Seguro abrangente explicado

Conseguir um carro - especialmente o primeiro - é um marco importante na vida. Mas junto com a compra de seu carro, você precisará adquirir cobertura de seguro para proteger seu investimento. Enquanto você está comprando um seguro de carro, é importante entender os termos de sua cobertura e quais tipos de seguro estão disponíveis para você. Em muitos casos, se você não é o proprietário do carro - você está financiando ou alugando o carro, por exemplo - você deverá ter certos tipos de seguro. Uma opção de seguro que você encontrará ao avaliar suas opções é um seguro automóvel abrangente. Você pode pensar em cobertura abrangente como proteção contra “azar”, uma vez que cobre quase tudo, exceto colisões regulares.

Abaixo, vamos nos aprofundar em seguros abrangentes, o que cobre, e como decidir se você precisa. Continue lendo para obter uma explicação completa ou pule para uma seção abaixo que responde à sua consulta.

• O que é seguro automóvel abrangente?
• O que o seguro abrangente cobre?
• Como funciona o seguro abrangente
• Seguro Abrangente vs. Seguro de Colisão

O que é seguro automóvel abrangente?

Seguro abrangente cobre danos ao seu carro em situações diferentes de uma colisão. Então, se seu carro for grafitado, arrombado, atropelado por um cervo, ou destruído por um furacão, os custos para consertar seu veículo seriam cobertos, menos sua franquia.

As leis estaduais exigem seguro de responsabilidade para todos os motoristas, mas o seguro abrangente e o seguro contra colisões são opcionais para os motoristas que possuem seus veículos. Se o seu carro for alugado ou se um financiador de automóveis o estiver financiando, pode ser necessário que você tenha um seguro abrangente como condição do arrendamento ou empréstimo.

Num amplo sentido, O seguro abrangente serve como uma forma de preencher as lacunas em sua apólice de seguro automóvel. Por exemplo, uma apólice pode incluir seguro de colisão e cobertura de responsabilidade, o que significa que você não precisa pagar do próprio bolso as contas médicas de outra pessoa ou reparos no carro depois de pagar sua franquia. Mas se você optar por ir sem seguro abrangente, você ficará preso com a conta se o granizo destruir seu para-brisa ou vândalos invadirem seu carro. A cobertura abrangente cobre danos de “não colisão”, que iremos detalhar abaixo.

O que o seguro abrangente cobre?

Os termos abrangentes do seguro variam de acordo com a apólice. Com isso dito, os proprietários de automóveis podem entrar com um pedido de indenização de seguro abrangente em caso de danos causados ​​por:

• Vandalismo ou danos relacionados a roubo
• Terremotos e outros desastres naturais
• Bater em um animal (como um cervo cruzando a rodovia na hora errada)
• Fogo ou explosões
• Objetos em queda, como pedras ou galhos de árvores
• Danos da tempestade (granizo, inundação, raio, etc.)

Em alguns estados, seguro abrangente pode cobrir danos ao vidro que ocorram em seu pára-brisa.

Danos ao carro de outra pessoa devido a uma colisão, danos ao seu próprio carro devido a um acidente, e despesas médicas não são cobertas por um seguro abrangente. Esses custos hipotéticos são absorvidos pelo seguro de colisão e seguro de responsabilidade.

Como funciona o seguro abrangente

Quando você compra um seguro automóvel abrangente, você escolherá uma franquia. Sua franquia é a quantia que você é responsável por pagar do bolso para uma reclamação. As franquias podem variar de US $ 250 a US $ 1, 500. Vamos imaginar que você escolheu uma franquia de $ 500, e você teve a infelicidade de deixar o carro fora da garagem durante uma tempestade de granizo. O dano para consertar seu carro é de $ 2, 000. Você pagaria sua franquia de $ 500, e a seguradora de automóveis cobriria o restante $ 1, 500

A cobertura abrangente que o seguro oferece não é ilimitada. Há um valor máximo que sua seguradora pagará para uma reclamação, que geralmente é o valor real em dinheiro do seu carro. Então, no caso de seu carro ser destruído, e o conserto vale mais do que o carro vale, o seguro do seu carro pagaria o valor depreciado do seu carro, menos sua franquia de seguro de carro abrangente.

Ao escolher sua franquia, é essencial lembrar que uma franquia mais alta normalmente resulta em um prêmio mais baixo para que você possa economizar dinheiro antecipadamente. A desvantagem de uma franquia mais alta é que você pagará mais de seu próprio dinheiro ao fazer uma reclamação. E por outro lado, uma franquia menor significa que seu prêmio aumentará.

