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Como se tornar um milionário (é mais simples do que você pensa!)

Ver pessoas anunciarem seu patrimônio líquido nas redes sociais pode fazer você se perguntando:"Como posso me tornar um milionário?" No entanto, "Milionário" pode parecer uma grande, palavra inalcançável. Contudo, a boa notícia é que se tornar um é realmente mais realista do que você imagina.

Nos dias de hoje, ser um milionário não é necessariamente sobre mordomos, jatos particulares, e luxo. Em vez de, pode significar garantir a si mesmo uma aposentadoria confortável (ou precoce). Pode dar a você a liberdade de carreira para seguir uma paixão em vez de ficar preso a um salário. A percepção pública de "milionários" pode estar enraizada no consumismo, mas esse não precisa ser seu objetivo.

Quão fácil é se tornar um milionário? Nós vamos, "fácil" não é a palavra certa - requer muita intencionalidade, disciplina, e paciência. O melhor termo é "simples". Ao estudar as práticas comuns de milionários, podemos identificar padrões e seguir seus passos para nos tornarmos milionários.

Vamos mergulhar em como se tornar um milionário da maneira mais simples!

1. Desenvolva a mentalidade de um milionário

Então, para responder a sua pergunta candente, "Como posso me tornar um milionário", você precisa desenvolver a mentalidade de um milionário. Não se preocupe; Não vou lhe dizer para fazer um painel de visão (a menos que você queira). Mas mais do que tudo, a riqueza é um jogo mental. Se você não está começando com uma mentalidade de dinheiro sólida, você pode ter dificuldade em adotar os hábitos e práticas de milionários de que precisa.

Algumas características de mentalidade que o ajudarão são:

Planejando à frente

Pensando no futuro sobre o seu curto prazo, termo médio, e plano financeiro de longo prazo e o que você fará em caso de emergência. Ter um plano financeiro sólido e se preparar para eventos inesperados é uma grande parte para atingir sua meta de status de milionário.

Determinação

Saber que enfrentará desafios, mas estar preparado para superá-los. É importante permanecer determinado em seu objetivo e nunca desistir de seus sonhos, não importa o quão grande eles sejam!

Paciência e gratificação atrasada

Estar disposto a adiar desejos presentes para objetivos futuros. Avaliar o que você realmente deseja pode evitar gastos frívolos e tornar mais fácil economizar e investir.

Confiança

Ter fé em si mesmo que você posso saldar essa dívida que parece insuperável, alcance o próximo número em sua conta poupança, ou lançar o negócio com o qual você sempre sonhou. Se você começar com a mentalidade de que não pode, você provavelmente não vai.

Abertura

Estar disposto a aprender, cometer erros ou mesmo falhar às vezes, e aprender ainda mais. Busque conhecimento e cerque-se de influências positivas.

Claro, nem todos os milionários compartilham essas características, mas não estou falando sobre ganhadores de loteria, celebridades, ou herdeiros de fundos fiduciários. Estou falando sobre pessoas comuns que decidiram que iriam construir riqueza e foram em frente e o fizeram. Eles não são tão diferentes de você!

2. Observe cuidadosamente suas despesas (grandes e pequenas)

O segredo para se tornar um milionário rápido é cuidar de todas as suas despesas, grande e pequeno! Uma das maneiras mais rápidas de prejudicar seu progresso financeiro é comprar uma casa ou um carro demais. Você pode ter ouvido o termo "pobre de casa, "e é isso que significa.

Muitas pessoas caem na armadilha de ter hipotecas excessivamente caras e empréstimos para automóveis que absorvem a maior parte de sua renda, deixando-os com pouco ou nada para investir em suas economias.

Embora grandes decisões de compra só surjam de vez em quando, seu plano financeiro também deve levar em conta pequenas despesas. Isso pode significar "a morte por mil cortes" em suas metas de poupança. Procure oportunidades para reduzir custos, como sua conta de telefone celular, serviços de cabo ou assinatura, comer fora, comprando coisas não necessárias, e assim por diante.

Uma grande meta é ver se você consegue viver com apenas metade de sua renda e economizar a outra metade. Faça uma experiência por um ano, e continue assim, se puder! Isso o levará ao seu milhão de dólares muito mais rápido. Veja 25 dicas para economizar dinheiro aqui.

3. Tente maximizar as contas de investimento de aposentadoria

Investir seu dinheiro é como se tornar um milionário rapidamente. Os dois tipos mais comuns de contas de aposentadoria são IRAs, que são contas pessoais, e 401 (k) s, que geralmente são oferecidos por meio do trabalho. Você pode ter os dois tipos, e ambos permitem que você invista no mercado de ações enquanto economiza dinheiro em impostos. Saiba mais sobre os tipos de contas de aposentadoria.

Se você contribuir o máximo que puder para essas contas, é como o caminho rápido para se tornar um milionário. 2019 trouxe um recorde histórico de "401 (k) milionários" e "milionários IRA, "o que significa que as pessoas se tornam milionárias apenas investindo nessas contas.

Isso é encorajador porque os limites de contribuição são iguais para todos. Para 2020, você pode contribuir com no máximo $ 19, 500 a um 401 (k) e $ 6, 000 para um IRA, de acordo com o IRS. A conclusão aqui é que aqueles "milionários do IRA" não chegaram lá porque já eram ricos e podiam contribuir com centenas de milhares de dólares de uma só vez. Isso significa que eles chegaram lá por meio de investimentos e crescimento lentos e constantes.

Analise os números

Vamos executar alguns números de exemplo com base em um retorno histórico médio de 10%. Use uma calculadora de investimento para brincar você mesmo!

