O que é um rollover?

O que é um rollover?

p Um rollover envolve todas as etapas que você possa realizar para alterar o local onde sua conta de aposentadoria é mantida. Normalmente, isso se aplica quando você deixa um emprego e tem que decidir se deseja consolidar a conta nos 401k do seu novo emprego, movê-lo para um IRA, ou deixe como está. Um consultor deve ser capaz de ajudá-lo a comparar as opções e fazer uma recomendação com base no que está disponível para você e em sua situação pessoal. Transferir diretamente de uma instituição para outra irá ajudá-lo a evitar quaisquer impostos ou multas por receber o dinheiro sozinho, se feito corretamente.

p

Como faço para concluir um rollover?

p Se você decidir consolidar seu antigo 401k no novo, você precisará verificar com o departamento de RH ou de benefícios de seu empregador para ter certeza de que isso é permitido em seu novo plano. Se for permitido, eles devem fornecer a papelada ou informações sobre como começar. Você provavelmente precisará entrar em contato com a instituição da conta antiga e a nova instituição. Entre o seu departamento de RH e as instituições, você deve ser informado de todas as etapas que você precisa realizar.

p Uma coisa para ter cuidado:certifique-se de que sua instituição anterior envie o cheque, ou faz a transferência diretamente, para sua nova instituição, se possível. Se isso não for permitido, eles podem enviar-lhe um cheque em vez disso, nesse caso, certifique-se de que o cheque seja feito para a nova instituição em vez de seu próprio nome. Se o cheque for feito para você pessoalmente, provavelmente será visto pelo IRS como uma distribuição antecipada, sujeito a uma penalidade, bem como a impostos sobre o rendimento. Não perca seu dinheiro suado em um detalhe técnico!

p

Como o Blooom pode ajudar?

p No blooom, Queremos ajudá-lo a se sentir confiante em suas escolhas e processos de rollover. Como um cliente blooom, nossos consultores financeiros podem ajudá-lo a revisar suas opções e recomendar se você está entrando em seu novo 401k, deixando onde está, ou abrir um IRA será a melhor escolha para você. Eles podem analisar os planos disponíveis para você e comparar custos e opções de fundos. Para iniciar um rollover, você precisará entrar em contato com as instituições diretamente, pois não podemos mover os fundos em seu nome, mas nós o ajudaremos a tomar essas decisões. Leia mais sobre como essas opções podem ser na postagem do nosso blog, Mudando de emprego? O que acontece com meu 401k.