Como Gastar Menos Dinheiro:Um Guia Completo

Conheça Li. Li trabalha em tempo integral, trabalha dois movimentos laterais, e está falido.

Isso porque Li gasta dinheiro tão rápido quanto chega em jantares caros, escapadelas de fim de semana, Roupas chiques, e tratando amigos e familiares.

Não há maneira fácil de contornar isso, mas se você quiser evitar acabar na situação de Li e ter dinheiro em sua conta bancária, você precisa controlar os gastos.

Veja como gastar menos dinheiro para que você possa melhorar sua situação de finanças pessoais e cumprir seus objetivos financeiros de longo prazo.

Melhores maneiras de economizar dinheiro

1. Use aplicativos de orçamento
2. Bloqueie seus cartões de crédito
3. Estabeleça metas de economia
4. Utilize brechós
5. Use cupons
6. Compre a granel na Costco
7. Obtenha uma hipoteca fixa
8. Reduza seus serviços de streaming
9. Pare de pagar pela música
10. Comer sobras
11. Reconsidere sua inscrição na academia
12. Venda seu carro
13. Mude para um estado favorável aos impostos
14. Compre marcas de supermercados
15. Jantares potluck
16. Corte sua conta de celular
17. Reduza sua conta de TV a cabo
18. Use a biblioteca
19. Reduzir
20. Tome staycations
21. Couchsurf ao viajar
22. Barras freqüentes menos
23. Reaproveitar itens
24. Procure um seguro mais barato
25. Faça seus próprios consertos domésticos
26. Se cuida
27. Adquira hobbies baratos
28. Apaga as luzes
29. Pratique hábitos de direção econômicos

1. Use aplicativos de orçamento

É impossível reduzir os gastos se você não tiver uma compreensão clara de para onde seu dinheiro vai mensalmente.

Uma maneira simples de controlar suas finanças é usar aplicativos de orçamento para limitar quanto dinheiro sai de sua conta para coisas como seguro de carro, empréstimos para estudantes, e compras de supermercado. Alguns dos melhores aplicativos de orçamento incluem You Need a Budget e Personal Capital.

Claro, você sempre pode fazer seu próprio orçamento usando uma planilha Excel normal ou baixando um modelo online. Encontre uma estratégia que funcione para você e cumpra-a, e você se sairá bem.

A coisa mais importante a lembrar ao fazer o orçamento é que as necessidades e as situações mudam. Sendo esse o caso, é importante recalibrar de vez em quando.

Saber mais:

• Por que você precisa de um orçamento pessoal
• O capital pessoal é seguro para uso?
• YNAB vs. Mint
• Capital Pessoal vs Casa da Moeda

2. Bloqueie seus cartões de crédito

Os consumidores costumam ter vários cartões de crédito em mãos para maximizar o crédito e as recompensas em dinheiro. O problema é que quanto mais cartões de crédito você tiver, mais fácil é gastar mais e ir além de seus limites, acumulando dívidas significativas de cartão de crédito ao longo do caminho.

Considere bloquear seus cartões de crédito e ter apenas um ou dois abertos. Por aqui, você não colocará dinheiro em cartões e acabará acumulando saldos maiores do que pode pagar.

Desbloquear um cartão de crédito é fácil; muitas vezes, você pode fazer isso ligando para o atendimento ao cliente ou baixando um aplicativo móvel.

Isenção de responsabilidade:antes de bloquear seus cartões, você pode querer fazer alguma pesquisa para ver o impacto, caso existam, isso poderia ter em sua pontuação de crédito.

3. Defina metas de economia

É uma boa ideia sentar e definir algumas metas de economia específicas. Por exemplo, você pode chegar a US $ 5, 000 em sua conta bancária, e então $ 10, 000, $ 20, 000, e assim por diante.

Ao criar metas de economia e definir expectativas para si mesmo, você naturalmente vai pensar duas vezes antes de gastar de forma imprudente. Por exemplo, suponha que você queira sair para jantar porque tem preguiça de cozinhar. Você pode pensar sobre suas metas de economia, lembre-se de que você está tentando economizar dinheiro, e decidir cozinhar uma comida saudável, refeição de baixo custo em casa.

