho. E há uma razão para isso. O orçamento ajuda você a planejar seus gastos com antecedência, o que, por sua vez, restringe qualquer possibilidade de falha.

Contras de uma vida mesquinha

Viver esse estilo de vida é uma questão de equilíbrio, e às vezes quando exagerado pode causar desvantagens. Aqui estão algumas razões pelas quais uma vida mesquinha pode ser difícil.

Sendo incompreendido

A vida não é vivida no vácuo. Inevitavelmente, você terá que tomar decisões financeiras que envolvem amigos e familiares, e sua nova abordagem ao dinheiro pode não ser aceita com entusiasmo. Em tais cenários, O que você pode fazer? O que geralmente ajuda é gerenciar as expectativas antecipadamente.

Um exemplo clássico que eu mesmo encontrei algumas vezes é sobre comer fora para o aniversário de um amigo ou outro evento comemorativo. Quando você está com um grande grupo, você verá frequentemente que algumas pessoas vêm preparadas para alarde e pedem garrafas de vinho e uma refeição completa de 3 pratos.

Se você não planeja gastar muito, pode ser aconselhável ter uma conversa rápida com o anfitrião, informando-os de que você está animado para comparecer ao jantar e que deseja manter o custo de sua refeição.

Dessa maneira, quando a conta chegar, e alguém que você não conhece fica encarregado de dividir a conta, seu anfitrião pode definir limites sobre como a conta deve ser tratada.

Levando tudo longe demais

Como com qualquer outra coisa na vida, mesquinhez, quando feito em excesso, pode impactar negativamente o seu nível de satisfação com sua rotina diária e suas interações sociais. Pode levar à abnegação e oportunidades perdidas de conhecer e ter comunhão com outras pessoas, tudo em nome de ser frugal.

A sabedoria deve ser exercitada, e forte consideração deve ser feita sobre o que você valoriza e o que você está disposto a dispensar.

15 maneiras de começar a viver mesquinho

Você está pronto para tentar uma vida mesquinha? É incrível como sua vida pode ser muito mais simples e quanto dinheiro você pode economizar com apenas alguns ajustes. Confira estas 15 maneiras de começar a ser mais mesquinho.

1 Pergunte a si mesmo, “Meu gasto desperta alegria?”

Ao longo dos anos, Eu lutei com uma coisa - a síndrome do objeto brilhante. Já fui vítima de mídia social e táticas de marketing inúmeras vezes - os scripts de vendas suaves, os vídeos de 30 segundos que o convencem de que você absolutamente tem que tem este item agora antes que a oferta termine, e os benefícios que influenciam a mudança de vida em que os influenciadores confiam ao apresentar produtos.

O resultado? Dinheiro pelo ralo, e minha vida exatamente como antes da compra. Agora, Eu sou muito mais sábio para isso. Eu sempre paro e me pergunto, isso vai despertar alegria? Daqui a um mês, ou mesmo daqui a 2 anos, terei feito uso deste item? Ter aquela conversa honesta comigo salvou centenas de pessoas.

2 Crie um orçamento que funcione

Dinheiro, sem propósito, vai criar asas e voar para um destino desconhecido. Você provavelmente teve um mês em que recebeu seu cheque de pagamento e o gastou casualmente, sem piscar. Antes que você perceba, chega o fim do mês, e você não tem ideia de para onde seus preciosos dólares foram!

Soa familiar? Eu pensei assim porque eu também estive lá. A melhor maneira de vencer isso e começar a viver mesquinho é criar um orçamento mensal que funcione. Escolher o método de orçamento correto o ajudará a ficar de olho no seu dinheiro e a cumpri-lo!

3 Defina metas financeiras para o sucesso

Sem metas, seu dinheiro estará à mercê de todos os seus desejos imediatos disfarçados de "necessidades". Definir metas com clareza ajuda a esclarecer o que você realmente deseja para si mesmo financeiramente. Eu moro em uma cidade grande com um ótimo sistema de transporte público. Em um ponto, Achei que ter um carro seria uma conveniência incrível.

Contudo, quando comecei a pensar em meus objetivos de longo prazo e a contar o custo de propriedade de um carro em uma cidade onde não é necessário, Eu rapidamente revisei minhas prioridades. Percebi que os pagamentos mensais de um carro, taxas de estacionamento astronomicamente altas, taxas de manutenção, e o gás iria me atrasar em alguns anos para alcançar meus objetivos desejados.

