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Como evitar ficar pobre em casa

Quando você é pobre em casa, você gasta a maior parte de sua renda na casa que possui. Isso pode incluir o pagamento mensal da hipoteca, seguro, reparos, e contas de serviços públicos.

Continue lendo para saber como você pode evitar cair nessa armadilha e por que ser pobre em casa é um problema tão grande.

  1. Respeite a regra dos 28 por cento
  2. Trabalho apressado
  3. Arranja um colega de quarto
  4. Alugue quartos no Airbnb
  5. Limite-se a um orçamento
  6. Atrase a compra da casa dos seus sonhos
  7. Refinanciar

Como evitar ser pobre em casa

Ser pobre não é muito divertido. Não deixe isso acontecer com você. Considere incorporar essas dicas em sua estratégia de finanças pessoais para evitar tornar-se pobre.

1. Respeite a regra dos 28 por cento

A regra dos 28 por cento determina que não mais do que 28 por cento de sua renda mensal bruta (sua renda antes de impostos e outras deduções) vá para despesas de moradia.

Digamos que você ganhe $ 50, 000 por ano, ou $ 4, 166 por mês antes dos impostos. De acordo com a regra dos 28 por cento, você tem cerca de $ 1, 116 para gastos com moradia a cada mês. Então, se seus custos mensais de moradia forem mais do que isso, você poderia ser pobre em casa.

Claro, dependendo de onde você mora, 28 por cento pode não ser razoável. Se você mora em uma região cara, você pode ter que esticar suas despesas com moradia para 35% ou mais.

Brinque com diferentes estimativas, mas use a regra dos 28% como referência para orientar suas decisões. Uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a determinar quanta casa você pode pagar.

DICA:uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a determinar quanta casa você pode pagar. Aqui está o nosso favorito.

2. Arremetidas do lado do trabalho

Se você quer ter uma casa e participar do sonho americano, você vai ter que trabalhar para isso. Não há maneira fácil de contornar esse fato básico.

A posse de uma casa geralmente requer assumir vários empregos e aumentar o seu salário líquido. Aqui estão algumas opções populares de movimento lateral a serem considerados.

Seja pago para dirigir

Se você possui um carro, considere ser pago para dirigir baixando um aplicativo como o Uber ou o Lyft. Você está ganhando dinheiro transportando passageiros, Comida, e outros itens em seu tempo livre.

Cães de passeio

Analise sua rede e procure donos de animais de estimação que precisem de ajuda. Ofereça-se para passear com os cachorros algumas noites por semana ou cuidar de animais de estimação quando as pessoas saírem da cidade. Rover é um bom lugar para encontrar shows de cuidados com animais de estimação.

Babá

Também há dinheiro a ser ganho se você é bom em trabalhar com crianças. Ser babá e até cuidar da casa pode levar a uma renda lateral estável. Care.com é um centro online líder para encontrar oportunidades de cuidados infantis (e de idosos) de qualidade.

Aceite trabalhos em TaskRabbit

Pessoas práticas podem acessar um site como o TaskRabbit para arranjar biscates para os membros da comunidade. O TaskRabbit pode levar a trabalhos como pintura e fazer reparos domésticos básicos em troca de pagamento seguro, direto pelo aplicativo.

3. Arranje um colega de quarto

A ideia de compartilhar seu espaço de vida com outra pessoa pode não parecer muito agradável à primeira vista. Mas pode ser a maneira mais fácil de sobreviver - especialmente se você mora em uma cidade grande e enfrenta despesas exorbitantes.

Conseguir um colega de quarto permite dividir o aluguel e os serviços públicos. Você também pode conseguir comida e dividir os suprimentos domésticos. Se você tem uma casa grande, você pode até mesmo abrir sua casa para vários colegas de quarto para um arranjo de vida ainda mais barato.

Obviamente, esta situação não é para todos, especialmente se você tem uma família. Mas muitas pessoas encontraram maneiras inteligentes de fazer com que as situações de colegas de quarto funcionassem e progredissem financeiramente.

4. Alugue quartos no Airbnb

Outra opção é alugar seu espaço em um site como o Airbnb de vez em quando. Você pode fazer isso independentemente do tamanho da sua casa.

Esta pode ser uma excelente opção para pessoas que viajam a trabalho e não ficam em casa o tempo todo. Ao alugar sua casa por alguns dias a cada mês, você pode facilmente coletar algumas centenas de dólares extras. Você pode aplicar isso diretamente aos pagamentos de sua casa ou usá-lo para pagar dívidas.

5. Limite-se a um orçamento

Se você quiser evitar ser pobre em casa, é fundamental seguir um orçamento. Isso é especialmente verdadeiro para pessoas que vivem em casas caras que excedem a regra de 28 por cento.

Elaborar um orçamento não é difícil nem complicado. Na verdade, é muito mais difícil viver sem um orçamento. Se você precisar de ajuda para fazer um, visite um site como YNAB ou Mint. Registre quanto você está ganhando e para onde seu dinheiro está indo a cada mês. Os resultados podem te surpreender.