DICA PRO:saia e gaste dinheiro em especiarias como alho, Pimenta em pó, e cominho. Você pode aprender a fazer refeições com qualidade de restaurante por uma fração do preço.

4. Utilize brechós

Se você está tentando economizar dinheiro, é vital ficar longe de roupas caras de grife e aprender a amar as prateleiras com descontos, roupas de segunda mão, e brechós.

Compre em brechós quando precisar comprar novas camisetas, e você ficará surpreso com as roupas elegantes e itens vintage legais que você pode encontrar.

Quando você estiver cansado de suas roupas atuais, vendê-los em brechós por dinheiro ou crédito em loja para comprar roupas novas.

Você também pode comprar roupas baratas em brechós e vendê-las online para ganhar mais dinheiro em sites como o eBay.

5. Use cupons

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro em alimentos e utensílios domésticos é usar cupons.

Provavelmente, você recebe livros de cupons pelo correio com frequência, itens de publicidade, como saboneteira, desconto em frango e carne, e sabão em pó. É hora de colocar esses cupons em uso e evitar gastos excessivos!

Você também pode verificar um site como o Rakuten, onde você pode obter dinheiro de volta em itens de uso diário.

6. Compre a granel na Costco

Outra forma de economizar dinheiro é gastar US $ 60 em uma assinatura anual da Costco e comprar itens em grandes quantidades todos os meses.

Você economizará dinheiro comprando itens como potes tamanho família de manteiga de amendoim e azeitonas, pão e carne que você pode congelar, e lanches domésticos, como nozes e biscoitos.

Comprar a granel pode parecer contra-intuitivo, mas você pode economizar muito dinheiro dessa forma. A maioria das pessoas compra alimentos básicos a granel e, em seguida, complementa os itens menores no supermercado ao longo do mês.

7. Obtenha uma hipoteca fixa

É muito difícil fazer um orçamento e economizar dinheiro quando seu aluguel aumenta a cada mês e suas despesas com moradia são imprevisíveis.

Considere quebrar o ciclo de aluguel e comprar uma casa para você, se puder. Tente obter uma hipoteca fixa para que seu “aluguel” permaneça o mesmo preço todos os meses.

Saber mais:

• O que você precisa para obter uma hipoteca?
• Como comprar uma hipoteca
• O que saber antes de obter uma hipoteca

8. Reduza seus serviços de streaming

Se você ama filmes, é provável que você tenha vários serviços de streaming - Hulu, Netflix, ou Vídeo Principal. Você provavelmente pode cancelar um ou dois desses serviços e se concentrar em um de cada vez para economizar dinheiro.

Se você não tem certeza de quantos serviços de streaming possui, considere um site como Truebill ou Trim. Esses serviços são vinculados a suas contas bancárias e negociam serviços de assinatura por preços mais baixos ou os cancelam completamente, reduzindo o desperdício.

9. Pare de pagar pela música

Enquanto você corta seus custos de streaming de vídeo, também é uma boa ideia reduzir o consumo de música. Dê uma olhada em seus serviços de streaming de música e considere se livrar de serviços como Google Play ou Amazon Music. Você provavelmente pode economizar entre US $ 10 e US $ 20 por mês dessa forma.

Se você quiser ouvir música, considere usar um serviço como o Music Xray e ser pago para ouvir música. Claro, você sempre pode ouvir rádio.

Uma ideia ainda melhor é comprar uma guitarra barata, reúna seus parentes, e passar algum tempo cantando ao redor da fogueira, fazer e curtir música à moda antiga.

10. Coma as sobras

Poucas coisas são piores do que jogar fora uma comida perfeitamente boa só porque você não quer comê-la duas noites seguidas.

Se você fica entediado com a comida e não consegue suportar a ideia de comer a mesma coisa na noite seguinte, coloque no freezer e coma no final da semana ou em uma noite quando você simplesmente não tiver vontade de cozinhar. Quando reaquecido adequadamente, a comida pode ser tão boa, se não melhor, mais tarde.