Sua escolha de franquia não é o único fator que afetará os prêmios de seguro de automóveis. O preço que você paga pelo seu seguro pode ser influenciado por onde você mora, seu gênero, sua idade, seu registro de condução, anos de experiência como motorista, e até mesmo seu estado civil.

O custo de um seguro abrangente varia de estado para estado, mas gira em torno de US $ 134 por ano. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), 78% dos motoristas segurados adquirem cobertura abrangente mais seguro de responsabilidade civil, e 74% compram cobertura de colisão mais responsabilidade.

Seguro Abrangente vs. Seguro de Colisão

Seguro abrangente, seguro de responsabilidade civil, e seguro de colisão são as três partes básicas de uma apólice de seguro automóvel com cobertura total. Vamos dividi-los, lado a lado.

• Seguro de responsabilidade cobre ferimentos e danos materiais de terceiros em uma colisão, mas não cobre danos ao seu próprio carro. Muitos estados exigem que os motoristas tenham um nível mínimo de seguro de responsabilidade, mas você pode comprar mais do que a quantidade exigida pelo estado.
• Seguro de colisão cobre reparos ou substituição de seu carro após acidentes com um único carro ou colisão com um objeto ou outro carro. Como seguro abrangente, a cobertura de colisão geralmente fornece cobertura até o valor real do carro.
• Seguro abrangente cobre danos que não sejam de colisão de invasões, desastres naturais, e outros eventos semelhantes.

A cobertura de colisão é normalmente mais cara porque as colisões são geralmente mais prevalentes do que sinistros abrangentes que ocorrem em eventos mais raros. Vale a pena ter uma cobertura abrangente se você deseja proteger seus interesses financeiros. É especialmente importante considerar a realização de um seguro abrangente se alguma das seguintes condições se aplicar a você:

• Se você mora em uma área de alta criminalidade e deseja ser protegido contra invasões.
• Se você mora em uma área sujeita a condições climáticas extremas, como granizo ou inundações, sem um local protegido para guardar ou estacionar seu carro.
• Se o seu carro é novo e tem alto valor de mercado.
• Se você mora em uma área rural com colisões frequentes de animais.

Quando devo abandonar o seguro abrangente?

Se você financiar seu carro ou se ele estiver sob os termos de um contrato de aluguel, seguro abrangente é provavelmente obrigatório. Um seguro abrangente ajuda a proteger a instituição de crédito, uma vez que seu carro serve como garantia para o empréstimo. Quando você paga o valor do seu carro ou o possui imediatamente, você poderá escolher se deseja cancelar seu seguro abrangente.

Para determinar se faz sentido você ter um seguro abrangente, você pode processar alguns números. Primeiro, você precisará subtrair sua franquia abrangente do valor do seu carro. Então, pegue esse número e subtraia o custo de sua cobertura de seguro abrangente para o período da apólice (geralmente seis meses).

Se você obtiver um número negativo, você provavelmente está pagando mais pela cobertura do que vale a pena. Se for um número pequeno, o seguro ainda pode ajudar em caso de sinistro, mas seu cheque seria pequeno. E se você vir um número maior que não poderia pagar em uma emergência, faz sentido manter a cobertura abrangente.

Para proprietários de carros com um carro mais antigo, ter um seguro abrangente pode não valer a pena a despesa adicional. O Insurance Information Institute sugere multiplicar seu prêmio por 10 e compará-lo com o valor do seu carro. Se valer menos do que esse valor, sua cobertura pode não ser econômica. Para estimar o valor do seu carro, você pode usar recursos como o Livro Azul de Kelley.

Quando chegar a hora de renovar o seguro do seu carro, você sempre pode mudar suas escolhas e avaliar se sua cobertura atende às suas necessidades atuais.

Considerações:Escolhendo a Cobertura de Seguro Automóvel Certa

Embora um seguro abrangente possa não ser a escolha certa para todos, é uma decisão de compra que pode proporcionar tranquilidade em caso de azar. Uma cobertura abrangente pode ajudar a protegê-lo contra lacunas em seu seguro de responsabilidade e colisão. Em vez de precisar consertar sozinho o dano causado por um galho de árvore caído, você pode contar com seu seguro abrangente para reparos, sem causar estresse financeiro indevido.

Antes de decidir sobre uma política automotiva específica, certifique-se de fazer sua devida diligência e comprar ao redor. Ao comparar cotações de seguro automóvel, você pode encontrar uma política complementar às suas necessidades específicas. E, é importante revisar regularmente os termos e condições do seguro. À medida que você compra mais carros ou seus carros desvalorizam, você pode descobrir que suas necessidades e preferências de seguro mudam com o tempo. Não tenha medo de reavaliar suas escolhas.