O que é Lifestyle Creep?

Ali tem 30 anos e um ótimo emprego que paga $ 75, 000 por ano. Por todas as medidas, Ali está arrasando e vive um estilo de vida divertido. Ali tira férias caras, come nos melhores restaurantes, e dirige um carro novo.

Nem sempre foi assim para Ali, no entanto. Ali lutou logo depois da faculdade, trabalhando em um emprego básico que pagava metade do valor atual. Hora extra, Ali ganhava cada vez mais dinheiro ... e as contas continuavam aumentando.

Ali está passando por uma mudança no estilo de vida e precisa controlar a situação antes que seja tarde demais.

Continue lendo para saber por que o desgaste do estilo de vida é um problema para os jovens consumidores.

Estilo de vida lento:uma visão geral

Simplificando, aumento do estilo de vida - ou inflação do estilo de vida - ocorre quando o padrão de vida de alguém aumenta à medida que sua renda aumenta.

A maioria das pessoas entra no mercado de trabalho com um salário limitado, sem muito dinheiro para gastar. À medida que avançam e sua renda aumenta, coisas que antes eram aceitáveis ​​não são mais valorizadas.

Alguém pode começar com um carro econômico sem sinos e apitos. Então eles vão ter um dia de pagamento, ganhe um monte de dinheiro extra, e explodir tudo em um carro novo que custa metade de seu salário anual.

Por que o Lifestyle Creep é um problema

Aqui estão algumas das razões pelas quais o aumento do estilo de vida é um problema a longo prazo.

Menos economia de aposentadoria

Quando você gasta muito a cada mês, deixa menos para guardar em contas de aposentadoria favoráveis ​​aos impostos. Chocantemente, o custo a longo prazo pode ser de sete dígitos. Também, gastar mais hoje (em vez de poupar e investir) significa que você pode ter que trabalhar mais anos antes da aposentadoria.

Dívida

Gastos excessivos podem rapidamente levar ao endividamento. Você pode acabar com uma fatura de cartão de crédito enorme e um empréstimo de carro que vai pagar nos próximos anos. O único vencedor nesse cenário é o banco ou credor que cobra taxas de juros. Não deixe o banco ganhar.

Liberdade financeira atrasada

Se você está procurando construir um futuro financeiro sólido, você tem que controlar o estilo de vida lento. Sem atrasar a gratificação e uma alta taxa de economia, é impossível alcançar a independência financeira.

O Lifestyle Creep é sempre ruim?

A tendência de estilo de vida geralmente tem conotações negativas, mas nem sempre é uma coisa ruim. Afinal, não vale a pena trabalhar mais e se esforçar se você não pode aproveitar o que traz.

Dito isto, há uma grande diferença entre esbanjar desnecessariamente e gastar um pouco de dinheiro para melhorar sua situação.

Exemplos de "Good" Lifestyle Creep

Aqui estão alguns casos em que um pouco de inflação no estilo de vida é aceitável.

Atrair um parceiro

Quando se trata de namorar e atrair um parceiro para a vida, vale a pena ser generoso. Isso não significa que você deve fazer chover todo fim de semana, mas sendo excessivamente frugal posso trabalhar contra você. É difícil ter uma vida social se você nunca sai, Afinal!

Dito isto, muitas pessoas acham a frugalidade atraente. Demonstra forte disciplina e gestão financeira. Com dinheiro e relacionamentos, é tudo uma questão de equilíbrio.

Começando uma família

A inflação do estilo de vida pode atingir novos níveis quando as crianças se envolvem.

De repente, você precisa de uma casa maior! Um carro mais seguro! Ou, você se sente pressionado a gastar mais dinheiro em um carrinho do que em sua lua de mel.

Você também pode sentir necessidade de começar a comprar roupas e brinquedos caros para seus filhos. Tudo isso pode rapidamente resultar em uma grande quantidade de dinheiro.

Querendo um padrão de vida melhor

Conforme você envelhece, seus gostos mudam naturalmente. A lâmpada de garrafa de uísque e o pôster de aconselhamento aos pais que você amava aos 20 anos ... não são mais legais. Você também pode querer começar a se vestir de maneira mais profissional e a se alimentar de maneira mais saudável.

Não há nada de errado em querer uma atualização de estilo de vida, contanto que você possa pagar. Isso faz parte da jornada financeira de todos. E se você descobrir que não pode comprar as coisas que deseja, então é hora de aumentar seu potencial de ganhos.

Exemplos de estilo de vida “ruim” esquisito

Aqui estão alguns exemplos negativos de alteração do estilo de vida. Evite-os a todo custo.

Acompanhando os Joneses

Para alguns, ver amigos e vizinhos indo bem pode desencadear uma forte resposta emocional, levando-os a uma farra de gastos. O exemplo clássico:um vizinho passando para mostrar um novo cortador de grama, fazendo com que você saia e compre um melhor. Simplesmente não é uma maneira saudável de levar a vida, mentalmente ou financeiramente.

Gastos excessivos porque você pode

Outro hábito prejudicial é comprar algo que você quer em vez de algo que você necessidade . Talvez você veja um comercial do novo PS5 e queira fazer um upgrade. Ou, você ouve falar de um local de férias atraente e se imagina lá.

Gastar apenas porque pode é uma maneira fácil de drenar suas economias e acabar endividado. É fundamental manter o controle e ser seletivo sobre as compras.

