Como se preparar financeiramente para uma grande separação ou divórcio

p Enfrentando o divórcio ou uma separação do seu parceiro? Talvez você tenha conversado com um advogado e esteja pronto para que seu cônjuge entregue os papéis. Talvez vocês dois tenham decidido, por meio de um acordo respeitoso, desassociar conscientemente. Ou talvez você tenha se sentido infeliz por anos e esteja explorando suas opções.

p Não importa onde você esteja em sua jornada de rompimento, existem algumas considerações financeiras fundamentais a serem resolvidas agora, de modo que você e todos os filhos que você tem estão protegidos se e quando você chamar de splitsville.

1. Informe-se sobre sua própria situação financeira

p Cada separação é única, e sua nova imagem financeira no que se refere ao seu futuro ex depende de muitos fatores, incluindo quem ganha mais, se há crianças, se você é casado ou não, e cujo nome está em ativos como uma casa e investimentos de aposentadoria - bem como qualquer dívida.

p Se você ainda não fez isso, obtenha todas as informações financeiras que puder sobre você e seu parceiro ou cônjuge. Compile estes documentos:

• Declarações de impostos para todas as partes nos últimos 3 anos
• Registros de emprego
• Extratos de hipoteca
• Declarações de impostos de propriedade
• Empréstimos de carro
• Cartão de crédito e outras dívidas
• Extratos bancários, incluindo verificação, poupança, CDs
• Contas de aposentadoria, incluindo relatos de antes de você se casar
• Contas de corretagem
• Declarações de seguro de vida
• Comprovante de despesas dos filhos, incluindo seguro saúde e despesas de saúde, creche / acampamento, depois do cuidado, atividades extracurriculares
• Poupança infantil e contas de investimento em faculdade
• Registros de previdência social
• Registros fiduciários e imobiliários

2. Abra suas próprias contas bancárias

p Embora qualquer conta conjunta de banco e corretora possa ser congelada até que você chegue a um acordo legal, não é incomum para uma das partes limpar contas correntes e de poupança, deixando o outro sem verba para um novo apartamento, taxas do advogado, ou comida. Mesmo que os dois se mantenham em alta, isto é muito comum para casais divorciados brigarem amargamente por dinheiro durante uma separação.

p Para garantir sua própria segurança, e minimizar disputas, abrir contas bancárias e correntes em seu próprio nome. Comece a depositar seus cheques de pagamento e outras receitas na nova conta. Evite tirar dinheiro de uma conta conjunta, pois isso pode complicar as negociações.

3. Puxe sua pontuação de crédito e histórico de crédito

p Uma pontuação de crédito forte é uma das ferramentas mais poderosas para criar um resultado positivo, futuro financeiro pós-separação.

p A diferença entre uma pontuação de crédito de 650, e uma pontuação de crédito de 750 pode ser a diferença entre pagar para comprar um carro muito necessário após o divórcio, qualificação para alugar um apartamento em seu próprio nome (em vez de ficar com seus pais ou um colega de quarto), e se você pode refinanciar sua casa em seu próprio nome. Uma boa pontuação de crédito também pode ajudá-lo a se qualificar para um novo emprego, e até mesmo ser atraente no romance (42% dos entrevistados em uma pesquisa recente do Bankrate disseram que a pontuação de crédito pode ser um fator decisivo no namoro).

p TransUnion é uma ferramenta precisa, maneira segura de puxar seu histórico de crédito completo e pontuação. Isso é fundamental para suas finanças, futuro pós-divórcio por várias razões.

p Para iniciar, o relatório de crédito pode revelar contas abertas das quais você não tinha conhecimento - como contas abertas de forma fraudulenta por um estranho, ou atividade financeira secreta que seu parceiro escondeu de você. Delinquências, erros e outros itens que afetam sua pontuação de crédito também serão revelados.

p Conhecimento é poder. Quanto mais você sabe agora, melhor você pode negociar o seu divórcio, bem como corrigir quaisquer erros.

p Lembre-se de que o divórcio pode afetar seu crédito - pelo menos no curto prazo. Por exemplo, depois de remover seu nome de uma conta de crédito compartilhada, como uma hipoteca, ou cartão de crédito, sua pontuação pode cair, uma vez que o histórico de crédito foi removido - sem mencionar que o índice de uso de crédito é menor.

4. Desacoplar contas de crédito conjuntas

p É fundamental tirar o seu nome de qualquer dívida conjunta, começando com cartões de crédito. Se ambos os seus nomes estiverem em uma conta, e seu parceiro não paga o extrato mensal, ou acumula dívidas adicionais, que afetará sua pontuação de crédito e histórico, e provavelmente você é legalmente responsável por essa dívida.

p Para se proteger:

• Feche todas as contas conjuntas.
• Remova o seu nome como usuário autorizado da conta da outra pessoa - e remova-o de qualquer uma das suas contas
• Abra uma conta apenas em seu nome
• Configure pagamentos automáticos de suas próprias contas correntes pessoais para garantir que sejam pagos dentro do prazo, e idealmente na íntegra
• Preste muita atenção a outras dívidas, como uma hipoteca, carro e empréstimos pessoais, para garantir que eles também sejam pagos em dia.
• Fique de olho em sua pontuação de crédito e relatório, e tome uma atitude rápida se surgir alguma atividade suspeita. Divórcio e separações estão no topo das listas dos momentos mais vulneráveis ​​a fraudes financeiras, por pessoas que você conhece e também por estranhos - uma vez que geralmente há um número excepcionalmente alto de transações financeiras ocorrendo.

5. Concentre-se em aumentar sua renda e poupança

p Não importa como seja seu acordo de divórcio, ou quanto você e seu parceiro ganham hoje, sua vida após a separação provavelmente será financeiramente apertada - pelo menos no curto prazo.

p Afinal, agora você tem que manter duas famílias com a mesma renda que sustentava uma família. Você provavelmente verá seus investimentos e economias de longo prazo serem reduzidos, e você estará ansioso para atualizá-lo. Adicionalmente, divórcio e separação geralmente exigem advogados caros, realocação, adiantamentos na compra ou aluguel de uma casa nova, e outras despesas de vida nova.

p Infelizmente, há um grande incentivo para os co-pais e cônjuges divorciados reduzirem sua renda - pois isso pode aumentar a soma de pensão alimentícia ou pensão alimentícia que você deve, ou reduza o valor que você deve pagar.

p Este tipo de manobra só aumenta a acrimônia agora, e diminui seu bem-estar financeiro e pessoal para o resto de sua vida.

p Apesar do que seu advogado possa sugerir, ou seus amigos insistem, tome o caminho certo e concentre-se no crescimento de sua carreira e renda. Duplique a vida frugal, crie um orçamento, e, em seguida, coloque sua energia e tempo para construir sua carreira, começando aquele show paralelo que você sempre sonhou, ou aumentando os lucros do seu negócio. Crie economias de emergência e de longo prazo, e investir para uma aposentadoria saudável.

p Este momento positivo terá benefícios financeiros duradouros para você, seus filhos, e talvez até mesmo seu relacionamento com seu ex - e concentre sua energia em um novo futuro positivo.