13 dicas para resolver problemas de fluxo de caixa

Como é o negócio? Para a maioria das empresas, a resposta muda a cada mês. Afinal, poucas empresas mantêm receitas consistentes ao longo do ano. Mas se você está sempre lutando para pagar as contas, você provavelmente tem um problema com o fluxo de caixa, ou movendo dinheiro e seus equivalentes para dentro e para fora de sua empresa. Aqui estão 13 dicas para resolver seus problemas de fluxo de caixa.

13 dicas para resolver problemas de fluxo de caixa

1. Use um orçamento mensal de negócios

Se o seu negócio é sazonal ou o fluxo de caixa tende a seguir um ciclo, um orçamento anual e uma declaração de fluxo de caixa precisa podem esclarecer quanto dinheiro você precisará a cada mês para pagar contas recorrentes. Você precisará economizar dinheiro com os meses de alta receita para cobrir despesas gerais durante os meses de baixa receita. Uma previsão de fluxo de caixa mensal pode revelar deficiências potenciais e dar-lhe tempo para buscar dinheiro extra, se necessário.

2. Acesse uma linha de crédito

Se você tem fluxo de caixa limitado, uma solução é criar uma linha de crédito. Como com um cartão de crédito, você terá dinheiro para gastar, que poderá ser reembolsado durante os melhores meses do seu ciclo de negócios. Ao contrário de um empréstimo a prazo, você só vai pagar o que usar, junto com juros sobre o saldo devedor. Melhor de todos, uma vez que você pagou, sua linha de crédito é reabastecida e fica disponível novamente quando e se você precisar.

3. Fatura prontamente para reduzir dias pendentes de vendas

Embora sua empresa possa oferecer aos clientes condições de pagamento de 30 a 60 dias, você pode precisar do dinheiro mais cedo para pagar as contas, inventário de pedidos, etc. Neste caso, você não pode esperar pelo prazo de pagamento. Uma solução é oferecer aos seus clientes um desconto em troca de pagamento antecipado. Alternativamente, você pode usar fatoração de fatura. Este produto financeiro permite que as empresas vendam contas a receber com desconto a uma empresa de factoring terceirizada. A empresa de factoring adianta até 90% da fatura antecipadamente e se responsabiliza pela cobrança dos pagamentos.

4. Estique as contas a pagar

Estender o ciclo de pagamento de seus fornecedores é uma forma comum de obter financiamento barato. Com esta estratégia, você simplesmente opta por pagar certas contas após a data de vencimento. Contudo, não é uma solução de longo prazo, pois pode impactar seu crédito e manchar seu relacionamento com fornecedores.

Existem duas maneiras de se proteger caso decida esticar as contas a pagar. Para um, você pode negociar a data de vencimento para uma data na qual tenha certeza de que pode pagar. Ou, você pode querer reconsiderar seu contrato de pagamento por completo. Alguns provedores de serviços permitem pagamentos anuais ou semestrais em vez de mensais. O pagamento antecipado anual pode até render um desconto.

5. Reduzir despesas

O excesso de gastos está colocando você no buraco? Muitas empresas abordam este problema cortando as maiores despesas, como inventário, marketing ou trabalho, primeiro. Isso é um erro, pois são normalmente essenciais para as operações de negócios. Em vez de, considere cortar custos não essenciais, como paisagismo ou limpeza, primeiro. Então, auditar suas despesas gerais, incluindo aluguel e utilitários. Veja onde você pode cortar, obter melhores taxas ou renegociar contratos.

6. Aumentar os preços

Vender produtos ou serviços por um preço muito baixo pode impactar negativamente suas margens. Dê um passo para trás e audite seus produtos e serviços para determinar o custo total de entregá-los. Com esse custo em mãos, você pode determinar se está cobrando muito pouco e prejudicando seus resultados financeiros.

Enquanto muitas empresas recusam a ideia de aumentar os preços e potencialmente alienar os clientes, a pesquisa mostra que os clientes estão mais propensos a aceitar um aumento de preço se ele vier com uma experiência aprimorada. De acordo com Price Waterhouse Cooper, 43% dos consumidores pagariam mais por maior comodidade, e 42% pagariam mais por um amistoso, interação de boas-vindas na loja. Vale a pena testar as coisas para obter os melhores resultados.

