Como configurar um IRA autodirigido (SDIRA)

Um IRA autodirigido (SDIRA) pode ajudar os investidores que planejam a aposentadoria a ter acesso a uma variedade de investimentos alternativos. À medida que você explora suas opções de poupança para a aposentadoria, é uma boa ideia considerar a configuração dessa conta se ela atender às suas necessidades.

Pronto para aprender mais sobre IRAs autodirigidos? Vamos dar uma olhada em como eles funcionam, como configurar um IRA autodirigido, e qual o melhor IRA autodirigido pode ser para você!

O que é um IRA autodirigido? (Definição de IRA auto-dirigida)

Se você está explorando seus veículos de poupança para aposentadoria, você provavelmente encontrou o IRA tradicional e o Roth IRA como opções com vantagens fiscais. Nós vamos, um IRA autodirigido é um tipo de conta de aposentadoria individual, que é regido pelas mesmas regras de IRS como um IRA tradicional e Roth IRA. E como outros IRAs, as contribuições feitas a este veículo de investimento gozam de vantagens fiscais.

Um IRA tradicional pode ser autodirigido?

A resposta é sim, Mas existem algumas diferenças. Ao contrário de outros IRAs, um IRA autodirigido pode desbloquear o acesso a investimentos alternativos que normalmente não estão disponíveis em um IRA. Esses investimentos alternativos são o principal diferenciador entre SDIRAs e outros IRAs.

Geralmente, IRAs têm opções de investimento limitadas. Por exemplo, ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, e certificados de depósito. Embora esses tipos de investimentos sejam maneiras úteis de construir riqueza, existem investidores que querem ter mais opções.

É aí que entra um IRA autodirigido. Com um SDIRA, você pode acessar categorias de investimento muito mais amplas que uma corretora tradicional não tem o conhecimento para oferecer. Você precisará escolher um provedor que ofereça experiência em tipos de investimento alternativos. Por exemplo, imobiliária, parcerias limitadas, commodities, metais preciosos, gado, criptomoeda, e mais.

Vantagens de um IRA autodirigido

Com um IRA autodirigido, você ganha mais poder e controle sobre suas opções e escolhas de investimento. Em vez de enfrentar opções limitadas, você pode assumir o controle e escolher os investimentos que fazem sentido para você.

Através de maior controle, você pode escolher investir no que conhece, como imóveis ou criptomoeda. Através desta oportunidade, você pode tentar explorar investimentos com retornos mais elevados.

Adicionalmente, você também pode optar por investir em causas ou empresas que sejam significativas para você. Como resultado disso, você pode criar uma diversificação mais ampla em seu portfólio.

Você irá, Contudo, enfrentam maior responsabilidade por suas escolhas de investimento. Tipicamente, Os investidores autodirecionados de IRA têm mais riscos embutidos em suas carteiras. Portanto, como um investidor com este veículo, é importante entender sua tolerância ao risco. Você também precisa garantir que fez sua pesquisa para se proteger contra fraudes.

Escolhendo o melhor IRA autodirigido e como configurar um IRA autodirigido

Agora que você sabe um pouco mais sobre o que é um IRA autodirigido, vamos explorar como configurar um IRA autodirigido.

Escolhendo o melhor provedor de IRA autodirigido

Como mencionado anteriormente, a maioria dos bancos e corretoras tradicionais não oferece contas SDIRA. Contudo, você pode abrir uma conta em uma empresa que tenha o conhecimento e a especialização em SDIRAs.

Alguns dos provedores de IRA mais bem-dirigidos incluem:

• Dólar Foguete
• Equity Trust
• Alto IRA
• Aliado
• Charles Schwab
• IRA Financial
• Udirect IRA

Lembre-se de que, quando se trata de determinar o melhor IRA autodirigido para você, é importante que você faça sua pesquisa.

O processo de financiamento

Depois de abrir a conta, você pode adicionar fundos de sua conta preferida. Você pode tomar medidas para financiar sua conta de três maneiras:

Contribuições diretas

Claro, você pode abrir um SDIRA e começar a fazer contribuições diretamente para a nova conta. Você pode fazer contribuições diretas por meio de depósitos em cheque, automático, ou por meio de transferências bancárias únicas.

Com um Roth IRA ou um IRA tradicional, você terá que tomar nota de quaisquer limites de contribuição estabelecidos pelo IRS, mesmo se você escolher a opção IRA autodirigida. Em 2021, você pode contribuir com até $ 6, 000 por ano em um tradicional ou Roth IRA, qualquer um dos quais pode ser autodirigido.

Se você optar por trabalhar com um IRA tradicional, você não terá que lidar com quaisquer restrições de renda. Se você escolher um Roth IRA, há limites de renda a serem observados ao longo do caminho.

Para 2021, casais que entram com o pedido em conjunto podem contribuir com até $ 6, 000 para um Roth IRA se eles tiverem uma renda bruta ajustada de $ 198, 000 ou menos.