  • Vamos dizer você max out seu IRA contribuindo com $ 500 por mês, levaria cerca de 29 anos para se tornar um milionário.
  • Se você max out seu 401 (k) contribuindo com $ 1.625 por mês, levaria cerca de 19 anos .
  • Se você estourou o limite de ambas as contas por um total de $ 2.125 por mês, você poderia acelerar isso para apenas 16 anos .

Como eu disse antes:simples, não necessariamente fácil!

Claro, ninguém sabe o que o mercado de ações fará nos próximos anos. Pode levar anos com um retorno negativo antes de se recuperar e crescer novamente. Mas se você parar de investir por medo de um acidente, você pode acabar perdendo anos de crescimento incrível.

4. Aumente sua renda para se tornar um milionário mais rápido

Se você está olhando para os números acima e pensando, "Sim, Certo, como se eu tivesse dois mil extras por mês, "—Estou com você! Mesmo que você tenha reduzido suas despesas ao máximo, às vezes simplesmente não há mais espaço de manobra.

É quando é hora de olhar para o outro lado da equação:aumentar a renda.

Isso pode vir de várias formas. Por exemplo, você poderia:

  1. Pergunte ao seu chefe em seu emprego atual sobre oportunidades de crescimento profissional e promoções.
  2. Procure emprego para ver se você consegue uma oferta de salário mais alto para um cargo semelhante em uma nova empresa.
  3. Aprenda novas habilidades para aumentar sua capacidade de comercialização e fazer uma mudança completa de carreira para um setor mais bem pago.
  4. Faça trabalhos paralelos ou arrume um segundo emprego, como esses empregos de trabalho em casa.
  5. Comece um negócio e trabalhe para aumentá-lo.

A fundadora da Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, é um ótimo exemplo de aumento de receita. Ela economizou $ 100, 000 em 3,5 anos vivendo frugalmente e começando um negócio de fotografia de casamento ao lado de seu emprego em tempo integral. Então, ela lançou este blog e o transformou em um negócio em tempo integral.

Avalie suas habilidades, interesses, e pontos fortes, e pensar em como monetizá-los. Quanto mais você ganha, mais você poderá economizar e investir. Aumentar sua renda é como se tornar um milionário rápido!

5. Use seu dinheiro para ganhar dinheiro e se tornar um milionário mais fácil

A maioria das pessoas ricas não apenas senta em um tesouro de ouro como um dragão - elas colocam seu dinheiro para trabalhar para eles. Usar seu dinheiro para ganhar dinheiro com pouco esforço ativo é chamado de "renda passiva".

A maneira mais fácil de gerar renda passiva é investir em ações ou manter suas economias em contas bancárias com juros altos. Se você conseguir maximizar suas contas de aposentadoria para o ano, você pode continuar investindo dinheiro em uma conta de corretora ou em um HSA para despesas de saúde.

Muitos milionários atribuem seu sucesso ao investimento imobiliário, que pode ser uma renda ativa ou passiva, dependendo do seu método. Saiba mais sobre as opções de investimento imobiliário para iniciantes aqui.

Existem também algumas maneiras exclusivas de obter renda passiva, como comprar um caixa eletrônico e ganhar com taxas ou possuir uma máquina de venda automática em um local bem localizado. Então, usar seu dinheiro para ganhar dinheiro é como alcançar o status de milionário mais rápido.

6. Evite o "estilo de vida lento"

Conforme você aumenta sua receita, torna-se tentador também dimensionar seu estilo de vida. O aumento do estilo de vida acontece quando os itens que antes considerava luxos agora fazem parte do seu novo normal. Isso pode ser tão pequeno quanto comprar um café caro todas as manhãs ou tão grande quanto comprar uma casa de praia ou um barco.

Outra armadilha comum em que as pessoas caem é "acompanhar os vizinhos". Se seus vizinhos, amigos, e os membros da família estão comprando bons carros, comer fora todos os dias, e melhorando suas casas, é normal que um pouco de ciúme apareça.

Mas lembre-se, o americano médio é cerca de US $ 38, 000 em dívida, não incluindo suas hipotecas. Você não quer acompanhar o Joneses porque eles estão se estressando sobre como eles vão pagar aquele BMW.

Pode soar um pouco estranho, mas para se tornar um milionário, viva como se você fosse o oposto de um.

Livros sobre como se tornar um milionário

Esses livros ajudam a mostrar como é fácil se tornar um milionário, graças aos muitos insights de quem já fez isso antes.

The Millionaire Next Door, de Thomas Stanley

Este livro aprofunda o princípio de viver simplesmente para construir riqueza. Mostra que os milionários podem ser seus vizinhos que dirigem a Toyota e enfatiza por que se exibir com símbolos de status vale muito menos do que independência e segurança financeiras.

O Caminho Simples para a Riqueza, de J L Collins

O Santo Graal de muitos na comunidade FI (independência financeira), E por uma boa razão. É claro, mas abrangente e altamente acionável, independentemente do estágio em que você se encontra em sua jornada financeira.

O Milionário Automático de David Bach

Este tem uma lição semelhante ao Caminho Simples para a Riqueza, focando em maximizar seus investimentos e viver abaixo de suas possibilidades. É uma boa opção para iniciantes que buscam um processo de "configure e esqueça" sobre como se tornar um milionário.

Confira esses livros para saber mais sobre como alcançar o status de milionário!

Você pode se tornar um milionário!

Então agora você sabe como se tornar um milionário! Lembrar, se tornar um milionário não vai acontecer da noite para o dia, mas com muito trabalho, dedicação, e tempo, está totalmente ao seu alcance. Tenha em mente; há tantas lições a aprender com os milionários que podem servir de roteiro. Seu desafio agora é sair e construir a mentalidade e os hábitos de que você precisa para criar uma riqueza significativa e um futuro de sete dígitos.

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