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O que é Literacia Financeira?

A alfabetização financeira é a compreensão cognitiva dos componentes financeiros e habilidades, como orçamento, investindo, emprestando, tributação, e gestão financeira pessoal. A ausência de tais habilidades é referida como analfabeto financeiro.

De acordo com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) atua como uma organização autorregulatória para empresas de valores mobiliários que operam nos Estados Unidos., cerca de 66% da população americana é considerada analfabeta financeiramente.

Ser alfabetizado financeiramente permite que um indivíduo esteja melhor preparado para bloqueios financeiros específicos, que, por sua vez, diminui as chances de dificuldades econômicas pessoais.

Alcançar a educação financeira é crucial na sociedade de hoje devido às facetas cotidianas da vida, como empréstimos estudantis, hipotecas, cartões de crédito, investimentos, e seguro saúde.

Componentes Fundamentais da Literacia Financeira

A alfabetização financeira consiste em vários componentes financeiros e habilidades que permitem a um indivíduo adquirir conhecimentos sobre a gestão eficaz do dinheiro e da dívida.

Abaixo estão os componentes fundamentais da educação financeira que devem ser aprendidos.

1. Orçamento

Em budgetingBudgetingBudgeting é a implementação tática de um plano de negócios. Para atingir os objetivos do plano estratégico de uma empresa, precisamos de algum tipo de orçamento que financie o plano de negócios e defina medidas e indicadores de desempenho., existem quatro usos principais para o dinheiro que determinam um orçamento:gastos, investindo, salvando, e dando.

Criar o equilíbrio certo entre os principais usos do dinheiro permite que os indivíduos aloquem melhor sua renda, resultando em segurança financeira e prosperidade.

Em geral, um orçamento deve ser composto de forma a quitar todas as dívidas existentes, deixando dinheiro de lado para poupar e fazer investimentos benéficos.

2. Investir

Para se tornar financeiramente alfabetizado, um indivíduo deve aprender sobre os principais componentes em relação ao investimento. Alguns dos componentes que devem ser aprendidos para garantir investimentos favoráveis ​​são as taxas de juros, níveis de preços, diversificação, mitigação de risco, e índices.

Aprender sobre os componentes de investimento cruciais permite que os indivíduos tomem decisões financeiras mais inteligentes que podem resultar em um aumento do fluxo de renda.

3. Empréstimo

Na maioria dos casos, quase todos os indivíduos são obrigados a pedir dinheiro emprestado em determinado momento de sua vida. Para garantir que o empréstimo seja feito de forma eficaz, uma compreensão das taxas de juros, juros compostos, valor do dinheiro no tempoValor do dinheiro no tempoO valor do dinheiro no tempo é um conceito financeiro básico que afirma que o dinheiro no presente vale mais do que a mesma quantia a ser recebida no futuro. Isso é verdade porque o dinheiro que você tem agora pode ser investido e obter um retorno, criando assim uma maior quantidade de dinheiro no futuro. (Também, com futuro, períodos de pagamento, e a estrutura do empréstimo é crucial.

Se os critérios acima forem compreendidos suficientemente, a alfabetização financeira de um indivíduo aumentará, que fornecerá diretrizes práticas para empréstimos e reduzirá o estresse financeiro de longo prazo.

4. Tributação

Obter conhecimento sobre as diferentes formas de tributação e como elas afetam a renda líquida de um indivíduo é crucial para obter educação financeira. Quer seja emprego, investimento, aluguel, herança, ou inesperado, cada fonte de renda é tributada de forma diferente.

O conhecimento das diferentes taxas de imposto de renda permite estabilidade econômica e aumenta o desempenho financeiro por meio da gestão de receitas.

5. Gestão Financeira Pessoal

Os critérios mais importantes, gestão financeira pessoal, inclui uma combinação completa de todos os componentes listados acima.

A segurança financeira é garantida pelo equilíbrio da combinação de componentes financeiros acima para solidificar e aumentar os investimentos e poupanças, ao mesmo tempo que reduz os empréstimos e dívidas.

Alcançar um conhecimento profundo dos componentes financeiros discutidos acima garante um aumento na educação financeira de um indivíduo.

Importância da Literacia Financeira

Obter educação financeira é uma das coisas mais importantes que um indivíduo pode fazer para garantir estabilidade financeira prolongada.

Listados abaixo estão alguns fatos do mundo real que devem enfatizar a importância geral de se obter educação financeira.

  • Estima-se que cerca de 78% dos americanos vivem de salário em salário.
  • Mais de 189 milhões da população americana possui cartões de crédito.
  • Na média, cada proprietário de cartão de crédito possui cerca de quatro cartões.
  • A dívida do empréstimo estudantil é de cerca de US $ 1,5 trilhão para mais de 44 milhões de mutuários.
  • Os níveis de dívida do cartão de crédito atingiram um recorde de US $ 1,04 trilhão.
  • Geral, Os americanos têm dívidas de aproximadamente US $ 12,58 trilhões.

As estatísticas descritas acima devem iluminar por que a educação financeira é fundamental no clima financeiro de hoje.

Benefícios da educação financeira

Ser alfabetizado financeiramente é uma habilidade que traz uma variedade de benefícios que podem melhorar o padrão de vida Padrão de vida O padrão de vida é um termo usado para descrever o nível de renda, necessidades, luxo, e outros bens e serviços que geralmente são para indivíduos por meio de um aumento na estabilidade financeira.

Listados abaixo estão os diversos benefícios de ser alfabetizado financeiramente:

  • Capacidade de tomar melhores decisões financeiras
  • Gestão eficaz de dinheiro e dívidas
  • Mais equipado para atingir objetivos financeiros
  • Redução de despesas por meio de melhor regulamentação
  • Menos estresse financeiro e ansiedade
  • Aumento na tomada de decisão ética ao selecionar seguro, empréstimos, investimentos, e usando um cartão de crédito
  • Criação eficaz de um orçamento estruturado

Dar passos para se tornar financeiramente alfabetizado é um componente importante da vida que pode garantir a solidez financeira, reduza a ansiedade, e estimular o alcance de metas financeiras.

Onde obter instrução financeira

Além de obter conhecimento por meio do boca a boca, há uma variedade de ferramentas e módulos online que podem aumentar a educação financeira de um indivíduo.

Listadas abaixo estão algumas ferramentas que um indivíduo pode usar para aumentar a educação financeira:

  • EconEdLink :Aulas financeiras online para alunos do ensino fundamental e médio
  • Money Smart :Ferramentas financeiras gratuitas, como podcasts, planos de aula, e jogos para aumentar a educação financeira
  • MoneyWi $ e :Em uma parceria entre a Capital One e a Consumer Action, MoneyWi $ e oferece educação financeira multilíngue gratuita
  • No comando :Dedicado a capacitar os consumidores por meio da gestão financeira pessoal, InCharge fornece eBooks online para fins educacionais

Qualquer uma das opções listadas acima fornece conhecimento financeiro benéfico que deve ser buscado se um indivíduo deseja aumentar sua educação financeira.

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