O quadrante do fluxo de caixa:o caminho para a liberdade financeira

p Conheça o Phil. Phil está chegando aos 40 anos e depende inteiramente de seu trabalho de contabilidade em tempo integral para sobreviver. Ele trabalha para outra pessoa, ganhando dinheiro para a empresa o dia todo com seu trabalho árduo, e sempre vai além da organização.

p Então há Amber. Amber tem a mesma idade que Phil, e ambos são da classe média. Mas ela tem três fontes de renda, incluindo dois negócios crescentes que podem rapidamente se transformar em pequenos negócios genuínos em um futuro próximo.

p Agora mesmo, Amber já está ganhando mais dinheiro do que Phil. E assim por diante, graças ao seu trabalho árduo, ela estará em uma posição para permitir que seus movimentos colaterais comecem a ganhar uma sólida renda em tempo integral.

p Por muitas razões, Amber está em uma posição muito mais forte do que Phil, quem melhor se recompor se espera se aposentar nos próximos 30 anos.

p O que é interessante é que a maioria dos trabalhadores aprende a abordagem de Phil para finanças pessoais, indo para a escola por quatro anos, conseguir um emprego, e passar 40 anos na força de trabalho trabalhando para empresas de outras pessoas. A maioria das pessoas pensa que o caminho de Phil é o caminho seguro.

p No entanto, o modelo de trabalho tradicional não oferece mais tanta estabilidade como antes, e está desatualizado. O mundo mudou drasticamente na última década, e a força de trabalho ainda está aprendendo que é melhor trilhar seu próprio caminho e confiar em si mesmo para ganhar dinheiro.

p É hora de reacender sua carreira e realizar seu verdadeiro potencial. Infelizmente, isso não vai acontecer durante a noite; você precisará dar passos de bebê para que isso aconteça. Mas uma coisa que pode ajudá-lo a chegar lá é o quadrante do fluxo de caixa.

p Vamos dar uma olhada nesta ideia revolucionária.

Qual é o quadrante do fluxo de caixa?

p O quadrante do fluxo de caixa é um gráfico que descreve as quatro opções principais para ganhar dinheiro.

p O conceito é ideia do autor Robert Kiyosaki, quem criou o best-seller Pai rico, Pobre pai série de livros repletos de conselhos financeiros.

p O livro "Cashflow Quadrant" de Kiyosaki descreve por que algumas pessoas trabalham menos e ganham mais e, ao fazê-lo, são capazes de alcançar a liberdade financeira.

p Kiyosaki afirma que existem quatro áreas principais do quadrante em que você pode se enquadrar.

O lado esquerdo:renda ativa

p O lado esquerdo dos quadrantes é a renda ativa. Em outras palavras, você tem que trabalhar consistentemente para cobrir suas despesas básicas de vida.

p Como Kiyosaki aponta, o lado esquerdo paga as taxas de impostos mais altas e troca seu tempo por dinheiro.

Empregado

p Os funcionários trabalham para empresas e trocam seu tempo e habilidades por um salário. A única maneira de os funcionários ganharem dinheiro é por meio do trabalho ativo. Ganhar mais dinheiro normalmente envolve mudar de emprego ou conseguir um aumento ou promoção.

Trabalhadores por conta própria

p Os indivíduos autônomos são proprietários de empresas. Contudo, sua empresa realmente possui você porque você ainda está trabalhando e, portanto, trocando tempo por dinheiro.

p Pense em um dentista com seu próprio consultório. Alguém precisa limpar os dentes e preencher as cáries! Então, num sentido, mesmo se você possui um negócio, você ainda está empregado. Se você parar de trabalhar, o negócio para de ganhar dinheiro.

O lado direito:renda passiva

p O lado direito do quadrante trata da renda passiva. Deste lado do quadrante, seu dinheiro trabalha para você.

p Este lado, Kiyosaki diz no guia do Pai Rico, paga menos em impostos, maximiza o código tributário, e cria ativos que produzem um fluxo de caixa contínuo.

