Como faço o orçamento com uma renda variável

Parece que o objetivo de todo mundo ultimamente é deixar o emprego e se tornar um freelancer. E isso é ótimo! Freelancing oferece flexibilidade e controle - e, mais, você começa a trabalhar de casa em suas calças de ioga.

Mas, como alguém que fez a transição para essa função em tempo integral, há certas coisas de que sinto falta em ter um empregador:

• 401 (k) correspondência

• Benefícios de seguro

• Café grátis

• Colegas de escritório

• Estabilidade de renda

Ano passado, Eu freelancei, mas minha renda mensal era mais ou menos a mesma - e, se não, era fácil prever. Este ano, como um verdadeiro freelancer com vários clientes, há muitas coisas que afetam meu orçamento (por exemplo, quanto tempo leva para um cliente pagar, por exemplo) e estão quase sempre fora do meu controle.

Em geral, minha renda não varia também muito de mês a mês. Quando eu estava entre o trabalho no início do ano, Contudo, era uma história diferente. De qualquer jeito, aqui está como faço um orçamento com uma renda irregular.

Gastos mensais de soma zero

O orçamento de soma zero sempre foi meu método de escolha. Eu estava usando esse método antes mesmo de saber que tinha um nome. Acho que funciona bem com objetivos financeiros, como economizar ou se livrar de dívidas.

Em sua postagem sobre este tópico, Holly Johnson descreve as etapas para criar um orçamento de soma zero. Envolve listar todas as suas despesas, orçando para eles, e então colocar o excesso para trabalhar. Cada dólar tem uma obrigação. Para um valor mensal para o orçamento, Simplesmente uso a menor quantia que ganhei nos últimos seis meses. Eu iria nos últimos 12 meses, como J.D. recomendou em seu próprio posto de renda irregular, mas eu estava em modo de emergência em janeiro, então esse valor já é bem baixo.

Eu orçamento de soma zero de acordo com esse valor, e minha renda excedente vai para minhas metas de poupança. Costumava ir para metas de dívida.

Almofada de conta corrente

Estou com preguiça de descobrir quanto preciso ter em minha conta corrente em vários momentos durante o mês - após o aluguel, depois de contas, etc. - então eu simplesmente mantenho uma reserva de conta corrente que é mais ou menos igual ao valor de minhas despesas mensais. Isso ajuda a garantir que, mesmo depois do aluguel, Tenho cheques suficientes para pagar as contas. Assim que for pago, e o valor em minha conta excede minhas despesas mensais, Em seguida, transfiro para poupança.

Meu Método de Poupança

Tenho algumas contas de poupança diferentes:

• Uma conta online de alto rendimento (para impostos estimados e meu fundo de emergência)

• IRA tradicional (quero mudar para um Roth em breve)

• SEP-IRA (conta de aposentadoria extra se eu maximizar meu IRA tradicional)

• Conta de corretagem tributável (para uma meta de médio prazo)

Aqui está o que eu faço:

Primeiro, Eu tenho um valor base, uma almofada, ”De $ 5, 000 em minhas economias online. Este é o meu fundo de emergência / conta de impostos trimestrais estimados. Se surgir uma emergência, Estou confiante de que isso seria o suficiente para me ajudar até que eu pudesse ...

1. encontrar trabalho extra
2. retirar dinheiro dessa conta de corretagem tributável (ou)
3. reabasteça economizando mais.

( Observação :Quando eu estava pagando dívidas e não tinha uma conta de corretora para sacar, Eu tinha muito mais no meu fundo de emergência. À medida que minhas finanças ficaram mais seguras, Eu reduzi esse fundo. Lisa Aberle escreveu sobre esse conceito em sua postagem sobre fundos de emergência.)

Economizo cerca de três a quatro meses nesta conta; então, durante esse tempo, idealmente, terei mais do que o valor da linha de base. Eu penso nisso como uma conta de depósito, basicamente. E depois de economizar o suficiente para investir, Eu tiro o dinheiro, invista, e deixe os $ 5, 000 montante de referência na conta.

Minhas metas de poupança são simplesmente maximizar minha aposentadoria a cada ano, economize um valor X para uma meta de médio prazo, e salve o resto no meu SEP-IRA. Então, quando eu acumulei o suficiente na minha conta de depósito, Eu economizo o excedente de acordo com onde estou com esses objetivos.

Impostos estimados

Talvez você esteja se perguntando o que eu faço na hora do imposto trimestral, quando tenho que escrever um grande, cheque encharcado de lágrimas para o IRS.

Digamos que tenho $ 5, 000 em minhas economias on-line regulares chegam a hora do imposto. Primeiro, Calculo meus impostos trimestrais estimados. Eu estimo o que espero ganhar no ano e então considero o que já paguei a eles. Digamos que o valor trimestral que devo é de $ 3, 000. Agora tenho $ 2, $ 000 restantes nas minhas economias online - que está abaixo do meu valor de referência. Simplesmente continuo economizando até voltar ao meu número de segurança de $ 5, 000. Depois, volto ao meu sistema e economizo de acordo.

Em sua postagem, J.D. recomendou a criação de uma conta "comercial", separado da sua conta pessoal:

“Com este dinheiro, pague-se como se fosse um funcionário . Seu salário mensal é o que você calculou como seu orçamento mensal, sua renda mensal mínima dos últimos doze meses. Em uma data definida a cada mês, escreva um cheque de pagamento para si mesmo. Deixe o resto do dinheiro na sua conta comercial. ”

Isso é semelhante à minha conta poupança. A diferença é apenas o tempo. Ele coloca sua renda na conta empresarial primeiro, então se paga. Eu me pago primeiro com minha renda, em seguida, coloque o resto nessa conta. Ele também usa essa conta para estimar impostos.

Mesmo, meu sistema se resume a apenas algumas coisas:

• Poupança para impostos trimestrais que dobram como um fundo de emergência

• Contas de investimento para metas, incluindo aposentadoria

• Uma almofada de conta corrente

• Acumulando dinheiro em minha conta poupança até ter o suficiente para investir

Claro, meu método pode não ser para todos, mas, até aqui, funcionou para mim.

Se você tem uma renda que varia de mês para mês, como você faz o orçamento?