Deixando as despesas diárias acumularem

Muitas vezes, os consumidores não percebem que está ocorrendo um desgaste do estilo de vida. Pequenas despesas podem lentamente se transformar em pagamentos recorrentes maiores.

Quando você está quebrado, ir ao supermercado exige um planejamento financeiro real ... e você faz pequenos sacrifícios (como comprar marcas de loja) para ficar abaixo do orçamento.

Quando você tem dinheiro no bolso, ir ao supermercado é um muito experiência diferente. De repente, você pode fazer chover em toda a seção de produtos, gastando uma pequena fortuna em produtos orgânicos, Romãs sem OGM.

Hora extra, gastos negligentes podem cobrar seu preço, deixando você com muito menos sobra no final do mês (e na aposentadoria).

Maneiras de gerenciar o estilo de vida lento

O aumento do estilo de vida pode ser um grande problema se não for controlado. Vejamos como evitá-lo.

Limite-se a um orçamento

A melhor coisa que você pode fazer é manter um orçamento. Descubra seu fluxo de caixa mensal e controle onde o dinheiro é distribuído de forma recorrente.

Pode ser tão simples quanto limitar o número de vezes que você come fora por mês ou reduzir seus serviços de streaming para apenas uma ou duas. Descubra um limite de gastos ... e cumpra-o.

Agradeço o que você tem

Tente livrar-se da mentalidade de que você precisa continuar gastando em coisas novas. Aprenda a valorizar o que você tem em vez de comprar constantemente.

Você provavelmente não precisa comprar roupas novas a cada temporada ou um novo veículo a cada 75, 000 milhas. Aproveite mais o que você já possui, e você evitará que o estilo de vida se esgueire.

Crie um buffer

Quando você sentir vontade de comprar algo que vale mais de US $ 50, dê um passo para trás e pense sobre isso antes de depositar dinheiro. Faça algumas comparações de preços extras online e reflita se você realmente precisa do item em questão.

Compre qualidade antecipadamente

Um sintoma comum de alteração do estilo de vida é a necessidade de sempre comprar coisas novas. Ainda, se você comprar um item de qualidade antecipadamente, você não precisará substituí-lo por nada mais.

Talvez você compre um eletrodoméstico ou computador com garantia de maior durabilidade e eficácia. Ao investir um pouco mais em produtos de alta qualidade, produto bem avaliado, você pode eliminar a necessidade de substituí-lo em um futuro próximo. Como resultado, você terá mais dinheiro em sua conta bancária que poderá usar para atingir suas metas financeiras de longo prazo.

perguntas frequentes

Quanto devo ter em minha conta poupança?

Depende do tipo de conta poupança que você está construindo. Se você está criando uma conta poupança de emergência, você deve ter como objetivo ter pelo menos seis meses de despesas amortizadas. Se você estiver construindo um buffer de conta corrente para se proteger contra possíveis taxas de cheque especial, então você só precisa de cerca de $ 2, 000

Quanto menos renda disponível você gasta em compras frívolas, mais você terá para investir na economia.

Como posso acompanhar o custo de vida?

A vida é cara. Pagamentos de carros, despesas de habitação, custos de comida ... isso aumenta. Ainda, existem coisas que você pode fazer para tornar as coisas mais gerenciáveis.

Em primeiro lugar, você deve limitar os gastos com itens desnecessários para ter dinheiro para investir em despesas inevitáveis ​​quando necessário.

Você também precisa ser esperto sobre onde colocar dinheiro para proteger suas finanças e aumentar suas economias e investimentos. Algumas opções que recomendamos incluem contas de poupança de alto rendimento (HYSAs) e contas de corretagem online.

Eu preciso de um planejador financeiro?

A maioria das pessoas não precisa de um consultor financeiro profissional. Há muito que você pode fazer por conta própria para melhorar sua situação financeira. Basta um pouco de pesquisa e dedicação. Se você tem sido um leitor ávido deste blog ao longo dos anos, você já está vários passos à frente do jogo.

Também ajuda a fazer seu próprio orçamento, que só você pode controlar. Por ter um entendimento firme de seu fluxo de caixa mensal e despesas recorrentes, você pode limitar gastos desnecessários. Qualquer dinheiro restante deve então ir para suas contas de poupança e investimento. Não é ciência de foguetes.

Se você simplesmente não tiver dinheiro suficiente no final do mês, considere pegar um lance lateral, negociando um aumento, ou reforçando seu perfil do LinkedIn para conseguir um emprego melhor. Quanto mais dinheiro você recebe, mais fácil tudo se torna.

O que é um estilo de vida minimalista?

Uma vida minimalista envolve a redução de gastos para atingir seus objetivos de investimento e economia. Você ainda pode gastar dinheiro tendo um estilo de vida minimalista, mas é tudo sobre como evitar compras desnecessárias.

Seguir um estilo de vida minimalista com hábitos de consumo inteligentes pode dar a você mais dinheiro para investir em metas de aposentadoria, reduzir a dívida do cartão de crédito, e deixá-lo com dinheiro extra em seu fundo de emergência.

The Bottom Line

Evitar o aumento do estilo de vida é uma das melhores decisões de finanças pessoais que você pode tomar. Se você deseja alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo e se aposentar eventualmente, então você precisa controlar seus gastos.

Dê uma olhada em sua situação financeira e identifique áreas de desperdício de gastos. Talvez você não precise comprar aquele carro novo ou sair para jantar várias noites por semana. E alguns orçamentos básicos podem ser muito úteis. Dê uma chance!