Por que a frugalidade é uma parte importante das finanças pessoais

Em um artigo recente em O Atlantico , Joe Pinsker compartilhou algumas idéias sobre por que muitas pessoas ultra-ricas não estão satisfeitas com sua riqueza.

Parece haver duas razões.

• Primeiro, as pessoas tendem a se perguntar: Estou melhor do que antes? Eu tenho mais hoje do que ontem? “Em todo o espectro de renda-riqueza, ”Um pesquisador disse a Pinsker, “Basicamente todo mundo diz que precisa de duas ou três vezes mais” para ser perfeitamente feliz. É a esteira hedônica em ação.
• Segundo, as pessoas não podem deixar de se comparar aos outros. Eles se perguntam: Tenho tanto (ou mais) do que as pessoas com as quais estou me comparando? Eu tenho mais do que outras pessoas na minha família? Eu tenho mais do que meus amigos? Eu tenho mais do que meus colegas de trabalho? Medimos nosso sucesso pessoal comparando o que temos com o que outras pessoas têm. Este é o proverbial “manter o contato com o Joneses”.

Embora o artigo de Pinsker seja sobre os ultrarcos, Acho que essas tendências se aplicam a quase todos . Até eu.

Pessoas de classe média também tendem a pular na esteira hedônica. Eles têm a mesma probabilidade de comparar o que têm com o que seus amigos têm. O mesmo vale para aqueles que não estão bem de vida. Mesmo as pessoas em situação de pobreza são sugadas para o jogo da comparação.

Na verdade, Eu diria que para os pobres e classe média, há um elemento adicionado. Tempo e de novo, as estatísticas mostram que as pessoas com renda mais baixa assistem muito mais TV do que as pessoas que ganham mais. (Também aqui - e muitos outros estudos.) Quando você se permite sucumbir ao "outro mundo" do cinema e da TV, você fica exposto a mais ideias sobre como as pessoas deveriam e vivem - mesmo que essas ideias sejam infundadas. (É como “The Grand Illusion” de Styx:“Não se deixe enganar pelo rádio, a TV, ou as revistas. Eles mostram fotos de como sua vida deveria ser, mas eles são apenas a fantasia de outra pessoa. ”)

Os ricos se comparam a si mesmos e outros. Os pobres também o fazem, mas também se comparam a personagens de ficção no cinema e na televisão.

O resultado final parece ser comparar a sua situação com qualquer um é provável que leve a problemas. Esteja você se comparando a si mesmo, sua família, seus amigos, ou para pessoas em produções de Hollywood, fazer isso leva a um desejo por mais.

Mas não precisa ser assim.

Defensores de não consumidores

Ao longo dos últimos anos, o movimento de aposentadoria precoce ganhou destaque. As pessoas descobriram que não tenho trabalhar por quarenta ou cinquenta anos em empregos que odeiam. Se conseguirem aumentar a lacuna entre ganhos e gastos - se puderem manter uma alta taxa de poupança - então poderão alcançar independência financeira aos cinquenta anos. Ou quarenta. Ou trinta e cinco.

Aumentar a receita é uma parte muito importante desta equação, claro, mas não é a única peça do quebra-cabeça. A equação fundamental das finanças pessoais é esta: Sua riqueza é igual ao que você ganha menos o que gasta. Seus gastos desempenham um papel crucial na rapidez com que você é capaz de construir riqueza e / ou atingir seus objetivos financeiros.

Se você quer gastar menos, é vital que você resista ao impulso de se comparar aos outros.

Esta é uma das maiores virtudes do movimento FIRE. Da minha experiência, as pessoas da comunidade da aposentadoria precoce optaram conscientemente por sair do jogo de comparação. Em grande parte graças ao trabalho de Joe Dominguez e Vicki Robin (autores do clássico Seu dinheiro ou sua vida ), a independência financeira é freqüentemente enquadrada como uma vida de não consumo.

Aqui estão alguns exemplos de citações de Dominguez e Robin:

• “Se você vive para ter tudo, o que você tem nunca é suficiente. ”
• “Como você gasta seu dinheiro é como você vota no que existe no mundo.”
• “Os americanos costumavam ser‘ cidadãos ’. Agora somos ‘consumidores’. ”
• “O consumo parece ser o nosso barato favorito, nosso vício sancionado nacionalmente, a forma totalmente americana de abuso de substâncias ”.
• “Frugalidade é aproveitar a virtude de obter um bom valor para cada minuto de sua energia vital e de tudo o que você pode usar.”