Um ótimo ponto de partida para determinar seus objetivos é garantir que você tenha um porquê para planejar a realização de seus sonhos. Não é suficiente basear seus objetivos no que a sociedade considera ser o padrão ouro; em vez de, é importante realmente olhar para dentro e ver o que é consistente com seu estilo de vida e esperanças.

Comece com o básico, como a criação de seu fundo de emergência, pagando dívidas, e planejamento para a aposentadoria, e, em seguida, personalize de acordo com suas necessidades.

4 Revise seus planos de assinatura

Já encontrou despesas sorrateiras? Se você não, você provavelmente nunca se inscreveu para nada online. É tão fácil inserir as informações do seu cartão de crédito em um site com a intenção de cancelar e simplesmente esquecê-lo.

Os custos das assinaturas podem aumentar rapidamente! Se você deseja obter ganhos financeiros rápidos, cancelar algumas de suas assinaturas desnecessárias o colocará no caminho da liberdade financeira.

5. Comece a viver mesquinho, organizando sua casa

Se você olhar em volta de sua casa, sem dúvida, haverá mercadorias em ótimo estado, mas simplesmente acumulando poeira. Você provavelmente pensou que teria uma grande utilidade para eles quando os comprasse, ou você olhou para eles todos os dias nos últimos 2 anos, prometendo a si mesmo que você vai começar a usá-los amanhã.

Organize sua casa e venda os itens que não atendem mais a você. Nunca foi tão fácil colocá-los no Craigslist, eBay Facebook Marketplace e ganhe de volta algum de seu dinheiro com eles.

6 Seja mesquinho com seu tempo

Todos nós fomos roubados quase diariamente. Como assim? Por ladrões de tempo. Facebook, Instagram, o email, e às vezes as pessoas podem ser ladrões de nosso tempo limitado e produtivo. Se você não administra bem o seu tempo, a vida não vai esperar por você para alcançá-la.

Como tudo mais, mesquinhez com o tempo deve vir com sabedoria e perspectiva, especialmente quando se trata de relacionamentos humanos. Embora você possa querer limitar o tempo gasto no Netflix com os amigos, você não quer economizar tempo de qualidade com a família e outras associações próximas.

A mesquinhez com o tempo também vem com a diligência aplicada. Encontrar maneiras inteligentes e criativas de realizar as tarefas melhora drasticamente o tempo gasto nas tarefas, dando-lhe mais oportunidades para descansar. A liberdade de tempo lhe dá oportunidades de buscar novos hobbies, trabalhe de forma descontraída ou simplesmente para relaxar e recarregar suas baterias mentais.

7 Pare de gastar dinheiro para começar a viver mesquinho

Se há algo que muitas vezes podemos confundir sobre dinheiro e como o gastamos, é isso: um preço mais alto nem sempre significa maior valor. Em algumas categorias, gastar mais dinheiro na esperança de obter melhores resultados faz sentido. Isso é verdade no caso dos cuidados de saúde e outras funções vitais de nosso bem-estar.

Contudo, o brunch caro que você deseja comprar é mais valioso do que um dia divertido de frisbee grátis no parque? Isso é completamente discutível. Ao pensar em atividades, pense no custo versus benefício. Muitas vezes, você descobrirá que existem muitas maneiras criativas de se beneficiar da recreação sem gastar um centavo. Tudo o que precisa é um pouco de criatividade.

8. Compre um seguro mais barato

Uma grande parte da vida mesquinha é conseguir o melhor retorno do seu dinheiro! Uma maneira de fazer isso é procurar um seguro mais barato. Algumas empresas podem oferecer uma promoção para mudar para eles. Você também pode perguntar ao seu provedor atual se ele tem algum desconto por ser um motorista seguro.

Às vezes, você obtém uma taxa com desconto para baixa quilometragem também. Por exemplo, se você dirige menos de um certo número de milhas por ano, então você pode obter uma taxa reduzida. Certifique-se de pesquisar o melhor negócio para economizar nas despesas do carro!

9. Pare de jantar fora

Os americanos gastam milhares de dólares todos os anos comendo fora. Simplesmente comer mais refeições em casa pode reduzir drasticamente suas despesas alimentares. Claro, você não precisa nunca jantar fora. Comece cortando uma refeição por semana.

