Seu novo graduado poderia usar uma lição extra de finanças?

Prezada Carrie,

Minha filha acabou de se formar na faculdade. Embora ela tenha feito várias aulas de economia, quando se trata de lidar com seu próprio dinheiro, acho que ela poderia usar mais algumas aulas. Como posso ajudá-la a se tornar mais consciente e independente financeiramente?

—Um Leitor

Caro leitor,

É tão verdade que teoria é uma coisa e experiência de vida prática é outra. E enquanto eu parabenizo sua filha por sua formatura e aplaudo por ter feito aulas de economia, administrar dinheiro quando adulta é um tipo totalmente diferente de desafio. Embora mais escolas estejam oferecendo aulas de finanças pessoais, a maioria dos jovens que estão começando certamente pode usar um curso de atualização.

Como pais, estamos bem cientes das inúmeras responsabilidades financeiras que nossos filhos terão de enfrentar – novo emprego, aluguel, seguro, poupança, empréstimos – tudo em um mundo financeiro cada vez mais complexo. Mas, apesar dos novos desafios que os graduados de hoje podem enfrentar, existem certas diretrizes financeiras universais que acredito serem importantes para qualquer pessoa em qualquer idade, e especialmente para um jovem que está aprendendo a administrar seu dinheiro pela primeira vez.

Aqui estão algumas dicas práticas de gerenciamento de dinheiro para compartilhar com sua filha.

• Viva dentro de suas possibilidades— Comece analisando suas necessidades versus seus desejos. Use uma ferramenta de orçamento on-line para somar despesas essenciais, como aluguel, transporte, mantimentos, serviços públicos, pagamentos de empréstimos estudantis, pagamentos de carros etc. Em seguida, subtraia esse total do seu salário líquido. Perceba que você não pode gastar mais do que o que está entrando sem causar problemas. Em última análise, isso ajudará você a gastar conscientemente e controlar seu dinheiro, em vez de controlá-lo.
• Torne-o automático— Aproveite o pagamento de contas online e o depósito direto. Configure pagamentos automáticos para suas contas mensais regulares, bem como uma transferência automática de cheque para poupança. Seja para um fundo de emergência, uma conta de aposentadoria ou um carro novo, tornar suas economias automáticas dá a você mais tempo para se concentrar em outras coisas da vida.
• Prepare-se para o inesperado— Reserve uma certa quantia a cada mês, não importa quão pequena, para emergências. Procure o suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas essenciais, caso você não consiga trabalhar ou tenha que cobrir algo como um conserto de carro de emergência. Guarde esse dinheiro em um lugar seguro e de fácil acesso, como em uma conta poupança.
• Defina metas e priorize— Antes de desembolsar grandes somas de dinheiro, pense em suas prioridades. O que é mais importante para você:um carro novo ou férias? Pesquise preços e economize de acordo.
• Planeje a aposentadoria— Se o seu empregador oferecer um 401(k), procure uma contribuição anual de 10 a 15 por cento de sua renda entre o que você contribui e qualquer correspondência da empresa. No mínimo, contribua o suficiente para obter a partida completa. Se você não tiver um 401(k) ou outro plano patrocinado pelo empregador, abra um IRA Tradicional ou Roth. Um Roth pode fazer muito sentido quando você está apenas começando.
• Fique em dia com os empréstimos estudantis— Embora a maioria dos pagamentos de empréstimos estudantis federais esteja atualmente pausada, quando eles recomeçam sempre pague pelo menos o mínimo em dia a cada mês. Saia na frente agora acessando studentaid.gov para obter informações sobre reembolso e possíveis opções de perdão de empréstimos.
• Seja esperto quanto ao crédito— Carregue apenas o estritamente necessário e pague sempre o seu saldo mensal na íntegra e atempadamente. Para facilitar a vida, limite-se a um único cartão de crédito, pelo menos para começar.
• Conseguir seguro— O seguro de saúde é uma necessidade absoluta, assim como o seguro de carro se você possui um veículo. O seguro de locatários é relativamente barato quando você tem seu próprio apartamento. O seguro de invalidez é uma adição inteligente para proteger sua renda.
• Aprenda a investir— Coloque seu dinheiro de longo prazo (por exemplo, suas economias de aposentadoria) para trabalhar investindo. Uma boa primeira escolha é um fundo mútuo de ações bem diversificado ou um fundo negociado em bolsa (ETF). Investir em ações lhe dá a oportunidade de crescimento a longo prazo, o que é valioso em qualquer idade, mas especialmente quando você é jovem. Você não precisa ser um especialista em investimentos. Atenha-se aos fundamentos de manter seus custos baixos, sua taxa de poupança alta, diversificar amplamente e investir a longo prazo. E não tenha medo de pedir ajuda a um consultor.

Continue a conversa

Compartilhar essas informações é um bom começo, mas não pare por aí. Aprender sobre gerenciamento de dinheiro é um processo, não uma lição única. Portanto, continue conversando com sua filha sobre como priorizar suas finanças e a importância da responsabilidade financeira. À medida que ela se torna mais independente, mantenha-se aberto e envolvido. Ouça suas lutas, orgulhe-se de seus sucessos e ajude-a a entender que cabe a ela controlar seu dinheiro. Deixe-a saber também que você sempre estará lá para ajudá-la com conselhos e apoio.

Tem alguma dúvida sobre finanças pessoais? Envie-nos um e-mail para [email protected]. Carrie não pode responder a perguntas diretamente, mas seu tópico pode ser considerado para um artigo futuro. Para perguntas sobre a conta Schwab e perguntas gerais,   entre em contato com a Schwab.