Dominguez e Robin ajudaram a fundar o movimento de independência financeira, e eles o fundaram como defensores dos não consumidores. Também ajuda que o Sr. Dinheiro Bigode, que ajudou a popularizar o FIRE nos últimos anos, também não é um defensor do consumidor. Ele escreveu extensivamente sobre tópicos como pular da esteira hedônica e as virtudes da frugalidade.

Obviamente, nem todos os interessados ​​em aposentadoria precoce desejam ser econômicos. Algumas pessoas desejam obter indendência financeira para seguir vidas que custam dinheiro. Eles querem casas chiques e carros chiques. Elas Faz querem ter mais do que as pessoas ao seu redor. E tudo bem.

A maioria de nós, Contudo, percebi que essa merda chique não vai nos deixar felizes.

A virtude da frugalidade

Enquanto o núcleo não consumidor do movimento FIRE naturalmente leva os seguidores à frugalidade, a frugalidade tem benefícios financeiros muito reais, independentemente de você se importar com o consumo.

• Quanto menos você consome, menos você terá que ganhar para sustentar seu estilo de vida.
• Quanto menos você consome, menos bagagem você tem em sua vida.
• Quanto menos você consome, quanto mais cedo você pode se aposentar.

Como eu, você provavelmente já viu essa matemática um milhão de vezes. Mas espero que, como eu, você nunca se cansa de sua beleza.

Digamos que você tenha um emprego mediano. Talvez você seja um vendedor de caixas (ou vendedora). Você ganha $ 50, 000 por ano vendendo embalagens de papelão ondulado para clientes industriais em sua cidade natal. Se você ganhar $ 50, 000 por ano e você gasta $ 50, 000 por ano, você não tem “margem”. Se algo der errado - você fica doente, você perde seu emprego - você não tem escolha a não ser cortar, porque seu custo de vida é o mesmo que sua renda.

Se, por outro lado, você gasta apenas $ 25, 000 por ano, você tem um buffer. Se você sofrer algum tipo de lesão catastrófica da caixa que o impede de trabalhar por seis meses, você será mais capaz de lidar com a crise. Se voce perder seu emprego, você só precisa encontrar um emprego que pague $ 25, 000 em vez de um trabalho que paga $ 50, 000. Gastando menos, você se dá mais opções de trabalho.

Quanto menos você consome, menos você terá que ganhar para sustentar seu estilo de vida atual. E quanto menos você consome, mais cedo você poderá se aposentar no futuro.

Ao manter uma taxa de poupança ambiciosa de 50 ou até 70 por cento na casa dos vinte e trinta anos, você pode se aposentar quando tiver 40 anos em vez de 65. Isso lhe dá quarenta anos de liberdade para fazer o que quiser da vida, em vez de quinze.

Esta tabela demonstra o poder da margem de lucro, o poder da frugalidade:

Gastar menos faz tudo objetivos financeiros mais fáceis de alcançar. Como Dave escreveu em sua postagem de convidado no início desta semana, frugalidade compra disciplina - e disciplina é igual a liberdade.

Privar-se de certas escolhas “padrão” agora significa que você não precisa levar uma vida de privações quando for mais velho. Quando você opta por gastar menos, você não está apenas impulsionando seus resultados financeiros. Você também está ganhando o tempo e a liberdade necessários para ganhar esse dinheiro. A parcimônia não é privação. Isso é fortuna .

(Isso me lembra a famosa frase de Dave Ramsey:“Se você vai viver como ninguém, mais tarde você pode viver como ninguém. ”)

Frugalidade e eu

Então, por que estou escrevendo sobre isso? Por que tenho pensado tanto sobre frugalidade ultimamente? Afinal, Eu dificilmente sou um garoto-propaganda da economia. Sou um gastador por natureza. Este é um problema conhecido e tem sido por toda a minha vida.

