O que é Float?

p Na banca, float refere-se ao dinheiro que é contado duas vezes devido a atrasos no processo de dedução de fundos do pagador e no depósito do beneficiário. É mais comum em cheques de papel como escrever um cheque Mesmo que os pagamentos digitais estejam continuamente ganhando mais participação no mercado, ainda é importante saber como preencher um cheque. Este guia mostra passo a passo entre diferentes bancos quando o banco do beneficiário credita a conta assim que o cheque é depositado, mas o banco do pagador ainda não compensou o cheque (removeu o valor da conta do pagador).

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Resumo

• Float é o dinheiro que é contado duas vezes devido a atrasos na compensação de cheques.
• Quando o beneficiário deposita seu cheque, seu banco credita automaticamente a conta antes de deduzir o valor do banco do pagador. Atrasos de tempo podem ocorrer devido a flutuações sazonais, feriados, atrasos de transporte, etc.
• Os cheques flutuantes ocorrem quando o pagador aproveita o tempo de flutuação para repor fundos insuficientes.

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Tirando vantagem do flutuador

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Verificações flutuantes

p Usualmente, quando o pagador assina um cheque, presume-se que eles tenham esse dinheiro em sua conta para cobrir o pagamento. Cheques flutuantes são uma estratégia pela qual o pagador tira vantagem da flutuação, escrevendo um cheque de um valor que não possui atualmente, mas espera-se que receba antes que o cheque seja compensado.

p Por exemplo, um pagador passa um cheque de $ 500 hoje para um beneficiário. Ela não tem atualmente $ 500 em sua conta, mas ela sabe que receberá um depósito direto de $ 500 em três dias, e ela espera que o pagador deposite e libere o cheque em cinco dias.

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Problemas com cheques flutuantes

p Se o depósito direto esperado não se concretizar antes de o cheque ser compensado, o cheque será rejeitado. O pagador será cobrado com fundos insuficientes (NSF) Fundos insuficientes Fundos insuficientes é um status de conta corrente em que o saldo é deficiente. É um termo bancário que pode aparecer como aviso em extratos ou recibos bancários. taxa do banco e, potencialmente, uma taxa de cheque de retorno do beneficiário também. Alternativamente, se o banco do beneficiário compensar o cheque antes do acerto do depósito direto, o pagador terá os mesmos problemas. Além disso, grandes quantidades de cheques NSF podem levar a processos criminais.

p Se fundos insuficientes forem iminentes, pode ser melhor solicitar proteção de cheque especial em vez de evitar complicações de cheques flutuantes. O cheque especial é uma linha de crédito oferecida pelos bancos para continuar retirando fundos quando o beneficiário não tem fundos suficientes. Embora o cheque especial prejudique o crédito, é uma alternativa melhor às verificações flutuantes sem sucesso.

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Kite

p Semelhante a verificações flutuantes, kite envolve tirar vantagem do flutuador. Contudo, o kite é ilegal porque o pagador, sabendo que ele não tem fundos suficientes, está usando indevidamente o float como crédito não autorizado.

p Em tal cenário, o pagador mantém duas contas em bancos diferentes. Ele passa um cheque do Banco A de $ 5, 000 que não está em sua conta. Ele então deposita o cheque no Banco B, que credita automaticamente a conta por $ 5, 000. Imediatamente, ele retira os $ 5, 000 do Banco B e, eventualmente, depositar o valor no Banco A antes de o Banco B compensar o cheque. No tempo que leva para o cheque ser compensado, o pagador explora esse tempo de folga como um empréstimo curto sem juros.

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Avanços tecnológicos

p Melhores capacidades de processamento de avanços tecnológicos reduziram significativamente o tempo para processar verificações, e, portanto, reduziu a quantidade de float pendente. Os bancos agora oferecem pagamentos eletrônicos, depósitos diretos, transferências de dinheiro por e-mail, e outras formas de pagamento, que foram adotados rapidamente no lugar dos cheques em papel.

p Antes de tais avanços, os cheques podem variar entre 2 a 5 dias para serem compensados. O tempo de flutuação varia dependendo de qualquer coisa que possa prolongar o processamento, como flutuações sazonais, feriados, atrasos de transporte, e mais. Hoje, geralmente leva cerca de 1 a 2 dias para limpar, por isso é muito mais difícil aproveitar a flutuação.

p Além da inovação inevitável no processamento de cheques, a pressão por tempos de flutuação mais curtos também se deveu parcialmente aos bancos centrais. Como a flutuação aumenta artificialmente a oferta de moeda, pode obscurecer a quantidade real de dinheiro em circulação e a implementação da política monetária Política monetária A política monetária é uma política econômica que gerencia o tamanho e a taxa de crescimento da oferta monetária em uma economia. É uma ferramenta poderosa para. Como resultado, a redução do tempo de flutuação esclareceu a oferta de dinheiro, bem como dissuadiu pagadores de tirar vantagem do float.

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Mais recursos

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• Descoberto em conta bancária Descoberto em conta bancáriaA descoberto em conta bancária acontece quando o saldo da conta bancária de um indivíduo cai para abaixo de zero, resultando em um saldo negativo. Geralmente acontece quando não há mais fundos na conta em questão, mas uma transação pendente é processada por meio da conta, levando o titular da conta a contrair uma dívida.
• Conta CorrenteConta Corrente Uma conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecido como conta transacional ou de demanda, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro.
• Depósito direto Depósito direto Um depósito direto pode ser definido como um pagamento feito diretamente na conta do beneficiário. O pagamento pode ser feito eletronicamente de uma conta para outra
• Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos e é a autoridade financeira por trás da maior economia de mercado livre do mundo.