Dono do negócio

p Os proprietários de empresas criam um sistema que gera dinheiro e contratam pessoas para trabalhar para eles. Como dono do seu próprio negócio, você não precisa estar ativamente envolvido nas operações do dia-a-dia para ganhar dinheiro. A empresa faz isso por você; pense em como a Microsoft enriqueceu Bill Gates.

p Existem muitas maneiras de se destacar no empreendedorismo. E a verdade é que é mais fácil do que nunca lançar um negócio e alcançar o sucesso financeiro. Você pode lançar um negócio através da Amazon, comece um negócio de passear com cães, ou até mesmo vender trabalhos de design gráfico ou fotos online e coletar royalties como um empreendedor de arte.

p Na era digital, começar um negócio não precisa ser uma provação enorme.

Investidor

p A parte inferior direita do quadrante do fluxo de caixa é para investidores. Nesta secção, seus investimentos geram pagamentos recorrentes para você por meio de veículos como o mercado de ações e imóveis.

p Você não precisa trabalhar ou gerenciar nada neste grupo, a menos que queira, porque seu dinheiro faz todo o trabalho para você.

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Como usar o quadrante de fluxo de caixa do Pai Rico

1. Determine onde você se enquadra no quadrante do fluxo de caixa

p Esta é a parte fácil. Identifique sua posição no quadrante. Você é um funcionário, trabalhadores por conta própria, dono de uma empresa, ou um investidor.

p Não importa onde você vá, entenda que esta situação é temporária. Se você é um funcionário, você pode se tornar autônomo. Se você é autônomo, você pode se tornar proprietário de uma empresa. E se você é proprietário de uma empresa, você pode se tornar um investidor em tempo integral.

p Ao mesmo tempo, vai em ambas as direções. Os investidores em tempo integral que não gerenciam seu dinheiro de maneira adequada ou enfrentam um momento de azar podem facilmente acabar tendo que voltar e começar do zero com um emprego em tempo integral.

2. Avalie sua situação

p Passe algum tempo pensando sobre sua situação e como você chegou lá. Você também deve pensar sobre por que você ainda está lá e não em uma função mais lucrativa.

p Desafie sua maneira de pensar e avalie se você poderia melhorar sua situação fazendo algumas pequenas mudanças.

p Por exemplo, alguns funcionários podem gostar de seu trabalho e não se importam em subir mais por causa de uma sensação de segurança e uma boa renda.

p Contudo, vale a pena considerar o quão seguro realmente é um emprego de tempo integral. Se você está à mercê de um chefe ou de uma grande empresa, afinal, sua função pode não ser tão segura. Na verdade, você pode estar com um orçamento cortado longe de ser despedido ou despedido.

p Ao mesmo tempo, indivíduos autônomos podem ficar doentes ou ter um problema operacional que afeta seus negócios, resultando em perda de pagamento. Mesmo o proprietário de uma pequena empresa não está totalmente seguro. As empresas falham o tempo todo.

p No entanto, cada posição é mais segura do que a anterior. Portanto, é uma boa ideia continuar avançando no quadrante até chegar à posição mais segura como investidor. De lá, é uma questão de manter a renda passiva, aumentando seu patrimônio líquido, e expandindo seu portfólio.

3. Aja e siga em frente

p Pare e pense sobre onde você realmente deseja estar no quadrante. E lembre-se, você não precisa ser exclusivo para uma categoria. Certamente é possível trabalhar em tempo integral, tem um movimento lateral, e investir tudo ao mesmo tempo.

p De acordo com Kiyosaki, também é mais aconselhável ganhar experiência como proprietário de uma empresa antes de ir direto para um investimento sério. Ao fazê-lo, você pode aprender habilidades críticas de negócios enquanto aprimora sua estratégia de investimento.

p Considere começar uma pequena empresa que pode ser autossustentável no início e expandir gradualmente, contratando e aumentando sua operação conforme seu negócio cresce e você precisa de mais suporte.

p Para ter sucesso como empresário, você precisará aprimorar sua organização, melhore seu orçamento, e desenvolver mais habilidades de liderança.