Comece com seus mais vendidos ou com menos concorrência no mercado. Se não prejudicar as vendas, você pode ir em frente e implementar aumentos no restante de sua linha de produtos.

7. Venda incrementada e cruzada

Aumentar as vendas é uma maneira fácil de aumentar seu fluxo de caixa. É ainda mais fácil quando você vende para clientes que já são fãs de seus produtos ou serviços. Duas abordagens clássicas:upsell, ou vender produtos ou serviços atualizados e mais caros para o mesmo cliente, e venda cruzada, ou encontrar maneiras de vender produtos e serviços diferentes para o mesmo cliente. Por exemplo, uma academia pode considerar a venda de um pacote de treinamento de seis semanas com um novo acordo de adesão. E os sites de comércio eletrônico costumam fazer vendas cruzadas para seus clientes sob o título "Talvez você também goste de ...".

Ambas as técnicas dependem de tornar o discurso de vendas natural, ou não fazendo o cliente se sentir pressionado. Seu objetivo é manter os clientes existentes satisfeitos e comprando seus produtos ou serviços.

8. Aceita Cartões de Crédito

Aceitar cartões de crédito se traduz em pagamentos mais rápidos e menos dívidas incobráveis. Também melhora a probabilidade de compras. Uma pesquisa da Square relatou que 35% dos consumidores comprariam em outro lugar se uma empresa não aceitasse cartões de crédito. Contudo, as empresas de cartão de crédito normalmente cobram uma taxa dos comerciantes que usam seus serviços, então você precisará pesar esses custos em relação aos benefícios de pagamentos mais rápidos.

Cerca de 90% das pequenas empresas aceitam cartões de crédito, de acordo com uma pesquisa de 2019 do Bank of America. A mesma pesquisa mostrou que mais da metade dos clientes usam cartões de crédito pessoalmente ou online quando compram produtos ou serviços de uma pequena empresa.

9. Aceitar pagamentos online

Assim como os cartões de crédito, uma opção de pagamento online - e uma loja de comércio eletrônico em geral - torna as compras mais convenientes para seus clientes. Também pode ajudá-lo a movimentar o estoque com mais eficiência. Leva, por exemplo, uma padaria walk-in. Há pouco controle sobre quantos doces ele vende ou joga fora em um determinado dia. Se essa mesma empresa fizer pedidos online, pode economizar dinheiro em sua loja, assar na hora, e talvez até mesmo enviar em todo o país.

10. Manter uma visão clara do estoque

Se você tem um negócio baseado em produtos, você sabe que precisa manter o controle sobre a quantidade de mercadoria disponível. Se você não tem uma noção clara de quanto estoque você tem em um determinado momento, você corre o risco de overstock, criando assim desperdício e amarrando o fluxo de caixa no estoque armazenado. Considere investir em um sistema de gerenciamento de estoque que se integre ao seu software de contabilidade. Dessa maneira, você manterá uma visão em tempo real de quanto estoque você tem em mãos, quanto você pagou por cada produto, quanto você realmente precisa em um determinado momento e muito mais.

11. Corte custos identificando resíduos

Você está adicionando materiais desnecessários como lenços de papel e sacolas de marca aos seus produtos? Pode ser hora de reduzir sua embalagem. Certos produtos estão se movendo mais devagar do que outros? Considere sair gradualmente e se concentrar nos produtos mais vendidos. Os custos da folha de pagamento estão se tornando um ralo? Considere cortar horas extras e excesso de pessoal, tanto quanto possível.

12. Melhore as margens de lucro com descontos para fornecedores

Se você é um bom cliente, seus fornecedores podem ficar mais do que felizes em lhe dar uma folga. Ou, eles podem oferecer vantagens como frete grátis ou produtos extras, especialmente se você estiver comprando a granel.

13. Melhorar o faturamento

Você está no topo do seu faturamento? Quanto mais prontamente você enviar as faturas, mais rápido você receberá o pagamento. E, por sua vez, você se beneficiará de um fluxo de caixa mais saudável. Se o faturamento estiver consistentemente atrasado, pode ser hora de investir em software de gerenciamento de contabilidade. O melhor software de contabilidade ajuda a garantir precisão, faturas oportunas, evitando erros potenciais da contabilidade manual. Você terá um painel com uma visão em tempo real de todas as transações e uma trilha eletrônica de todos os registros relacionados, o que será útil na hora da auditoria.