Também não é uma má ideia se acostumar a cozinhar mais e jantar menos. Tente cortar sua conta mensal de alimentos pela metade. Se você comer fora várias vezes por semana, você provavelmente está gastando muito com comida.

Se você tiver o desejo ocasional de gastar em uma refeição rápida, veja se você pode reduzir o custo com um aplicativo de comida grátis.

11. Reconsidere sua inscrição na academia

Pense na última vez em que você realmente foi à academia e fez um bom treino. Se você está coçando a cabeça com isso, então, você pode querer reconsiderar os US $ 20 ou US $ 30 que está gastando a cada mês.

Existem inúmeras maneiras de se exercitar sem ir à academia. Corra pela vizinhança ou pela floresta, faça flexões, comece uma rotina de ioga ou pilates, ou pegue uma barra pullup ou pesos livres.

Você também economizará horas por semana ao não ir à academia, dando a você mais tempo para se exercitar ou ganhar dinheiro.

12. Venda seu carro

Os carros são poços de dinheiro. Eles exigem pagamentos de empréstimos para automóveis, manutenção e reparos, gás, limpeza, seguro, e estacionamento, entre outras coisas.

Se você trabalha em casa e mora em um lugar com transporte público e serviços de carona compartilhada, como Uber e Lyft, provavelmente você pode ir ao supermercado e aos correios sem um carro.

13. Mude para um estado favorável aos impostos

Aqueles que realmente querem gastar menos dinheiro ao longo do tempo devem considerar a mudança para um estado com impostos mais baixos. Se você mora em um estado como a Califórnia ou Nova York, então você provavelmente está pagando bem acima da média nacional. Alasca, Nevada, Flórida, Nova Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Wyoming, e Washington são todos estados que não têm imposto de renda no momento em que este documento foi escrito.

Claro, você não pode contornar o pagamento de impostos federais. Mas você pode reduzir o que deve em nível estadual para obter economias substanciais.

14. Compre marcas de supermercados

É compreensível amar marcas como Oreos, Cheez-Its, e Ben &Jerry’s. Mas a verdade é que você está pagando mais pela marca com esses itens. Muitas vezes, marcas de loja têm gosto idêntico, e geralmente são muito mais baratos.

Se você tiver dificuldade com essa abordagem, compre alguns recipientes de plástico e jogue fora a caixa quando chegar em casa. Uma vez que o produto é separado da embalagem, será mais fácil conviver com o caminho mais barato.

15. Faça jantares potluck

Se você tem um grande grupo de amigos, sugerir jantares potluck de vez em quando. Peça a todos que contribuam com um prato e todos podem festejar e comer como reis e rainhas por uma fração do preço.

Se revezem na hospedagem e deixe o host ficar com as sobras para maior economia de custos. De outra forma, você pode preparar sacos para cães para ajudar todos a economizar dinheiro. Os jantares podem ser muito divertidos, e eles podem apresentar a você novos sabores e experiências.

16. Reduza sua conta de telefone celular

Considere falar com sua operadora de celular sobre maneiras de reduzir sua conta de telefone celular.

Talvez você esteja pagando muito por mês por dados quando não está quase atingindo sua cota. Ou talvez você precise mudar totalmente de planos de serviço ou obter um dispositivo diferente.

17. Reduza sua conta de cabo

Enquanto você está reduzindo sua conta de telefone celular, você provavelmente deveria tentar se livrar da conta da TV a cabo também. Provavelmente, você está pagando muito pela televisão e pela internet (e talvez até mesmo por uma linha de telefone tradicional).

Esta é uma ideia maluca:considere abandonar seu serviço Wi-Fi doméstico, se você puder fazer isso. Se você tem um telefone celular e trabalha em um local com Wi-Fi, você pode não precisar de Internet doméstica. Isso pode economizar algum dinheiro a cada mês.

18. Use a biblioteca

Não há realmente nenhuma razão para comprar livros ou mídia na Amazon quando você pode facilmente visitar sua biblioteca local para uma seleção virtualmente ilimitada de itens.

