O que é Hawala?

Hawala, originado de um termo árabe para transferência ou fideicomisso, é um método informal de transferência de dinheiro sem que nenhum dinheiro se mova fisicamente de um lugar para outro. É baseado em um sistema de agiotas conhecido como hawaladars, que geralmente é usado no Oriente Médio, África, e no subcontinente indiano, fora dos sistemas bancários tradicionais comuns no mundo ocidental.

Resumo

• Hawala, originado de um termo árabe para transferência ou fideicomisso, é um método informal de transferência de dinheiro sem que nenhum dinheiro se mova fisicamente de um lugar para outro.
• Em vez de passar pelos sistemas bancários tradicionais, faz uso de uma rede de revendedores chamados hawaladars e é especialmente comum em países islâmicos, bem como na África e na Índia, onde os sistemas bancários formais são menos sofisticados.
• Aspectos únicos do hawala incluem sua dependência de um sistema de honra entre os hawaladars e relacionamentos nas redes hawala, muitas vezes baseados em famílias, Vila, ou laços étnicos.

História de Hawala

O sistema hawala foi desenvolvido pela primeira vez na Índia durante os 8 ^º século, permanecendo em uso desde então, principalmente em países islâmicos. A Hawala forneceu a seus usuários um sistema alternativo de transferência de fundos através das fronteiras geográficas, em vez do método tradicional de transferência bancária.

O sistema se tornou bastante sofisticado nos últimos séculos, era usada para comércio ao longo da Rota da Seda da Rota da SedaA Rota da Seda (ou Rota da Seda) era uma rota comercial que se originou no século II a.C. e durou até o século 14 d.C. Ela se estendeu, e mais tarde se tornou um instrumento de mercado monetário de pleno direito no Sul da Ásia. De fato, só foi substituído pelos sistemas bancários mais tradicionais e formais comuns nas nações ocidentais em meados dos anos 20 ^º século.

Compreendendo Hawala

O fundamental para compreender o sistema hawala é ter uma noção da importância dos hawaladars, ou negociantes hawala que desempenham um papel integral, bem como a forma como o sistema se baseia na forte confiança na confiança, relações familiares, e conexões, e afiliações regionais.

Por exemplo, Amir mora e trabalha na cidade de Nova York e quer enviar $ 1, 000 para seu primo Iqbal no Paquistão. Amir decide visitar um hawaladar, Mohammad, em Nova York e fornece a ele os detalhes da transação, que inclui o nome de seu primo, cidade de residência, e uma senha.

Amir também entra em contato com Iqbal para fornecer a senha. Mohammad então contata Shirin, um hawaladar na cidade de Iqbal, através de sua lista de contatos e pede a ela para se encontrar com Iqbal para lhe fornecer $ 1 de Amir, 000

Shirin e Iqbal se encontram, e ele recebe o dinheiro após informar corretamente a senha que recebeu de seu primo Amir. Shirin transfere $ 1, 000 a Iqbal imediatamente de sua própria conta e agora é devido esse montante por hawaladar Mohammad em Nova York.

O acima ilustra as etapas importantes no sistema hawala e confirma a importância dos hawaladars.

Transações de natureza semelhante ocorrem o tempo todo, e é importante notar que a transferência de fundos entre Amir e Iqbal através dos intermediários Mohammad e Shirin ocorre dentro de um ou dois dias, ou mesmo algumas horas, mesmo quando as diferenças de tempo são levadas em consideração. Isso torna todo o processo muito mais rápido do que se a transferência fosse feita pelo sistema bancário tradicional.

Como mencionado, o sistema hawala é único quando comparado aos sistemas bancários formais porque é construído em um sistema de honra e, muitas vezes, fortes conexões familiares.

Outro fato distintivo importante é como há pouca documentação de registro escrita, e notas promissórias ou notas a pagar não são trocadas entre os negociantes hawala. Os negociantes mantêm registros informais de todas as transações de crédito e débito em suas contas que podem ser liquidadas de várias formas, como dinheiro, propriedade, Serviços, ou outros.

Como tal, o sistema hawala opera independentemente de qualquer legal, sistema judicial, o que significa que não depende da exequibilidade legal de reivindicações ou outros tipos de ações judiciais.

É onde o uso de conexões, frequentemente familiares, e um sistema de honra e confiança entra em jogo, uma vez que muitas das redes hawala são construídas por membros da mesma família, clã, Vila, ou outra associação, e aqueles na rede devem obedecer ao sistema contratual implícito.

Indivíduos que trapaceiam perderão o respeito e a confiança dos outros membros e podem ser excomungados.

Por que a Hawala é preferida por seus usuários?

Além de o sistema hawala ser muito mais rápido e conveniente em termos de transferência de pagamentos, seus usuários também são atraídos por outras vantagens, como a capacidade de transferir dinheiro entre os mais pobres, países menos desenvolvidos onde os sistemas bancários formais são caros ou mais difíceis de acessar por aqueles de nível socioeconômico mais baixo.

Isso é particularmente verdadeiro para trabalhadores migrantes que enviam dinheiro e remessas para parentes em seus países de origem. Além disso, Os usuários do hawala também são atraídos pelas taxas de comissão relativamente mais baixas em comparação com as cobradas pelos bancos nos sistemas bancários tradicionais.

Hawala e a lavagem de dinheiro

Hawala é frequentemente considerado uma forma de banco clandestino e tem sido freqüentemente usado por lavadores de dinheiro e terroristas para transferir fundos globalmente através de fronteiras geográficas.

Uma das principais preocupações que os países têm com esse sistema é como ele pode ser usado para lavagem de dinheiro devido à falta de burocracia. Burocracia O sistema para manter autoridade uniforme dentro e entre as instituições é conhecido como burocracia. Burocracia significa essencialmente governar pelo escritório. no sistema, uma vez que não são encaminhados pelo sistema bancário e não enfrentam regulamentação governamental por órgãos oficiais.

Ele fornece anonimato em suas transações, como a origem do dinheiro sendo transferido não pode ser rastreada, e há relativamente poucos registros escritos e oficiais.

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