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Dicas fiscais para arquivadores de cronograma C

Ano passado, Realizei um sonho de uma vida:ser pago para contar piadas.

Toda semana, Eu co-apresento um podcast de comédia sobre comida (não vou publicá-lo, mas não é difícil de encontrar).

O show é gratuito, mas pedimos aos ouvintes que se inscrevam voluntariamente e nos enviem alguns dólares por mês, Estilo NPR.

Há tantas pessoas que gostam de nossas piadas cafonas e conhecimento marginal de comida que no mês passado contratamos um assistente, Abby, que trabalha algumas horas por mês para nós como um contratante independente fazendo o trabalho sujo:edição de áudio, mantendo nosso calendário, desembaraçar cabos de fone de ouvido.

Abby é nova no mundo do trabalho autônomo, mas ela está longe de estar sozinha. Empregado por conta própria, freelancer, e shows paralelos estão por toda parte.

E todos esses trabalhadores independentes, de encanadores a vendedores do eBay e engenheiros de podcast, têm algo em comum:no primeiro ano, eles aprenderão muito mais do que jamais quiseram saber sobre impostos comerciais e licenciamento.

Você vê, tão tortuoso quanto o código tributário dos EUA pode ser para os funcionários, você não obtém a experiência completa do IRS até que arquive seu primeiro cronograma C, o formulário que acompanha o seu 1040 quando você administra uma empresa individual.

UMA muito dos contribuintes estão neste clube.

Em 2009 (os dados mais recentes disponíveis), cerca de 22,7 milhões de declarações de impostos incluíram um Anexo C. Isso representa quase 10 por cento de todas as declarações.

Sou autônomo desde 2002, então ofereci ajuda a Abby.

Aqui está um guia de inicialização para sua startup:como ficar longe de problemas fiscais e acelerar o processo no primeiro ano.

Obtenha uma licença comercial, ou dois

Nem todo negócio requer uma licença, mas a maioria faz.

O meu requer dois, porque tanto a cidade de Seattle quanto o estado de Washington insistem. Eu pago $ 90 pela minha licença municipal, mas a licença estadual é gratuita.

Para descobrir se você precisa obter uma licença, e como começar, visite a Administração de Pequenos Negócios e digite seu código postal.

Muitas pequenas empresas funcionam sem licença. Esta parece ser uma maneira arriscada de economizar uma pequena quantia de dinheiro.

Saiba mais sobre os requisitos de arquivamento estaduais e locais

Esta é a minha parte menos favorita dos impostos sobre negócios. (Eu percebo que isso é como dizer, “Os canais radiculares são a minha parte menos favorita da odontologia.”)

Washington não tem imposto de renda pessoal, mas tem impostos sobre vendas e diversos outros impostos para empresas. A cidade tem seu próprio conjunto de impostos.

Minha empresa é pequena o suficiente para isentar da maioria desses impostos, mas ainda tenho que apresentar ... quatro vezes por ano.

Adquira um alias

Se você quiser anunciar sua empresa com um nome diferente do seu, você tem que se inscrever para um nome fictício (ótimo termo, não é?) ou DBA (para "fazer negócios como").

Geralmente vem com uma pequena taxa. Isso geralmente é feito pela mesma agência estadual de licenciamento que concede licenças comerciais.

Obtenha um EIN

Um EIN é um número de identificação do empregador federal.

Tecnicamente, você não precisa de um, a menos que seja uma empresa, ou você contrata um funcionário W-2 ou estabelece um plano 401 (k).

Mas você precisará fornecer algum tipo de número de identificação fiscal para seus clientes, e sem um EIN, você estará distribuindo seu número de Seguro Social a torto e a direito.

Isso não pode ser inteligente, direito?

Felizmente, obter um EIN é gratuito e leva literalmente alguns segundos. Inscreva-se aqui.

Separe negócios de dinheiro pessoal

O IRS não exige isso para empresas individuais, mas você deve fazer isso de qualquer maneira.

Mantenha uma conta corrente separada para o seu negócio, e não misture despesas pessoais e comerciais na mesma conta.

É muito doloroso resolver na hora do imposto.

Felizmente, você tem toneladas de opções para uma conta corrente gratuita sem saldo mínimo.

Isso não significa que você não pode mover dinheiro entre suas contas pessoais e comerciais - claro que você pode! Apenas restrinja às transferências.

Isso vai lhe poupar grandes dores de cabeça. Eu esperei muito tempo para fazer isso.

Reserve dinheiro para impostos

Quando você é autônomo, nenhum imposto é retido de seu pagamento, e você deve ao governo federal dois tipos de imposto:imposto sobre trabalho autônomo (Previdência Social e Medicare) e imposto de renda.

Se você não separar dinheiro para impostos, você será mordido por um alto imposto de renda e possivelmente uma multa na próxima primavera.

Se você espera dever mais de $ 1000 em impostos sobre a renda do seu trabalho autônomo, você deve começar a pagar impostos trimestrais inscrevendo-se no EFTPS.

Eu nem sei o que significa, mas é a maneira de pagar seus impostos federais comerciais on-line.

Se sua renda de trabalho autônomo for uma pequena proporção de sua renda total, você pode evitar impostos trimestrais ajustando seu W-4 em seu trabalho diário para ter mais dinheiro retido de cada contracheque, o suficiente para cobrir o imposto sobre a renda de sua pequena empresa.

Quanto você deve reservar? Mais do que você pensa.

“Reserve entre 25% e 40% do lucro bruto para pagar as estimativas e o eventual saldo a vencer em abril próximo, ”Diz Andrew Stern, preparador de impostos e autor de Z Art of Taxes.

Seja compulsivo quanto à manutenção de registros

Documente cada despesa comercial e cada cheque de pagamento, Não importa quão pequeno.

Use um software como o QuickBooks para ficar por dentro dele. Salvar (ou digitalizar) recibos, e usar um cartão de crédito ou débito para compras - é muito mais fácil documentar despesas feitas em plástico do que em dinheiro.

Como Stern coloca em seu livro, “Experimente desenhar uma imagem sem vermelho e azul na paleta. Ou toque piano sem as teclas pretas. É o mesmo tentar preparar sua declaração de imposto de renda sem ter todas as informações ao seu alcance. Você vai perder alguma coisa. ”

Não perca as deduções

Você usa um telefone celular ou laptop na sua empresa?

Mesmo que o equipamento não seja usado exclusivamente para negócios, você pode deduzir uma parte dele.

Se 25 por cento do tempo que você gasta em seu laptop é gasto em seus negócios, você pode deduzir 25% da depreciação do laptop. Fácil.

Considere a dedução do escritório doméstico

O mesmo princípio faz não aplique ao seu escritório em casa. Se você quiser deduzir um escritório doméstico, tem que ser usado exclusivamente para negócios, 100 por cento do tempo.

Pense se isso poderia funcionar para você, no entanto, porque é uma dedução lucrativa, e o IRS simplificou o processo de retirada este ano.

Na hora do imposto, usar software orientado para negócios ou um profissional

Sim, Os impostos para pequenas empresas são mais complicados do que os impostos individuais. Mas não é grande coisa.

Eu faço o meu todo ano com o TurboTax Home &Business, e fiz isso muito antes de começar a escrever para a Mint (que é propriedade da Intuit, fabricantes de TurboTax e QuickBooks).

Pense na aposentadoria

O dinheiro do trabalho autônomo aumenta seus resultados financeiros, mas nada disso é desviado automaticamente para o seu 401 (k), como seu salário normal.

Existem vários planos de aposentadoria disponíveis para trabalhadores autônomos, mas, por enquanto, basta investir algum dinheiro em um Roth ou IRA tradicional - ou aumentar sua contribuição em seu trabalho diário.

Leia

Apenas alguns anos atrás, havia poucos livros bons sobre esse assunto. Agora posso recomendar vários:

  • Z Art of Taxes, Andrew Stern. Um curto, ebook simples de um cara que paga impostos para estrelas do rock.
  • Trabalhando para você mesmo, Stephen Fishman. Para faça-você-mesmo, este livro da Nolo Press cobre mais do que apenas impostos.
  • Contratante independente, Único proprietário, e impostos LLC explicados em 100 páginas ou menos, Mike Piper. Exatamente o que diz na lata.

Então, Abby, desculpe arrastá-lo para essa bagunça. Eu não gosto dessas coisas mais do que você ou qualquer outra pessoa sã. Mas aqui está o forro de prata:manter registros escrupulosos é uma boa prática de negócios de qualquer maneira.

Agora volte ao trabalho!

Matthew Amster-Burton é um Finanças pessoais colunista em Mint.com. Encontre-o no Twitter @Mint_Mamster .