O que devemos lembrar sobre as bibliotecas é que você paga por elas com o dinheiro dos impostos. Então, se você não frequenta sua biblioteca local, você está literalmente jogando dinheiro pelo ralo.

Ir à biblioteca é divertido e agradável, e você pode economizar dinheiro ao longo do tempo.

19. Reduzir

As pessoas costumam pagar muito caro por moradia, sobrando pouco para economizar e investir.

A regra geral é manter o pagamento da hipoteca abaixo de 28% de sua renda antes dos impostos. Se você está pagando mais de 28% a cada mês, então é uma boa ideia conseguir um lugar mais acessível ou conseguir um colega de quarto para pagar as contas.

20. Tome staycations

Só porque você tira férias não significa que você tenha que acumular dívidas viajando pelo país ou pelo mundo.

É possível economizar dinheiro pegando staycations sem gastar um centavo. Você pode passar a semana relaxando em uma piscina local, caminhando ao redor de sua floresta, e ficar acordado até tarde assistindo filmes e relaxando.

Staycations pode ser barato e divertido, e eles não vão deixar você com dívidas pelo resto do ano. É algo a se considerar na próxima vez que você sair do trabalho.

21. Couchsurf ao viajar

Para quem prefere viajar, existe a rede Couchsurfing. Esta é uma comunidade global de pessoas que abrem suas casas para as pessoas travarem gratuitamente. Você pode conhecer todos os tipos de pessoas interessantes durante o couchsurfing, e você pode economizar dinheiro ao longo do caminho.

22. Barras frequentes menos

Sair para beber em bares pode ser divertido quando você está na casa dos vinte e trinta anos, mas também pode ser muito caro. A verdade é que você também pode se divertir jogando alguns frios com os amigos no quintal.

Como um bônus adicional, você não terá que se preocupar em dirigir quando ficar em casa ou bater na casa de um amigo. Então você pode se divertir mais, Economizar, e gaste menos em um Uber ou Lyft.

23. Reaproveitar itens

Você pode se divertir reaproveitando itens para uso em casa. Os potes de vidro podem fazer copos elegantes e itens de armazenamento. Caixas de leite podem ser transformadas em estantes. E roupas velhas podem dar ótimos trapos.

Seja criativo. Não há como dizer quais ideias você terá.

24. Procure um seguro mais barato

Dê uma boa olhada em seu automóvel, saúde, e seguro residencial. Provavelmente, você está pagando muito caro por todos esses serviços.

Pesquise e tente encontrar taxas melhores. Você pode potencialmente salvar centenas.

Apenas lembre-se disso, em alguns casos, pode valer a pena pagar mais por uma cobertura melhor. Ter um seguro mínimo pode ser arriscado. Mas você pode potencialmente obter grande cobertura e economizar dinheiro ao mesmo tempo.

Certas seguradoras de automóveis têm incentivos para motoristas seguros que você pode usar para manter uma parte maior do seu dinheiro suado.

Como dica, pense em obter seguro de vida enquanto você é jovem e saudável para que seus prêmios sejam mais baixos.

25. Faça seus próprios reparos domésticos

Se você possui uma casa, as coisas vão dar errado. As paredes precisarão ser pintadas, as janelas precisarão ser consertadas, e assim por diante. Se você começar a chamar uma equipe de manutenção sempre que algo der errado, você vai começar a gastar muito mais dinheiro do que precisa.

Em vez de, assista a vídeos no YouTube para aprender como fazer seus próprios reparos domésticos. Pode levar algum tempo e prática - e muitas viagens para o Home Depot ou Lowe's - mas ser prático em casa é uma das melhores habilidades para economizar dinheiro que você pode ter.

Comece pequeno, aprendendo a calafetar e pintar. Em seguida, mude para projetos maiores, como drywall e reflooring.

26. Cuide-se

Cuide de sua saúde e tente evitar hábitos prejudiciais. Quanto mais você cuida de si mesmo quando é jovem, menos dinheiro você gastará em saúde conforme envelhece.

