O que é agregação?

Agregação é a consolidação dos dados financeiros de um indivíduo de várias instituições para uma única instituição. Agregação de contas, como um conceito de gestão financeira, é normalmente concluído pelo planejador financeiro de um indivíduo para criar coesão, clareza, e simplicidade.

A agregação incluirá a criação de uma visão central das contas bancárias de um cliente Verificação de contas vs contas de poupança Um cliente de banco pode escolher abrir contas correntes vs contas de poupança, dependendo de vários fatores, como propósito, facilidade de acesso, ou outros atributos. Uma conta corrente é um tipo de conta bancária usada para transações diárias. É a conta mais básica que os bancos, cooperativas de crédito, e pequenos credores oferecem., contas de crédito, contas de investimento, contas de negócios, e todas as outras formas de contas financeiras. Isso permitirá que o planejador financeiro e o cliente vejam todas as contas e produtos ao mesmo tempo em um quadro financeiro geral de visão completa.

Além disso, a agregação fornecerá ao planejador financeiro uma visão completa dos ativos e passivos de seus clientes. Tipos de passivos Existem três tipos principais de passivos:atuais, não corrente, e passivos contingentes. Passivos são obrigações legais ou dívidas, que vai, Portanto, ajudar em suas sugestões financeiras em torno de decisões futuras ou se o cliente precisa de quaisquer produtos ou serviços adicionais para colocá-los em uma posição melhor.

A agregação de contas geralmente é concluída por meio de processos tecnológicos. Tipicamente, as instituições financeiras instituirão algum tipo de programa ou aplicativo de computador que será capaz de extrair as informações da conta do cliente. O uso de sistemas eletrônicos elimina a necessidade de qualquer tipo de extrato em papel ao completar a agregação de contas.

Resumo

• A agregação consolida os dados financeiros de um indivíduo de várias instituições em uma única instituição.
• A agregação de contas financeiras começou em meados da década de 1990, quando os bancos instituíram aplicativos bancários baseados na Internet para que os clientes pudessem gerenciar seus fundos por meio de serviços online.
• A agregação é importante e benéfica por motivos como ajudar os clientes a gerenciar suas finanças mais facilmente com uma visão completa de todos os seus ativos e passivos, permitindo que um planejador financeiro analise facilmente a imagem financeira de seu cliente, e pode adicionar segurança e proteção adicionais.

Agregação de conta - histórico

A agregação de contas financeiras começou em meados da década de 1990, quando os bancos começaram a instituir aplicativos bancários baseados na Internet que ajudariam os clientes a administrar seus fundos por meio de serviços online. Era para ser uma maneira fácil de gerenciar finanças com apenas um clique que permitiria aos clientes obter uma visão completa de todas as suas contas.

Eventualmente, a maioria das instituições financeiras começou a introduzir o logon único (SSO), que permitia aos clientes ver todas as suas contas com um clique, ao mesmo tempo, permite que eles concluam outras tarefas, como transferência de fundos e abertura de novas contas. Mais recentemente, à medida que a concorrência e a tecnologia estão se tornando mais avançadas, alguns bancos estão introduzindo aplicativos de agregação de contas que incluem robo-AdvisorsRobo-AdvisorsRobo-Advisors são serviços de gestão de investimentos online que empregam algoritmos matemáticos para fornecer consultoria financeira com o mínimo de intervenção humana.

Alguns problemas do cliente com agregação de conta

• Os clientes podem ser céticos em relação à tecnologia e segurança da instituição.
• Eles podem se preocupar em comprometer todas as suas finanças com uma instituição e permitir que eles conheçam todos os seus ativos e passivos.
• Eles podem não querer permitir que um planejador financeiro de uma instituição seja responsável por todos os conselhos financeiros.

Por que a agregação de contas é importante?

A agregação das contas financeiras é importante por uma série de razões.

• Ele ajuda os clientes a administrar suas finanças com mais facilidade porque fornece uma imagem completa de todos os seus ativos e passivos de suas contas financeiras.
• Ele permite que um planejador financeiro analise facilmente a imagem financeira de seu cliente, o que lhes permitirá fornecer recomendações melhores e um serviço global melhor.
• Ele pode adicionar segurança e proteção adicionais.
• Se você mantém uma infinidade de contas, será uma forma de consolidar todos eles para que você possa ter uma visão geral do desempenho de suas contas.
• Ele simplifica a compreensão de suas finanças e acelera os processos que envolvem a coleta de informações financeiras.
• Ele pode simplificar e fornecer conveniência ao concluir transações, como pagamentos de contas.

Agregação de conta - exemplo

Como cliente, você mantém uma infinidade de contas financeiras em diferentes instituições financeiras - cartões de crédito, contas de poupançaConta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica de um banco ou cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa., checando contas, contas de investimento, como TFSA e RRSP, linhas de crédito, uma hipoteca, e um empréstimo de carro.

Manter contas diferentes torna-se extremamente difícil para você gerenciar e entender sua situação financeira porque você não consegue ter uma visão completa. Depois de se reunir com um planejador financeiro, você decide submeter-se à agregação de contas em sua instituição financeira principal.

De lá, seu planejador financeiro usará os aplicativos ou programas apropriados para recuperar suas contas e informações financeiras. Isso permitirá que o planejador financeiro veja todas as suas contas financeiras diferentes, que os ajudará na tarefa de fornecer conselhos e sugestões apropriados em torno de novos produtos ou serviços que seriam mais adequados para você.

Geral, a agregação de contas oferece a você e ao seu planejador financeiro uma visão mais simplificada e conveniente de todas as suas contas.

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