Como proteger suas finanças em tempos difíceis

Com a incerteza econômica devido ao Coronavírus (COVID-19), você vai querer controlar o manuseio de seu dinheiro. É difícil prever como as coisas irão se agitar e como a economia acabará mudando. Talvez os eventos recentes já tenham causado um impacto profundo em suas finanças. Talvez tenham afetado sua renda, e, por sua vez, sua capacidade de cobrir contas e saldar dívidas, esgotando seu fundo de emergência.

Se você está passando por uma situação financeira difícil - perda de emprego, ou são atingidos por uma emergência médica ou fatura - e estão se perguntando como você pode proteger seu crédito e finanças. Aqui estão algumas dicas sobre como fazer isso:

Analise o seu plano de gastos

Analise metodicamente seu plano de gastos para ver quais ajustes você pode fazer. Não tem certeza de para onde seu dinheiro está indo? Isso exige um pouco de investigação. Existem algumas maneiras fáceis de fazer isso. Uma boa maneira de descobrir isso é verificar seus extratos bancários, ou usando um aplicativo de gerenciamento de dinheiro. Isso pode revelar a verdade sobre seus hábitos de consumo e poupança, e não o que você pensa que está fazendo.

Depois de ver no que está gastando dinheiro, você pode querer cortar em uma área específica - que veremos em breve - ou fazer algumas mudanças. Cada corte que você fizer deve ir para cobrir suas despesas necessárias e reforçar seu fundo de emergência.

Corte nas despesas

Dê uma olhada em seu plano de gastos e veja onde você pode fazer cortes. Isso pode ser "grandes vitórias, ”O que poderia significar corte em uma das três categorias principais de gastos - habitação, transporte e alimentação. Eu direi isso descaradamente, mas dependendo de seus hábitos de consumo, isso poderia incluir uma quarta categoria:compras online.

Você também pode começar com as "vitórias fáceis, ”Despesas que não exigem muito esforço para serem cortadas, mas podem resultar em economias significativas ao longo do tempo. Por exemplo, cortar suas assinaturas ou abandoná-las completamente. Outra tática fácil? Ligue para o seu cabo, Internet, ou operadora de telefone celular e veja se eles estão dispostos a reduzir seu pagamento mensal. Isso geralmente leva cerca de 20 minutos, mas pode economizar dinheiro ao longo do tempo. Certa vez, negociei minha conta de internet em US $ 20 o pacote, que rendeu US $ 240 por ano em economia.

Controle a sua dívida

Por mais tentador que seja virar para o outro lado, é essencial para enfrentar sua situação de dívida. Primeiro, anote uma lista de todas as suas dívidas; as quantidades, A taxa de juros, e quanto tempo você tem para pagar cada um.

Você também vai querer verificar onde a dívida está retida. Se você não tem certeza se uma dívida foi para a cobrança, você pode obter essas informações entrando em contato com o credor original ou verificando seu relatório de crédito. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano de cada uma das três principais agências - Equifax, Experian e TransUnion.

Devido à situação do Coronavírus, o Coronavirus Aid, Alívio, e a Lei de Segurança Econômica (CARES) suspenderá os pagamentos de empréstimos federais para estudantes até 30 de setembro, 2020. Você não precisa entrar em contato com o seu agente de crédito estudantil ou tomar qualquer medida. Mais, seus juros não acumularão durante este período.

Quanto a empréstimos estudantis privados, você ainda está em dúvida para fazer pagamentos. Embora seus pagamentos não sejam retidos, algumas opções podem tornar seus pagamentos mais gerenciáveis. Por exemplo, refinanciamento de empréstimos estudantis, o que poderia diminuir seus pagamentos mensais ou derrubar sua taxa de juros.

Ligue para seus credores

Se você foi prejudicado financeiramente, você vai querer entrar em contato com seus credores assim que puder. Sim, pode invocar muita ansiedade, e você prefere adiar a conversa o máximo possível. Mas informar seus credores e credores sobre sua situação é um longo caminho.

Isso mostra que você se preocupa e é responsável por sua dívida. A outra parte não será tão pego de surpresa, e isso lhes dá tempo para pensar em algumas opções diferentes. Por exemplo, talvez você possa pausar temporariamente seus pagamentos, reduza seus pagamentos mínimos a cada ciclo, ou sugerir um plano de pagamento alternativo.

Pedir para pular pagamentos ou diminuir seus pagamentos mensais deve ser apenas o último recurso, aponta o especialista em cartão de crédito John Ulzheimer, anteriormente da FICO e Equifax. De outra forma, você pode estar esticando desnecessariamente o período de reembolso do empréstimo. “ Na medida em que você pode continuar a fazer pagamentos mínimos sem causar estresse financeiro para você ou sua família, faça isso, ”Diz Ulzheimer. “Não aproveite isso como uma oportunidade para pular pagamentos que você pode fazer facilmente. Se você puder evitar, você vai querer evitar estender empréstimos adiando pagamentos para o back-end. ”

Mantenha o controle sobre sua pontuação de crédito

Verificar sua pontuação de crédito regularmente é como monitorar seu IMC quando você está tentando ficar mais em forma. Transforme o monitoramento de crédito em um hábito e verifique sua pontuação de crédito cerca de uma vez por semana. Se você se inscrever para um serviço gratuito de monitoramento de crédito, você pode obter insights sobre o que está prejudicando e ajudando na sua pontuação. Você vai querer continuar com as práticas recomendadas para manter uma pontuação sólida - não acumule dívidas muito altas em seus cartões, e faça seus pagamentos dentro do prazo.

Apoie-se na sua comunidade

Durante tempos difíceis, dirija-se à sua tribo e peça a eles que falem sobre dinheiro de verdade sobre sua situação financeira. Eles podem prendê-lo com movimentos laterais para aumentar seu fluxo de caixa, ajudar com o cuidado das crianças, ou ajudá-lo a encontrar recursos para aliviar o estresse financeiro. Seus amigos e familiares também podem indicar informações úteis, oferecer orientação, ou apenas forneça um estímulo emocional por meio de apoio e palavras de incentivo.

Proteger seu crédito e finanças pode parecer uma tarefa difícil, especialmente durante tempos econômicos difíceis. Contudo, tendo um plano, pegando pequeno, etapas acionáveis, e seguir seu plano pode ajudá-lo a fazer tudo o que puder para ficar no controle de sua situação financeira. Não importa o estado de suas finanças, você pode ir para um lugar melhor.

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