6. Atrase a compra da casa dos seus sonhos

Os jovens compradores costumam se envolver em comprar a casa dos seus sonhos com dois gatos no quintal, uma boa cerca, uma lareira - a lista continua. Ao fazer isso, eles acabam gastando muito dinheiro e caem em uma rotina financeira.

Em alguns casos, não se trata de comprar a casa dos seus sonhos. Em vez, trata-se de comprar uma casa perfeita para sua situação financeira atual.

Lembre-se de que a primeira casa que você compra deve prepará-lo para a próxima. É por isso que é comumente referido como uma casa inicial.

7. Refinanciar

Se você fizer uma hipoteca e descobrir que não tem dinheiro suficiente para pagar as contas, você deve considerar falar com o credor sobre refinanciamento.

Se você tiver uma boa pontuação de crédito, você poderia sair com uma taxa de juros melhor e um pagamento mensal mais baixo da hipoteca. Isso pode economizar um dinheiro considerável.

Também pode ser uma boa ideia conversar com o credor hipotecário sobre o fim do seguro hipotecário privado (PMI). Você também pode reduzir o seguro do proprietário ao mudar para um plano diferente. Essas decisões podem ter um grande impacto no seu orçamento mensal e nos custos dos empréstimos imobiliários.

Por que ser um pobre proprietário de casa é ruim

Aqui estão alguns motivos pelos quais você não quer que todo o seu dinheiro seja destinado ao custo da habitação.

Menos dinheiro para despesas de manutenção

As casas podem ser valas de dinheiro. Quando você está despejando toda a sua renda na casa própria, você terá menos dinheiro para as coisas de que precisa.

Por exemplo, um telhado com goteiras, um cano estourado, uma falha de aparelho, ou um problema séptico pode facilmente custar milhares de dólares. Você não quer ter que escolher entre consertar sua casa e levar seus filhos ao dentista.

E quando você não tem dinheiro para despesas, você terá que pagar por eles com cartão de crédito. Isso significa assumir mais dívidas - o que não é bom.

Menos dinheiro para coisas que você gosta

Se você não tiver cuidado ao fazer o orçamento de uma casa, você pode se encontrar lutando para pagar pelos prazeres simples da vida, como boa comida ou atividades divertidas.

Se você quer se sentir bem e ter o seu melhor, você precisa comer de forma saudável. Ser pobre em casa pode tornar isso difícil, especialmente se você mora em uma área onde os alimentos e outros custos básicos são maiores do que a média (por exemplo, Nova York ou São Francisco).

E não passar tempo de qualidade com a família ou amigos pode fazer você se sentir deprimido. Simplificando, quando todo o seu dinheiro vai para pagar as contas, é muito mais difícil fazer coisas divertidas.

Aposentadoria atrasada

Preparar-se para a aposentadoria pode ser praticamente impossível quando você está lutando para sobreviver. A menos que você possa investir mais de US $ 100 por mês na aposentadoria, não é o suficiente para realmente fazer a diferença.

Qualquer pessoa que tenha uma renda decente deve tentar reservar o máximo possível para a aposentadoria. Isso significa maximizar seu plano 401 (k) ou conta de aposentadoria individual (IRA).

Se a maior parte de sua renda for para despesas de moradia, poupar para a aposentadoria não será fácil.

Fundo de emergência reduzido

Todo comprador de casa pela primeira vez precisa de um fundo de emergência substancial. Idealmente, você deve ter pelo menos seis meses de despesas de subsistência nas economias. No entanto, isso é muito difícil quando a maior parte de sua renda é destinada a custos de habitação, como pagamentos de hipotecas e impostos sobre a propriedade.

Dívida creep

O aumento da dívida ocorre quando você assume apenas uma pequena dívida e adia pagá-la para que possa manter mais dinheiro em sua conta poupança ou cobrir suas despesas mensais. Muito antes, isso pode levar a milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito e nenhuma maneira real de pagá-las.

O aumento da dívida é um problema comum para proprietários de casas que colocam contas grandes em seus cartões de crédito. Esses pagamentos com cartão de crédito cobram altas taxas de juros. Você pode estar perdendo centenas ou até milhares de dólares todos os anos em juros.

perguntas frequentes

Como posso saber se sou pobre em casa?

Você terá uma casa pobre se gastar a maior parte de sua renda com despesas de moradia. Você terá menos dinheiro para gastos discricionários e pode até ter problemas para cobrir outras despesas de subsistência.

Idealmente, você não deve gastar mais do que 28% de sua renda antes de impostos e outras deduções no pagamento mensal da casa e despesas relacionadas.

Como faço para parar de ser pobre em casa?

Além de comprar uma casa mais barata em perfeitas condições, a melhor maneira de deixar de ser pobre em casa é aumentar sua renda. Considere começar uma ou duas corridas paralelas ou contratar um colega de quarto.

The Bottom Line

Nunca subestime os custos da casa própria. De outra forma, você pode acabar sendo pobre em casa.

Mais, gastar muito dinheiro em uma casa é uma maneira fácil de destruir seus objetivos financeiros. E em casos extremos, isso pode levar ao encerramento.

Lembre-se de que sua casa deve ser um lugar que você possa pagar e onde goste de morar. Todo o seu dinheiro não deve ser usado para pagar por isso.