Por outro lado, se você é um casal que faz um pedido em conjunto que ganha mais de US $ 208, 000, você não poderá contribuir para um Roth IRA.

Um rollover

Você tem um tipo diferente de conta de aposentadoria, como um 401 (k) ou 403 (b)? Você pode transferir esses fundos para um SDIRA recém-aberto por meio de uma transferência direta ou indireta.

Em um rollover direto, nenhum fundo precisará ser retido para impostos. Em um rollover indireto, Você receberá os fundos por meio de cheque ou transferência eletrônica que exigirá que você pague uma taxa de distribuição de 10% a 20% e, em seguida, deposite os fundos em seu novo SDIRA dentro de 60 dias.

Transferências de um IRA existente

Já tem um IRA configurado em outra instituição? Você pode transferir os fundos para o mesmo tipo de conta de aposentadoria. Por exemplo, se você tem um IRA tradicional em outra instituição, você pode transferir seus fundos para um SDIRA tradicional e reinvestir o dinheiro. O mesmo se aplica a Roth IRAs também.

O processo de investimento

Quando você abre um IRA autodirigido, seu provedor SDIRA atuará como um registrador de sua conta. Dito isto, você tem poder e controle para fazer investimentos em seu IRA que se enquadrem em suas metas de investimento. Depois de abrir e financiar sua conta, você terá a capacidade de escolher seus investimentos.

É muito importante que você pesquise cada investimento antes de fazê-lo, uma vez que os fornecedores SDIRA não oferecem consultoria de investimento ou orientação financeira. Um consultor financeiro pode ajudar se você precisar de um investimento específico, imposto, ou outra orientação financeira.

Depois de decidir quais investimentos funcionarão melhor para o seu portfólio, você pode fazer seus investimentos em sua conta SDIRA.

Exemplo de um IRA autodirigido

Agora vamos ver um exemplo de como funciona um IRA autodirigido. Digamos que você abra uma conta IRA autodirigida . Fazer essa escolha permite que você invista em uma ampla gama de ativos que a maioria dos fundos de aposentadoria normalmente não permite. Esses ativos incluem:

• Capital privado, canais privados, LLCs, Parcerias Limitadas, empreendimentos conjuntos, iniciantes
• REITs, imóveis residenciais, imóveis comerciais, notas de hipoteca
• Microcrédito, investimentos em petróleo, gado
• Fundos de hedge, metais preciosos, e mais.

Ao longo do processo, você será responsável por escolher os investimentos adequados para sua situação. Adicionalmente, como o guardião do registro, seu provedor de conta SDIRA manterá o controle dos tipos de investimentos que você faz.

Dito isso, é importante ter em mente que você não pode investir em seguros, colecionáveis, e S-corporações.

Regras e regulamentos

Com base nas regulamentações do governo dos EUA, contas de aposentadoria individuais devem ser supervisionadas por uma instituição financeira. Com outros tipos de IRAs, a instituição financeira supervisora ​​freqüentemente limita os tipos de investimentos que o proprietário da conta pode fazer por meio da conta.

Contudo, com um IRA autodirigido, a instituição financeira supervisora ​​abre os possíveis tipos de investimentos para o proprietário da conta. Em vez de ser limitado a classes de ativos particulares, a maioria dos proprietários de conta é capaz de fazer uma ampla gama de investimentos não tradicionais em seu IRA.

Conforme você constrói seus investimentos, você precisará ficar atento para evitar quaisquer transações proibidas. O IRS define uma transação proibida como o uso impróprio de seu IRA por você ou uma pessoa desqualificada.

Um exemplo de transação proibida inclui a venda, intercâmbio, ou arrendamento de propriedade entre seu IRA e uma pessoa desqualificada. Além disso, um exemplo de pessoas desqualificadas inclui membros da família, beneficiários do IRA, ou qualquer pessoa envolvida na administração de seu IRA.

Quem pode se beneficiar mais de um IRA autodirigido?

Um IRA autodirigido oferece uma grande oportunidade de assumir o controle de sua estratégia de investimento na aposentadoria. Na maioria dos casos, os investidores experientes serão os mais beneficiados com esta conta. Com o conhecimento certo no local, investidores experientes estão em uma posição única para capitalizar os benefícios de um IRA autodirigido.

Em outras palavras, se você não é um investidor experiente ou deseja preservar uma carteira mais líquida, então, as oportunidades alternativas de investimento de um IRA autodirigido podem não ser a melhor escolha para você.

Em conclusão:um IRA autodirigido pode ser uma ótima escolha

Ao fazer sua pesquisa, avaliando sua tolerância ao risco, e escolher o fornecedor certo, um IRA autodirigido pode ser uma ótima escolha. Antes de mergulhar, Contudo, é importante que você entenda como o investimento realmente funciona.

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