Como escolher o melhor plano de saúde para o seu orçamento

p As despesas com saúde podem consumir uma grande parte do orçamento de qualquer família, então eu quero dividir como uma família pode pesar os prós e os contras de um plano de saúde tradicional versus um plano de alta franquia.

Seguro de saúde ficando muito caro

p Se eu perguntasse quais são suas maiores despesas a cada mês, o que você diria? Se você é como a maioria das famílias, você provavelmente mencionaria aluguel (ou hipoteca), Comida, ou transporte. E sim, essas são despesas enormes para uma família típica.

p Contudo, um dos maiores pode ser o de saúde. O mais louco é o quanto isso pode drenar de seu orçamento, mesmo se você for uma família relativamente saudável.

p Descobrimos em primeira mão há alguns anos, quando o empregador do meu marido tinha inscrições abertas. A cada ano revisamos as opções de seguro saúde e parecia-nos que os custos continuavam subindo. Depois de ter filhos, optamos pelo plano familiar "básico" e os prêmios mensais ainda aumentaram muito rápido. Finalmente, atingimos nosso limite.

p Com a atualização mais recente, nossos prêmios mensais seriam praticamente os mesmos que nossa hipoteca. Considerando que apenas visitamos os médicos para as visitas anuais ao poço das meninas, sabíamos que precisávamos mudar as coisas. Sabemos que não somos a única família lidando com isso.

p Agora, para uma família de quatro, o prêmio mensal médio pago é de $ 833 ou $ 9, 996 anualmente. Adicione os custos da franquia média e você verá o quanto o seguro saúde pode representar uma grande quantidade de dinheiro.

p Contudo, este ano, quando você se preparar para revisar suas opções durante as inscrições abertas, Você pode querer saber se um plano de saúde com franquia elevada é uma solução prática e acessível para sua família.

Como funcionam os planos de saúde com franquia alta

p Como o nome sugere, um plano de saúde com alta franquia (HDHP) vem com uma franquia maior do que um plano de seguro saúde típico. O apelo para que empregadores e seguradoras ofereçam isso é que você está assumindo mais responsabilidade financeira por seus custos de saúde.

p A vantagem para você é que verá uma queda nos prêmios mensais. Para nós, vimos uma diferença de algumas centenas de dólares para cada mês para prêmios. Usando uma economia de $ 300 / mês, isso é como $ 3 extras, 600 / ano que pode ser usado para outras metas financeiras que você possa ter.

Impostos enormes ganham com contas de poupança de saúde

p Outra razão pela qual um plano de alta franquia pode ser atraente para as famílias é a possibilidade de ter uma Conta Poupança Saúde (HSA). É uma conta com extrema vantagem fiscal que você pode usar para pagar despesas médicas.

p Se isso soa familiar, pode ser porque você ouviu falar ou usou uma conta de gastos flexíveis (FSA). Isso é o que normalmente é oferecido com os planos de saúde "mais padrão". Basicamente, você coloca dinheiro lá antes dos impostos.

p Usamos um FSA por anos e ele nos ajudou a pagar despesas regulares como meus óculos e lentes de contato. O problema era ter certeza de que calculávamos o suficiente para entrar na conta, porque se não a usássemos até o final do ano, nós o perderíamos.

p Com uma conta poupança saúde, Contudo, tudo o que você não usa você mantêm . Ele pode crescer na conta com o passar dos anos. Depois de economizar o suficiente para cobrir coisas como a franquia, você pode decidir investir uma parte para melhorar o crescimento a longo prazo.

p Para torná-lo ainda melhor, é o fato de que suas contribuições para a HSA são dedutíveis de impostos. Dependendo do seu empregador, eles também podem oferecer contribuições para o seu HSA. Esse é um bônus fantástico!

p O que realmente suaviza o negócio é que as famílias podem contribuir com até $ 6, 900 a cada ano , que o dinheiro cresce sem impostos, e se usarmos o dinheiro para despesas médicas qualificadas, o que retiramos é isento de impostos.

p Parece incrível, direito?

p É o suficiente para fazer você querer entrar e mudar agora, mas uma franquia alta e HSA podem não ser a melhor solução para sua família.

Os prós e contras dos planos de saúde com alta franquia

p Um plano de alta franquia parece ótimo, mas existem alguns custos a serem considerados. Com a franquia mais alta, você precisa estar ciente de quais seriam suas despesas anuais típicas para ter certeza de que está saindo na frente.

p Por exemplo, se você tem problemas crônicos de saúde que exigem visitas regulares e talvez medicação, então você estaria pagando muito dinheiro adiantado antes de atingir sua franquia e ter seu seguro cobrindo a parte deles.

p Uma maneira de revisar suas despesas é usando o Mint para obter os números rapidamente. Você pode então ver facilmente quanto você pagou do bolso.

p Quando olhamos para alguns anos de despesas, confirmou que nossas visitas eram praticamente limitadas a visitas anuais a poços (que são cobertas pelos planos HDHP), o que significa que podemos economizar uma quantia significativa de dinheiro.

p Quando falei com um planejador financeiro certificado sobre o que as famílias precisam considerar, ele destacou que as famílias também devem estar cientes de seus limites máximos com o plano que estão analisando.

p Você quer ter o suficiente guardado (seja com suas economias gerais ou com sua HSA) para cobrir essas despesas.

p Um parente meu recentemente fez um procedimento. Mesmo com seguro, a parte dela acabou sendo $ 3, 000!

p Felizmente, ela tem algumas economias que pode aproveitar, mas ainda, isso é muito dinheiro.

p Então, execute os números para se certificar de que você pode absorver um problema médico, especialmente durante o primeiro ano de mudança de planos.

Escolha o melhor plano para sua família

p Então, depois de pesar os custos e benefícios, deu o salto e mudou para um plano de saúde de alta franquia e abriu um HSA. Anos depois, sentimos que foi a melhor decisão para a nossa situação.

p Espero que agora você compreenda melhor suas opções quando se trata de seguro saúde. Ter esse conhecimento pode ajudá-lo a tomar a melhor decisão para sua família e suas finanças.

p Eu adoraria ouvir de você - qual plano você está usando agora? Você tem planos de mudar?

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