Dito isto, Eu realmente aspiro a frugalidade. Admiro pessoas frugais. Como a frugalidade é um valor fundamental do movimento de aposentadoria precoce, e porque passo muito do meu tempo com a turma do FIRE, sua inclinação para a frugalidade tende a agir como um freio aos meus próprios gastos. Isto é uma coisa boa. E como muitos dos meus colegas não são defensores do consumidor, Pego-me pensando em alternativas econômicas (mesmo que nem sempre as siga adiante).

Este ano, em particular, Tenho me concentrado em gastar menos. Depois de escrever sobre meus planos para 2019 no início deste mês, Fiz o meu melhor para voltar ao básico. aqui estão alguns exemplos:

• Kim e eu estamos tentando ativamente gastar menos com comida. Até aqui, estamos tendo sucesso. (Pequena vitória:ambos queríamos comer fora em nosso bar favorito na semana passada. Em vez disso, ela comprou uma pizza congelada de $ 5 no caminho do trabalho para casa. Isso provavelmente nos salvou quarenta dólares!)
• Nossos carros estão começando a mostrar sua idade. O Honda Accord 1997 de Kim nunca teve grandes problemas, mas atualmente tem uma variedade de pequenos problemas mecânicos. Meu Mini Cooper 2004 passou por dois grandes reparos nos últimos dois anos. Agora mesmo, o teto solar está vazando, o que não é bom durante um inverno chuvoso no Oregon. Já falamos sobre a compra de um novo veículo. (E ainda podemos.) Por enquanto, Contudo, Comprei uma picape Toyota 1993 por $ 1900. Nós nos tornamos uma família com três carros - mas esses três veículos têm uma idade média de 21 anos e um valor médio de US $ 1.500.
• Depois de gastar tanto em reparos domésticos durante nossos primeiros dezoito meses nesta casa, temos mergulhado profundamente no modo DIY. Este mês, Kim tem pintado os quartos. Estou consertando cercas e torneiras. Ainda há muito que precisa ser feito por aqui, mas vamos levar nosso tempo e aprender como fazer muito disso nós mesmos.
• Estamos ambos fora de forma e sabemos disso. Nossos contratos de academia têm algum tempo sobrando para eles, então vamos continuar por um tempo. Enquanto isso, começamos a nos preparar para o sucesso aqui em casa. Reorganizamos o quarto da família para que seja adequado para ioga. Montei um treinador de bicicletas indoor para não ter desculpa para não pedalar trinta minutos por dia. Ambos decidimos reduzir nosso consumo de álcool.
• Paramos de pensar “novo” e começamos a pensar “usado”. Duas vezes neste mês, Eu comprei em brechós locais em vez de optar pela Amazon. Recentemente, troquei alguns ingressos para shows com minha ex-mulher pelo meu antigo Nintendo Wii. Temos dado nossas roupas e pratos usados ​​para amigos. Em vez de encontrar amigos em restaurantes para jantar, estamos planejando nos encontrar na casa um do outro. (Quão antiquado!)

A frugalidade pode não ser uma coisa natural para mim, mas eu posso fazer isso. Mais, é divertido. É divertido para mim desafiar a mim mesmo, para ver como e por que me engajo no comportamento do consumidor - depois, pensar em maneiras de “desistir”.

Como mencionei no início deste artigo, até mesmo os ultrarcos se comparam aos outros (e a seus eus passados). Sou tão culpado quanto qualquer outra pessoa. Eu sempre quero mais. Nada nunca é suficiente para mim. Não sei por que esse é o caso, mas é. É uma realidade com a qual tenho que lidar.

É por causa desse desejo constante que é tão importante para mim passar tempo com meus amigos da comunidade da aposentadoria precoce. Eles aplicam pressão de grupo, mas é positivo pressão dos pares. Eu vejo as escolhas frugais que eles fazem e eu deseja fazer escolhas semelhantes. Eu ouço como eles sobrevivem com menos e eu quer sobreviver com menos.

“À medida que você tira os olhos do falso prêmio (de mais, Melhor, e coisas diferentes), você os coloca nos prêmios reais:amigos, família, compartilhamento, cuidadoso, Aprendendo, enfrentando desafios, intimidade, descanso, e estar presente, conectado, e respeitado. Em outras palavras, as melhores coisas da vida que são gratuitas. ” - Joe Dominguez e Vicki Robin, Seu dinheiro ou sua vida