Por que usar o quadrante de fluxo de caixa?

Guarde mais dinheiro

p Kiyosaki diz que não é a quantidade de dinheiro que você ganha que o torna rico. Em vez de, é o quanto você guarda .

p Vá para o lado direito do quadrante para gerar bicos fiscais, dê menos dinheiro ao governo, usar dívidas para ganhar dinheiro, e proteção contra a inflação.

p Ao fazê-lo, Kiyosaki continua, você vai ficar com mais do seu dinheiro suado.

Perceba o seu valor

p Essa também é uma boa maneira de revisar sua carreira e revisar suas prioridades. Talvez você tenha ficado parado em uma posição por muito tempo e tenha perdido o controle de seus objetivos ou de sua visão.

p Ao visualizar sua situação com o quadrante do fluxo de caixa, você pode definir suas prioridades e perceber seu verdadeiro valor.

p Por que continuar sendo funcionário de outra pessoa e pagar mais impostos quando você pode começar um novo empreendimento por si mesmo, pague menos em impostos, e trazer mais dinheiro ao mesmo tempo?

p O truque, Kiyosaki explica, é parar de ver o lado direito do quadrante - possuir um negócio e investir - como um risco. Em vez, você está construindo segurança para si mesmo, aumentando sua educação financeira, e fortalecer sua situação.

p O risco real está em permanecer do lado esquerdo do quadrante, ficar em dívida com alguém por um cheque de pagamento, e confiar no seu próprio trabalho árduo para sobreviver.

Desenvolva a liberdade financeira

p O quadrante do fluxo de caixa não é um gráfico:é um projeto para a liberdade financeira.

p É uma maneira de sair da corrida dos ratos, Kiyosaki diz. Você pode usar o quadrante de fluxo de caixa para perseguir seus próprios sonhos, em vez de permanecer em um ciclo interminável de dependência e dívidas.

p Cada estágio do quadrante pode lhe ensinar lições valiosas, e sua meta deve ser aprender e crescer até chegar a um ponto em que seus investimentos o sustentem.

p O truque não é escapar e se aposentar, mas continuar expandindo e lançando novos empreendimentos.

p Assim que você começar a investir seriamente, pode ser uma boa ideia voltar atrás e lançar outro negócio para gerar um fluxo de caixa mais forte e alimentar sua receita.

perguntas frequentes

Quem é Robert T. Kiyosaki?

p Robert Kiyosaki é um famoso empresário e fundador da Rich Global e da Rich Dad Company. Ele é mais conhecido por escrever o Pai rico, Pobre pai Series, incluindo o “Quadrante de Fluxo de Caixa” de Pai Rico.

O que é independência financeira?

p A independência financeira é um estado em que você pode trabalhar apenas porque quer e não porque precisa. Através da lente do quadrante do fluxo de caixa, você alcançou a independência financeira quando acaba no lado direito do quadrante para proprietários de negócios e investidores.

p Um dos principais elementos da independência financeira é adquirir ativos que gerem renda. Dessa maneira, você pode desfrutar de uma vida mais fácil e fazer mais do que ama, em vez de trocar a maior parte de sua semana de trabalho por dinheiro.

Você pode ganhar muito dinheiro com o quadrante de fluxo de caixa?

p Tudo depende da sua situação pessoal, incluindo sua linha de trabalho, sua experiência, sua educação financeira, e seu conjunto de habilidades.

p O que se deve ter em mente sobre o quadrante do fluxo de caixa é que você não deve se apressar no processo de avanço sem um plano claro.

p Se você pedir demissão para se tornar autônomo ou abrir um negócio antes de estar pronto, você pode acabar perdendo muito dinheiro antecipadamente e atrasar suas chances de se tornar um investidor.

p Para obter os melhores resultados, sem pressa, formar um plano de negócios sólido, e seguir em frente em um ritmo que funcione para você. Lembrar, o quadrante do fluxo de caixa não é uma corrida.

