Por que você deve economizar para sua aposentadoria antes da faculdade dos seus filhos

Escolher onde colocar suas economias é uma questão que não tem uma resposta simples que funcione para todos. Decidindo quanto do seu dinheiro discricionário investir na poupança para a aposentadoria, despesas da faculdade, seguro de vida, um fundo de emergência e outros baldes de dinheiro variam de acordo com sua situação financeira específica. Aqui estão alguns argumentos para priorizar a poupança para a aposentadoria antes de economizar para as despesas da faculdade dos seus filhos.

Economizando como parte do seu orçamento

A primeira coisa que você vai querer fazer é ter certeza de que tem um orçamento para as despesas de sua casa. Seu orçamento pode ser simples ou complexo, mas é importante ter um registro escrito de seu fluxo de caixa. Viver dentro de suas possibilidades (gastando menos do que ganha) é o indicador número um de uma situação financeira saudável.

Outra ótima dica é pagar a si mesmo primeiro. Sem um orçamento escrito, você tende a economizar o dinheiro que sobra no final do mês. Mas de alguma maneira, não importa quanto dinheiro você ganhe ou quanto tente cortar gastos, parece nunca sobrar muito no final do mês. Se isso aconteceu com você, transfira um valor definido para uma conta separada no momento do pagamento. Muitos descobriram que quando fazem isso, eles têm dinheiro suficiente para pagar suas despesas e podem economizar mais.

Economizando para a aposentadoria

Além de fazer um orçamento para suas despesas contínuas, é uma boa ideia começar a economizar para o seu futuro. Dependendo de onde você está, você pode ter várias metas de economia de médio e longo prazo. Um objetivo comum é economizar para uma futura aposentadoria.

Há uma variedade de veículos diferentes para economizar para a aposentadoria. Com o declínio dos empregadores que oferecem pensões de benefício definido, um plano 401 (k) é uma forma comum de economizar para a aposentadoria. Muitos empregadores oferecem planos 401 (k), e muitos também oferecem fundos de contrapartida como um incentivo para contribuir com eles. As contas de aposentadoria individuais tradicionais e Roth (IRAs) são outra ótima maneira de economizar para a aposentadoria.

Economizando para a faculdade

Se você tem filhos, você também pode estar preocupado com o aumento do custo do ensino superior, e querendo economizar para a faculdade. Os custos do ensino superior estão subindo mais do que a taxa de inflação, e cada vez mais empregos exigem educação superior. É natural que os pais queiram fazer tudo o que puderem para ajudar a tornar a faculdade mais administrável para seus filhos.

Como na aposentadoria, há uma variedade de maneiras diferentes de economizar para a faculdade. Uma forma popular é o chamado plano 529. Os estados os criaram como uma forma de economizar para a faculdade. Geralmente, você não precisa ser residente no estado em questão para participar de seu plano 529. Embora seja comum que os estados ofereçam incentivos fiscais estaduais para contribuir com seu próprio plano 529.

Outra forma de economizar para despesas educacionais ou outras é por meio de contas UGMA / UTMA. UGMA significa Lei de Presentes Uniformes para Menores e UTMA significa Lei de Transferências Uniformes para Menores. A pessoa que configura a conta (normalmente, mas nem sempre um dos pais) é considerada um "guardião". Eles podem transferir dinheiro para a conta em benefício do menor, mas o dinheiro é administrado pelo custodiante.

Por que você deve economizar para sua aposentadoria primeiro

Embora a maneira exata como você aloca suas economias dependa de sua situação específica, aqui estão algumas sugestões de por que você deve primeiro economizar para sua aposentadoria.

O principal motivo é a flexibilidade - você sempre pode realocar o dinheiro da aposentadoria para o ensino superior. Se você contribuiu para um Roth IRA, você pode retirar suas contribuições sem impostos e multas a qualquer momento. Embora muitos saques antecipados recebam uma penalidade, despesas com educação qualificada são uma exceção. Pelo contrário, você não pode transferir dinheiro facilmente em planos 529 para economias de aposentadoria se acabar não precisando dele para despesas educacionais.

Você encontra outro motivo ao considerar as alternativas. Se você economiza totalmente para sua própria aposentadoria, mas não economiza muito para as despesas de ensino superior de seus filhos, existem várias opções diferentes (empréstimos, concessões, bolsas de estudo) que podem estar disponíveis para ajudar a pagar a faculdade. Também é possível que seja aprovada uma legislação federal que reduza o custo de algumas formas de ensino superior.

Por outro lado, se você economizar e pagar por uma parte significativa das despesas da faculdade de seus filhos, mas economize em suas próprias economias de aposentadoria, não haverá tantas opções disponíveis para você. Depender apenas da Previdência Social provavelmente não será suficiente para a aposentadoria de muitas pessoas. Esperançosamente, seus filhos tiveram uma ótima educação universitária, pois eles podem estar fornecendo uma boa parte do seu apoio na sua aposentadoria!

Embora cada situação seja diferente, isso pode ser um argumento convincente para se concentrar primeiro em sua poupança para a aposentadoria, e só ENTÃO comece a economizar para despesas com a faculdade.