O que é Fintech (Tecnologia Financeira)?

O termo fintech refere-se à sinergia entre finanças e tecnologia, que é usado para aprimorar as operações comerciais e a prestação de serviços financeiros. Fintech pode assumir a forma de software, um serviço, ou uma empresa que fornece meios tecnologicamente avançados para tornar os processos financeiros mais eficientes, interrompendo os métodos tradicionais.

Algumas das aplicações mais proeminentes da fintech são os pagamentos móveis, aplicativos de investimento automatizados (Robo-AdvisorsRobo-AdvisorsRobo-Advisors são serviços de gestão de investimentos online que empregam algoritmos matemáticos para fornecer consultoria financeira com o mínimo de intervenção humana.), criptomoeda, empresas de empréstimo online, e plataformas de financiamento coletivo.

Tecnologias que contribuem para Fintech

1. Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML)

Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML) são algumas das tecnologias mais utilizadas em fintech, oferecendo o potencial para desempenhar um papel ainda maior no setor financeiro à medida que os desenvolvimentos continuam. Algumas das aplicações fintech de AI e ML incluem pontuação de créditoCredit Score AnalysisA análise de pontuação de crédito é o processo pelo qual diferentes empresas avaliam a pontuação de crédito de um indivíduo ou de uma empresa para ajudar a determinar o quão digna de crédito é a entidade. Uma pontuação de crédito é significativa porque leva em consideração quantas vezes o crédito foi usado e a eficiência com que foi reembolsado., detecção de fraude, conformidade regulatória, e gestão de fortunas.

2. Big Data e Análise de Dados

Os dados de clientes e mercados são de alto valor para empresas de fintech. Por meio de grandes conjuntos de dados, preferências do consumidor, hábitos de consumo, e o comportamento do investimento pode ser extraído e usado para desenvolver análises preditivas.

A análise preditiva refere-se a prever como os consumidores provavelmente se comportarão usando informações anteriores e um algoritmo matemático. Os dados coletados também ajudam na formulação de estratégias de marketing e algoritmos de detecção de fraude.

3. Automação de processos robóticos (RPA)

Robotic Process Automation (RPA) refere-se ao processo de atribuição do manual, tarefas repetitivas para robótica em vez de humanos, a fim de agilizar os fluxos de trabalho em instituições financeiras. As aplicações mais difundidas do RPA em finanças são:

• Estatísticas e coleta de dados
• Gestão de conformidade regulatória
• Comunicação e marketing através de e-mails e chatbots
• Gestão de transações

4. Blockchain

A tecnologia Blockchain está sendo adotada em grande escala na indústria financeira, principalmente devido à sua capacidade de armazenar com segurança registros de transações e outros dados confidenciais. Cada transação é criptografada, e as chances de ataques cibernéticos bem-sucedidos são relativamente baixas quando a tecnologia blockchain é empregada. A tecnologia blockchain também é a espinha dorsal de muitas criptomoedasCryptocurrencyCryptocurrency é uma forma de moeda digital baseada na rede blockchain. Criptomoedas como Bitcoin e Ethereum estão se tornando amplamente aceitas.

Aplicações da Fintech

1. Plataformas de crowdfunding

Plataformas de crowdfunding como Kickstarter, GoFundMe, e Patreon são o resultado de desenvolvimentos em fintech. As plataformas permitem que empreendedores e empresas em estágio inicial levantem fundos em todo o mundo, permitindo-lhes contornar fronteiras geográficas e alcançar mercados e investidores internacionais.

2. Pagamentos móveis

Os aplicativos e gateways de pagamento móvel são alguns dos usos mais comuns da fintech. Esses aplicativos permitem que os usuários realizem atividades bancárias sem visitar fisicamente um banco. Por exemplo, empresas como Venmo e Interac permitem que os clientes enviem e recebam dinheiro por meio de smartphones com taxas de transação mínimas.

3. Robo-Consultores

Robo-assessores são serviços de gestão de investimentos online que usam algoritmos para alocar ativos e gerar carteiras para clientes de forma otimizada. Eles permitem que usuários de todas as faixas etárias se envolvam em atividades de investimento com taxas baixas e esforço manual mínimo.

4. Insuretech

O termo insuretech refere-se à aplicação de tecnologia ao modelo de seguro, que permite às empresas fornecer serviços de seguro personalizados e segurança de dados. A Insuretech ajuda a agilizar o processo de seguro por meio do registro de sinistros online e do gerenciamento de apólices.

5. Regtech

A Regtech (tecnologia regulatória) se concentra na automação de processos de conformidade para instituições financeiras. Ele oferece gerenciamento rápido e econômico de grandes quantidades de dados, incluindo registros de transações e documentos de conformidade, como declarações de impostos corporativos.

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