5 conselhos financeiros para recém-formados

Os primeiros anos após a formatura na faculdade podem ser um turbilhão. Você pode estar começando um novo emprego, ajustando-se a uma nova cidade, ou tentar fazer novos amigos enquanto mantém contato com os antigos - ou você pode estar fazendo tudo isso e muito mais.

No momento em que as coisas se acalmam, é comum perceber que suas finanças estão indo na direção errada. É por isso que pode ser útil colocar seus patos em uma linha desde o início, para que você possa se concentrar na construção de sua nova vida sem precisar se preocupar com a gestão do dinheiro.

Agradecidamente, você não precisa descobrir sozinho. Nós ajudamos você com essas dicas úteis.

Descubra seus empréstimos estudantis o mais rápido possível

A maioria dos empréstimos estudantis privados e todos os empréstimos federais oferecem um período de carência de seis meses após a formatura. Os pagamentos não serão devidos durante este período, tornando-a a janela ideal para avaliar sua situação de empréstimo estudantil e descobrir como serão seus pagamentos mensais.

Se você tem empréstimos federais, acesse sua conta federal de auxílio estudantil e analise suas opções de pagamento. A opção padrão é o plano padrão com prazo de reembolso de 10 anos. Este plano terá os pagamentos mensais mais altos, mas os juros totais mais baixos.

Você também pode escolher um plano de reembolso baseado em renda (IDR), que usará sua renda e o tamanho da família para determinar seu pagamento mensal. Os planos de IDR costumam ter pagamentos mais baixos, mas prazos mais longos, 20 ou 25 anos.

Escolha um plano de IDR apenas se você não puder pagar o pagamento padrão, ou se você está trabalhando para o perdão do empréstimo de serviço público (PSLF). O programa PSLF exige que os graduados trabalhem 10 anos em uma organização sem fins lucrativos ou governamental elegível enquanto fazem pagamentos. Após 120 pagamentos, o saldo remanescente do empréstimo é perdoado sem consequências fiscais. Se você é um professor, assistente social, ou membro do serviço militar, o programa PSLF pode ser uma boa opção.

Se você tem empréstimos estudantis particulares com uma alta taxa de juros, considere o refinanciamento a uma taxa mais baixa. Compare citações de vários provedores como SoFi, Ligação comum, e LendKey para encontrar a melhor taxa. Você pode ser negado se não tiver uma boa pontuação de crédito ou se ainda não tiver conseguido seu primeiro emprego. Veja sua pontuação de crédito grátis no aplicativo Mint e verifique novamente depois de encontrar um emprego para ver se você é um candidato melhor.

Salve um fundo de emergência imediatamente

Um fundo de emergência é a espinha dorsal de suas finanças. Evita que você caia em dívidas de cartão de crédito ou retire suas economias em caso de crise financeira. Use seu fundo de emergência para despesas inesperadas, como perder seu emprego, levando seu cachorro ao veterinário de emergência, ou voando para casa para um funeral.

Um fundo de emergência ideal para um recém-formado deve incluir três meses de despesas. Some suas despesas fixas básicas, incluindo aluguel, transporte, plano de saúde, mercearias, Serviços de utilidade pública, seguro de automóvel, e pagamentos de dívidas. Multiplique esse número por três. Não se preocupe se demorar um pouco para economizar o suficiente.

Mantenha seu fundo de emergência em uma conta poupança e use-o apenas para emergências reais. Não use isso para pagar presentes de Natal ou uma viagem de despedida de solteira.

Se você precisar usar seu fundo de emergência, tente repor esse dinheiro o mais rápido possível. Você pode ter que cortar gastos não essenciais por algumas semanas para construir o fundo de emergência de volta.

Comece a orçamentar e controlar as despesas

Um orçamento é uma lista de suas despesas e quanto você pode gastar em cada categoria. O orçamento ajuda você a gastar dentro de suas possibilidades, para não sacar sua conta bancária ou acumular saldo no cartão de crédito.

Para iniciar um orçamento, inscreva-se no Mint e use seu modelo de orçamento, que tem uma variedade de categorias. Então, decida quanto você normalmente gasta em cada categoria. Você pode descobrir isso examinando seu cartão de crédito e transações bancárias.

Compare essas despesas com sua renda mensal. Se suas despesas excederem sua receita, você terá que reduzir. Se você ainda tem dinheiro em seu orçamento, considere alocá-lo para economizar ou investir.

Crie fundos de amortização para seus objetivos

Um fundo de amortização é uma conta poupança que você usa para um objetivo único, como viajar para casa nas férias, indo em uma viagem com amigos, ou substituindo seu laptop.

Ter vários fundos de amortização em vigor garante que você tenha dinheiro suficiente para o que realmente importa. Também significa que você não retira dinheiro do seu fundo de emergência.

Crie fundos de amortização para o seguinte:

• Conserto de carros
• Viagens e férias
• Presentes, incluindo casamentos e natal
• Seguro de automóvel, se você pagar semestralmente
• Pagamento inicial de uma casa

Configure contas de poupança separadas para cada fundo de amortização para tornar mais fácil ver quanto você tem para cada meta. Muitos bancos online permitem que você abra várias contas de poupança e atribua um apelido, como “viagens de férias” ou “despesas com animais de estimação”.

Comece a investir agora

Em seus primeiros 20 anos, a ideia de aposentadoria parece tão distante. Por que você deveria se preocupar com a aposentadoria quando tem décadas para pensar nisso?

Mas investir recompensa aqueles que começam jovens, mesmo que eles só possam investir $ 15 ou $ 20 por mês. Quanto mais cedo você começar, menos você terá que economizar com o tempo.

Por exemplo, digamos que você comece a economizar US $ 20 por mês em uma conta de investimento que rende 8% ao ano durante cinco anos. Depois de cinco anos, você tem $ 1, 475,28.

Então, você obtém um grande aumento de salário e começa a economizar $ 200 por mês na mesma conta. Após 40 anos economizando $ 200 por mês, você tem $ 741, 897,56. Se você tivesse esperado até que pudesse economizar $ 200 por mês, você teria apenas $ 705, 717,89 no total. Essa é uma diferença significativa, considerando o fato de que você contribuiu apenas com $ 1, 200 do seu próprio bolso durante os primeiros cinco anos.

Você pode começar a investir facilmente com um consultor robo como Betterment ou Wealthfront. Os consultores Robo examinam sua renda atual, poupança, e metas de aposentadoria para determinar quanto você deve economizar e no que você deve investir.

Você pode vincular sua conta bancária ao consultor robo, que começará a investir automaticamente em seu nome. Pense em um consultor robo como um fogão lento - contanto que você coloque os ingredientes, você terá uma refeição pronta quando estiver com fome.