Como você pode economizar dinheiro como funcionário?

p Economizar dinheiro não é fácil quando você é classificado como um funcionário em tempo integral no quadrante do fluxo de caixa. Normalmente, é necessário seguir um orçamento muito restrito e fazer pelo menos uma ou duas corridas para trazer dinheiro extra.

p Economizar dinheiro é realmente mais fácil quando você chega ao lado direito do quadrante como proprietário de uma empresa ou investidor. Quando você estiver lá, você pode maximizar a economia de impostos.

Como você constrói um plano de aposentadoria ao possuir um negócio?

p Uma pergunta que os proprietários de negócios em potencial muitas vezes se perguntam é se é possível se aposentar quando você trabalha para si mesmo.

p E sim, é absolutamente possível. Na verdade, de muitas maneiras, é muito mais fácil se aposentar quando você trabalha para si mesmo.

p Isso porque você pode colocar muito mais dinheiro em veículos de aposentadoria que não prejudicam os impostos, como um solo 401 (k) e SEP IRA. Você também potencialmente ganhará muito mais dinheiro como proprietário de uma empresa, colocando-se em posição de possivelmente se aposentar rico.

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O emprego oferece segurança no emprego?

p O truque é parar de correlacionar um emprego de tempo integral com a segurança no emprego.

p Se você pensar sobre isso, não há nada realmente seguro em ser totalmente dependente de uma empresa para sobreviver.

p Certo, há alguma estabilidade superficial e segurança em um cheque de pagamento. Mas a segurança também pode torná-lo preguiçoso e reduzir seu valor. Uma vez que esse trabalho é tirado de você, pode deixá-lo em uma situação muito perigosa de ter que encontrar trabalho rapidamente ou depender de dívidas para sobreviver.

p A verdadeira segurança surge quando você assume a responsabilidade por suas finanças e traça seu próprio caminho como empresário e, eventualmente, como investidor.

p Não é tão difícil quanto parece. Na verdade, o mais difícil é quebrar a mentalidade de que ser empreendedor é arriscado.

Como faço para obter inteligência financeira?

p A melhor maneira de aprender a independência financeira é parar de depender de outras pessoas para obter renda - a menos que elas estejam ganhando dinheiro para a sua empresa como funcionários.

p Independência financeira significa ter controle total sobre seus fluxos de receita, em vez de trabalhar para outra pessoa e vender seu tempo em troca de um salário.

p Quase qualquer pessoa pode alcançar a independência financeira. Você só precisa da mentalidade certa e da capacidade de encontrar as oportunidades certas nos momentos certos.

The Bottom Line

p Inicialmente, o quadrante do fluxo de caixa pode parecer um pouco desagradável para você. Na verdade, você pode odiar a ideia, feche esta janela, e fugir porque é um conceito assustador.

p Ninguém gosta de ouvir que seu trabalho confortável e estilo de vida das 9 às 5 podem não oferecer a segurança que eles pensavam.

p O que quer que você faça, a ideia de liberdade financeira irá corroê-lo com o tempo. Estará lá durante o seu trajeto matinal ou na próxima vez que você perder um dos eventos esportivos ou festas de aniversário de seus filhos para trabalhar para outra pessoa. Estará lá quando você terminar o dia, se perguntando por que você trabalha tanto, mas parece que não consegue progredir.

p Só você pode decidir o que liberdade financeira significa para você. E o quadrante do fluxo de caixa pode ajudá-lo a visualizar e chegar a um acordo com essa decisão.

p Pense na sua situação financeira e no que você deseja da vida e coloque sua visão em movimento. Você vai acabar no lado direito do quadrante antes que perceba, conforme você eventualmente evolui para um investidor sério, completamente independente financeiramente.