O que você precisa saber sobre o custo de fechamento de uma casa (compra e venda)

Quando a maioria das pessoas imagina comprar uma casa, eles pensam em quantos quartos precisam ou que tipo de varanda querem. Quando eles pensam sobre os custos de compra de uma casa, eles decidem quanto colocar e qual é o preço máximo de sua casa.

Mas comprar uma casa tem muitos componentes, muitos dos quais são esquecidos ao longo do caminho. Os custos de fechamento são um deles. Eles podem representar uma grande parte do seu orçamento de compra de uma casa e podem surpreender as pessoas que não estão preparadas.

Leia mais para aprender sobre os custos de fechamento, como minimizá-los e quando você pode evitá-los.

Quais são os custos de fechamento?

Os custos de fechamento são despesas que o credor e a empresa de título cobram para finalizar a hipoteca e a transferência do título.

Existem vários itens incluídos como parte dos custos de fechamento. Algumas das mais comuns incluem uma taxa de inscrição para a empresa hipotecária, uma taxa de avaliação para contratar um avaliador profissional para determinar o valor da casa e um depósito extra para o seguro residencial.

Como os custos de fechamento podem ser compostos por uma dúzia de despesas ou mais, é fácil ficar sobrecarregado e ignorar o custo. Comprar uma casa é complicado o suficiente, especialmente se você estiver se mudando para outro estado.

Mas antes de descartar o documento, examine os custos de fechamento com cuidado. Peça ao seu corretor de imóveis para dar uma olhada também. Você pode negociar algumas das taxas.

Custos de fechamento para vendedores

Mais frequente, espera-se que o comprador pague todos os custos de fechamento, mas se você está em um mercado competitivo, eles podem pedir que você compartilhe o fardo. Isso é algo que você ou seu agente imobiliário podem negociar quando chegar a hora. Se você está em um mercado excepcionalmente difícil, você deve estar preparado para essa possibilidade.

Se você concordar em pagar pelos custos de fechamento, certifique-se de que você não está pagando a mais. Você pode pedir ao comprador para escolher um credor com custos de fechamento mais baixos ou concordar em pagar apenas uma determinada porcentagem, como 3%.

Como Mitigar Custos de Fechamento

Quanto você paga em custos de fechamento é importante, mas muitas pessoas se concentram muito na taxa de juros da hipoteca e se esquecem de comparar os custos de fechamento.

Se você é um comprador em um mercado comprador, muitas vezes você pode pedir aos vendedores que paguem sua parte nos custos de fechamento. Você deve incluir isso quando fizer uma oferta. Isso é algo que você também pode negociar se descobrir que há reparos extensos que precisam ser feitos ou se o vendedor precisa de mais tempo para ficar em casa.

Os mutuários também devem estar cientes de que nem todo credor cobra o mesmo pelos custos de fechamento. Os custos de fechamento variam entre 2% e 5%, por isso é importante pesquisar quando for comprar uma casa.

Digamos que você faça uma oferta de $ 200, 000 casa. O banco ABC cobra 2% pelos custos de fechamento, que é $ 4, 000. O banco XYZ cobra 5% ou $ 10, 000. Essa é uma grande diferença entre os dois. Esses $ 6, 000 diferença é suficiente para comprar um novo sofá, sala de jantar, colchão e estrado. Também é suficiente para pagar por um novo aquecedor de água ou forno.

Antes de finalizar um credor, pergunte se os custos de fechamento são opcionais. Obtenha cotações de pelo menos três credores e compare a taxa de juros e os custos de fechamento.

Como converter custos de fechamento em hipoteca

Comprar uma casa é caro e é comum que os mutuários se sintam sem dinheiro depois de pagar uma entrada, taxas de mudança e outras despesas. Muitos simplesmente se esquecem de fazer um orçamento para os custos de fechamento.

Uma opção é transferir seus custos de fechamento para a hipoteca. Se você tem $ 5, 000 em custos de fechamento, você pode adicionar isso à sua hipoteca. A desvantagem óbvia é que isso aumenta o valor total da hipoteca e você pagará juros sobre os custos de fechamento.

Se sua taxa de juros for 5% sobre US $ 200, 000 para casa e você deve $ 5, 000 em custos de fechamento, você vai pagar juros extras sobre esses $ 5, 000. É a mesma coisa que se você comprasse uma casa por $ 5, 000 a mais do que você orçou. É por isso que adicionar seus custos de fechamento à sua hipoteca deve ser o último recurso.

Se o pagamento inicial e os custos de fechamento eliminarem toda a sua economia líquida, talvez seja melhor incluir os custos de fechamento na hipoteca. Não é bom não ter fundo de emergência ou poupança depois de comprar uma casa. Isso pode levar a grandes problemas se você perder o emprego ou fizer um conserto importante em sua casa.

É difícil adicionar os custos de fechamento à sua hipoteca se você for um comprador de uma casa pela primeira vez. Ainda, não é uma má ideia pedir ao credor.

Como economizar para custos de fechamento

Quando meu marido e eu começamos a economizar para uma casa, sabíamos qual era nosso orçamento e quanto precisávamos economizar para um pagamento inicial. Eu tinha um amigo que era corretor de imóveis e me disse para começar a economizar para fechar custos. Eu sabia que eles seriam entre 2-5%, e decidi estimar no limite superior dessa faixa.

Se você está interessado em comprar uma casa, não se esqueça de fazer um orçamento e planejar os custos de fechamento. Uma boa regra é economizar 5%, mesmo que seu credor prometa, deve ser mais próximo de 2%. Nunca é demais economizar mais dinheiro.

A maneira mais fácil de economizar para todos os custos relacionados à compra de uma casa é abrir uma conta poupança separada e criar transferências automáticas para essa conta. Se você sabe que quer comprar uma casa no próximo ano, divida o quanto você precisa por quantos meses você ainda tem.

Você também pode usar o recurso de calculadora e metas de acessibilidade do empréstimo no app Mint para monitorar seu progresso nessa conta. Se você receber uma grande sorte inesperada, como um bônus no trabalho, esconder o dinheiro nessa conta. Quando você estiver pronto para comprar uma casa, seus custos de fechamento estarão lá para você. Quaisquer fundos extras podem ser usados ​​para comprar móveis, pintura ou decoração.

Não é divertido ou empolgante pensar sobre todas as partes caras de comprar uma casa, mas é sempre melhor estar preparado.