Como o custo médio de uma refeição em um restaurante é de cerca de US $ 12 a US $ 15 (às vezes mais), que pode economizar $ 48- $ 60 por mês, isso é $ 576- $ 720 em um ano! Veja o quanto a vida mesquinha pode economizar simplesmente fazendo uma refeição em casa por semana!

10. Use apps e cupons de reembolso

Se você tem que fazer compras, por que não economizar dinheiro ao fazê-lo! Apps de reembolso, como Rakuten, Ibotta, e a Be Frugal oferece oportunidades de devolução de dinheiro comprando por meio de seu aplicativo. Você pode se surpreender com o quanto esses descontos aumentam com o tempo.

Outra ótima maneira de economizar é usando cupons. É mais fácil do que nunca se tornar um cupom, graças aos cupons digitais. Há muitos sites de cupons que você pode usar e até mesmo colocá-los no cartão da sua loja de descontos!

11. Pague-se primeiro

O segredo para viver mesquinho é pagar a si mesmo primeiro. Colocar seus objetivos financeiros em primeiro lugar, economizando antes de gastar dinheiro, é a chave para o sucesso.

É muito fácil esperar e colocar dinheiro em suas economias por último, mas para muitos de nós, isso leva a esquecer de fazê-lo ou a não sobrar fundos para depositar. Então, Configure um depósito automático semanal em suas contas de poupança para começar a pagar a si mesmo primeiro.

12. Salve suas restituições de impostos e bônus

Você recebeu uma grande restituição de impostos ou bônus no trabalho? Finja que não fez isso e guarde esse dinheiro em seu fundo para os dias chuvosos ou invista-o. A restituição de impostos federais média é superior a US $ 2, 500. É uma grande quantidade de dinheiro que você pode usar para atingir seus objetivos financeiros, em vez de gastá-lo.

13. Cancele o cabo

O cabo pode ficar ridiculamente caro. Na verdade, o consumidor médio paga mais de US $ 200 por mês. Isso é $ 2, 400 por ano! Acho que economizar esse dinheiro para uma viagem divertida é uma ideia melhor. Você pode facilmente reduzir sua conta da TV a cabo encontrando outras alternativas. Esta é uma maneira fácil de começar a viver mesquinho!

14. Torne-se um comprador experiente

Parte da vida mesquinha é se tornar um comprador experiente. Isso significa reduzir os custos de mercearia, comprando as vendas, e comprar itens usados. Você pode economizar até 50% nos preços de varejo simplesmente comprando-os usados. Então, comece a ser esperto com suas compras e guarde mais dinheiro no bolso.

15. Reúna suas economias

Então, uma maneira divertida e simples de ser mesquinho é arredondar suas economias. Existem algumas maneiras de fazer isso. Uma maneira é arredondar suas transações em seu registro de talão de cheques. Por exemplo, digamos que você comprou um item por $ 9,24 no seu cartão de débito.

Quando você equilibra seu talão de cheques, você arredondará o valor para o próximo dólar, que é $ 10! Não só é mais fácil equilibrar seu talão de cheques, mas você também criará uma almofada em sua conta corrente.

Outra forma é encontrar um banco que ofereça uma conta de arredondamento. Esta é a mesma premissa de como você faria isso sozinho em seu talão de cheques, mas o banco pega a quantia e a deposita em sua conta poupança. Então, todas as suas trocas sobressalentes estão sendo salvas para você automaticamente!

Por que você deve considerar uma vida mesquinha

Viver mesquinho abrirá portas para você que talvez não saiba que estão ao seu alcance financeiro. Isso o ajudará a definir limites em torno do que realmente importa e eliminar os desperdiçadores de tempo. Também o ajudará a realmente fazer uma pausa e pensar sobre o que o torna verdadeiramente feliz e realizado.

Quase ninguém deixaria passar a oportunidade de uma viagem de férias com todas as despesas pagas à Austrália. Contudo, se você perguntasse a essas mesmas pessoas se elas poderiam fazer isso com base em suas finanças, a maioria diria não.

O que muitas pessoas não percebem, no entanto, é ter um objetivo definido (ou seja, uma viagem para a Austrália em dezembro próximo) e trabalhando cuidadosamente para isso (ou seja, cortar gastos desnecessários com roupas e assinaturas desnecessárias) poderia realmente ajudar a tornar esse sonho realidade.

Se você está do lado de fora olhando para o mundo das finanças pessoais, por que não dar o primeiro passo hoje? Nunca é tarde para começar. Comece agora inscrevendo-se em nossos cursos financeiros gratuitos para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros!