Qual é o limite máximo de contribuição de 401k em 2019?

Há muitos benefícios em contribuir para um plano 401k:você pode reduzir seus impostos, diversifique o seu perfil financeiro, e o mais importante, um 401k pode ajudá-lo a economizar para seus anos de pôr do sol. Mas antes de começar a contribuir para o seu plano, você deve observar os limites de contribuição de 401k em 2019 para que esteja alinhado com as práticas recomendadas e cumprindo os padrões do IRS 401k.

Nesta postagem, estamos falando sobre os limites de contribuição de 401k para 2019, circunstâncias especiais que podem afetar seu plano de aposentadoria, bem como mergulhar em algumas outras opções que você tem para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria.

Use os links abaixo para pular direto para os limites de contribuição de 401k, ou leia a postagem inteira para uma visão geral abrangente.

• Limites 401k 2019
  • Considerações especiais para limites de 401k
• Dividindo Planos 401k e Limites de Contribuição
  • Por que há limites para contribuições de 401k?
  • Posso contribuir com 100% do meu salário para o meu 401k?
  • Quanto devo economizar no meu 401k em 2019?
  • Quando poderei usar o dinheiro que contribuí para meu 401k?
• Principais vantagens:planos de 401k em 2019

Limites 401k 2019

O limite máximo padrão de 401k 2019 é de US $ 19, 000. Este limite de contribuição se aplica a:planos 401k, Planos 403b, o plano federal de poupança econômica, e a maioria dos 457 planos de previdência. A consultoria de recursos humanos da Mercer prevê que a contribuição máxima de 401k aumentará para US $ 19, 500 em 2020.

Abaixo está um gráfico que detalha ainda mais os limites de contribuição de 401k para 2019 de acordo com IRS.gov Notice 2018-83:

Quanto aos $ 19, Limite de 000, este número inclui qualquer dinheiro que você reteve de seus contracheques (diferimentos eletivos de salários de funcionários), bem como quaisquer contribuições que você tenha feito para o seu 401k após os impostos. Agora, digamos que você tenha várias contas de plano de aposentadoria, como um 401k tradicional e um Roth 401k, neste caso, os $ 19, Limite de 000 Continua de pé . Então, suas contribuições totais para ambas as contas para o ano não devem exceder o limite de contribuição de 2019. Contudo, suas contribuições para uma conta IRA não estão incluídas nos $ 19, Limite de 000.

Considerações especiais para limites de 401k 2019

Contribuições de recuperação

Enquanto $ 19, 000 é o limite de contribuição padrão para 2019, é claro que existem algumas exceções à regra. Por exemplo, o IRS permite que indivíduos com 50 anos ou mais façam contribuições superiores a US $ 19, Limite de 000 para que possam acelerar suas economias à medida que se aproximam da aposentadoria. Isso é chamado de "contribuição de recuperação". Para 2019, o limite de contribuição de recuperação para aqueles com 50 anos ou mais é de US $ 6, 000, mas a Mercer projeta que esse limite também aumentará em US $ 500 em 2020.

Funcionários altamente remunerados (HCE)

Ao contrário das contribuições de recuperação, também existem algumas circunstâncias que podem limitar suas contribuições para a aposentadoria ainda mais do que a regra padrão. De acordo com o IRS, funcionários altamente remunerados são aqueles que ganham mais de US $ 125, 000 por ano. Se você se enquadra nesta categoria, seus limites de contribuição de 401k podem depender de quanto outros funcionários de sua empresa estão contribuindo para seus planos de aposentadoria. O IRS impõe essas restrições adicionais (conhecidas como teste de não discriminação) para garantir que uma empresa não esteja favorecendo seus funcionários altamente remunerados em relação a planos de pensão. Discutiremos o propósito dos limites de contribuição em um sentido mais geral um pouco mais adiante neste post.

Limites de contribuição de 401k para empregadores

Alguns empregadores oferecem planos 401k em que combinam as contribuições dos funcionários para ajudá-los a aumentar suas economias para a aposentadoria, geralmente são chamados de programas de correspondência 401k. Para muitos funcionários, esta oportunidade é uma grande vantagem, e muitos empregadores estão aproveitando a oportunidade para ajudar seus funcionários. Na verdade, no primeiro trimestre de 2019, A Fidelity relatou que a contribuição média de equivalência de empregador de 401k atingiu um recorde histórico de US $ 1, 780.

Os empregadores não têm um limite específico de contribuição de 401k para eles, mas o IRS limita contribuições de 401k de todas as fontes (incluindo correspondência do empregador) a US $ 56, 000. Digamos que você tenha feito sua contribuição máxima de 401k de US $ 19, 000, e seu empregador iguala você dólar por dólar.

$ 19, 000 x 2 = $ 38, 000

Já que você ainda está dentro dos $ 56, Limite de 000, suas contribuições totais seriam permitidas de acordo com os padrões do IRS.

Dividindo Planos 401k e Limites de Contribuição

Agora que definimos os limites de contribuição de 401k para 2019, podemos cavar um pouco mais fundo e discutir algumas perguntas mais específicas que você pode ter ao construir suas economias para a aposentadoria.

Por que há limites para contribuições de 401k?

Você pode estar se perguntando por que existem limites de 401k em primeiro lugar, e você não está errado em questionar esta estipulação. Afinal, você está contribuindo com seu próprio dinheiro, direito?

Como as contribuições de 401k têm certas vantagens fiscais, o IRS impõe um limite de quanto você pode colocar em sua conta para limitar o pagamento do contribuinte e evitar que funcionários mais ricos se beneficiem mais do que o trabalhador médio.

Como discutimos antes, os limites de contribuição podem variar dependendo do tipo de plano de aposentadoria, era, e se um indivíduo é considerado um funcionário altamente remunerado.

Posso contribuir com 100% do meu salário para o meu 401k?

O limite de contribuição de 2019 para planos 401k é de US $ 19, 000, o que significa que você pode diferir tecnicamente todo o seu salário se isso significar que suas contribuições permanecerão abaixo dos $ 19, Limite de 000. Contudo, tenha em mente que certos empregadores podem colocar seu próprio limite de quanto o pessoal pode investir em uma conta 401k administrada pelo empregador.

Quanto devo economizar no meu 401k em 2019?

Não existe um padrão universal para quanto você deve investir em seus 401k a cada ano, ou mesmo quanto você deveria ter economizado antes de se aposentar. A resposta para você, em última análise, depende do seu custo de vida, carreira, e com que idade você deseja se aposentar.

Contudo, existem algumas diretrizes sobre quanto você deve ter em seu 401k que podem ajudá-lo a descobrir se você está no caminho certo para aproveitar seus anos dourados.

• Aos 30 anos, você teve um pouco de tempo para descobrir sua carreira e, com sorte, conseguiu economizar algum dinheiro em seus 401k, também. Nesta fase, você deve ter como objetivo ter cerca de um ano de salário salvo em seu plano - então, se você ganhar $ 50, 000 por ano, idealmente, você gostaria de ter cerca de US $ 50, 000 economizados para a aposentadoria.
• Aos 40 anos, você provavelmente viu algum avanço em sua carreira, e sua renda anual também pode ter aumentado. Aos 40 anos, você pode se esforçar por cerca de três anos de salário economizado em seu 401k.
• Aos 50 anos, você está cada vez mais perto de aproveitar sua aposentadoria. Nesta fase, você deve considerar ter cerca de cinco anos de salário economizado.

Use essas etapas como uma diretriz, mas lembre-se de que existem várias maneiras de fazer a aposentadoria trabalhar para você. Você pode optar por contribuir com um tipo diferente de plano de aposentadoria, como 401k para a geração do milênio, IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA, ou um SEP IRA. Ou, você pode considerar complementar sua renda de aposentadoria conseguindo um emprego de meio período ou tentando investir.

O que estamos dizendo é:não entre em pânico se você não salvou tanto quanto planejava - ou se não salvou nada. Nunca é tarde para mudar seus hábitos e melhorar sua saúde financeira.

Quando poderei usar o dinheiro que contribuí para meu 401k?

Uma das questões mais comuns em torno de 401ks (além de seus limites), é se você pode ou não sacar dinheiro de sua conta antes de realmente se aposentar. A resposta simples:sim. O dinheiro que você economizou em seu fundo de aposentadoria é todo seu e você tem o direito de sacá-lo quando quiser, mas você pode ter que enfrentar algumas penalidades se o fizer.

Se você sacar de sua conta 401k antes dos 59 anos e meio, você pode ser atingido com dois tipos diferentes de penalidades de retirada antecipada de 401k. Para um, o dinheiro que você retirar provavelmente estará sujeito a taxas 401k de retirada antecipada impostas pelo administrador do plano. E em segundo lugar, o IRS considera todas as retiradas de 401k como renda tributável, mas uma retirada antecipada pode incorrer em um imposto de distribuição antecipada de 10% além da taxa de imposto de renda padrão.

Principais vantagens:planos de 401k em 2019

Se você está apenas começando ou já economizou algum dinheiro em seu 401k, você deve observar os limites de contribuição de 401k que se aplicam aos contribuintes em 2019. Use essas dicas para orientar sua estratégia de poupança e ajudá-lo a atingir suas metas de poupança para a aposentadoria.