Também é uma boa ideia reservar dinheiro para a saúde enquanto você é jovem e deixá-lo crescer no caso de você desenvolver quaisquer condições ou enfermidades dispendiosas em seus últimos anos. Se você for elegível, considere reservar dinheiro em uma conta poupança de saúde (HSA).

27. Adote hobbies baratos

Pense em praticar alguns hobbies baratos que não drenem sua conta bancária no seu tempo livre, como ler, desenhando, quadro, ou caminhadas.

Você não precisa gastar muito dinheiro para se divertir e quanto mais você faz essas atividades, melhor você ficará. Outras ideias incluem tricô, cozimento, e meditando.

28. Apague as luzes

As pessoas costumam perder muito dinheiro porque deixam as luzes acesas em casa. Esses custos podem aumentar rapidamente, aumentar o preço da sua conta de eletricidade no final do mês.

Sempre pratique acertar as luzes quando não as estiver usando, e pense em comprar velas para a noite se você realmente quiser economizar dinheiro. Você também deve investir em lâmpadas econômicas.

29. Pratique hábitos de direção econômicos

Existem pequenas coisas que você pode fazer para economizar dinheiro ao volante. Por exemplo, tente reduzir a frenagem desnecessária para economizar dinheiro com gás. Se você acelerar mais leve, você também pode evitar a queima de gás, também.

Você também deve manter seus pneus cheios e minimizar viagens quando possível para reduzir o consumo de combustível e salvar o planeta.

perguntas frequentes

O orçamento pode ajudá-lo a gastar menos dinheiro?

Fazer orçamentos é uma ótima maneira de gastar menos dinheiro em coisas desnecessárias. O orçamento é uma forma de priorizar os gastos e colocar cada dólar para trabalhar. Quando você faz um orçamento, você elimina ativamente o desperdício e garante que a maior parte de seus fundos vá para áreas úteis, como contas, poupança, e contas de investimento.

Rastrear seus gastos também é uma ótima maneira de combater a inflação do estilo de vida.

É ruim gastar dinheiro?

Depende muito de suas prioridades e do que você está tentando realizar.

Se você trabalha duro pelo seu dinheiro, você deve ser capaz de gastá-lo e aproveitá-lo até certo ponto. Mas se você gasta tudo e regularmente faz compras por impulso, você vai acabar em uma situação difícil.

O truque é trabalhar para a independência financeira e um estado de liberdade financeira. Quanto mais você economiza e menos gasta, quanto mais seu dinheiro crescerá. Se você economiza agressivamente e só gasta dinheiro quando é absolutamente necessário, você pode se aposentar mais cedo e viver a vida dos seus sonhos.

As compras por impulso são divertidas. Mas economizar dinheiro é mais divertido a longo prazo.

O que é um fundo de emergência?

Um fundo de emergência é uma conta poupança destinada a cobrir emergências financeiras inesperadas. Por exemplo, um fundo de emergência pode protegê-lo contra desafios de curto prazo, como perda de emprego, doença, ou contas domésticas inesperadas.

Devo contratar um consultor financeiro?

Algumas pessoas podem se beneficiar de um consultor financeiro. Se você está em uma crise financeira e precisa de orientação ou está apenas começando, pode ajudar ter algum apoio. Mas os consultores podem ser caros, e é melhor aprender por conta própria e se tornar financeiramente independente.

No fim do dia, você não deve precisar pagar a alguém para administrar suas finanças. Qualquer pessoa pode aprender como funciona o dinheiro e ter controle sobre seu próprio destino.

The Bottom Line

Só você pode decidir se está gastando muito dinheiro. Faça um orçamento e procure áreas onde você pode estar gastando muito.

Com um pouco de orçamento, você pode colocar dinheiro extra de volta em sua conta e ter mais dinheiro para brincar.

Existem inúmeras maneiras de economizar dinheiro, variando de cortar despesas ao redor da casa para fazer compras em torno de um seguro melhor. Passe algum tempo pensando em maneiras de reduzir o dinheiro e agir.

Acredite na minha palavra:será melhor gastar menos. Seu eu futuro já está agradecendo.