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5 dicas para viver confortavelmente com um orçamento apertado

Mais pessoas estão sentindo o aperto nos dias de hoje, mas o orçamento não precisa ser uma dor. Veja mais fotos bancárias.
Infelizmente, poucas pessoas neste planeta têm acesso a imensos estoques de barras de ouro e cofres cheios de diamantes brilhantes. A maioria de nós tem que viver dentro de nossas possibilidades e com um orçamento limitado. Isso é especialmente verdadeiro nestes tempos devastados pela recessão, em que a ideia de uma vida de luxo se parece menos com mansões de tijolos e mais com apartamentos com aluguel estabilizado.

Desde que a chamada Grande Recessão começou em 2007, as fileiras de pessoas que vivem abaixo da linha da pobreza nos Estados Unidos se expandiram substancialmente. Na parte sul dos Estados Unidos, cerca de 17% são considerados pobres. Em Washington D.C., mais de 30% das crianças vivem na pobreza [fonte:Reuters].

Mesmo para aqueles que conseguiram evitar tal miséria, a recessão prejudicou as finanças da família. Famílias relativamente ricas, especialmente, tornaram-se fervorosas usuárias de cupons; 39% das famílias que ganham mais de US$ 70.000 por ano recorreram ao recorte de cupons [fonte:Time].

Muito simplesmente, muitas pessoas começaram a aprender a viver com um orçamento. Ter um orçamento é pensar no dinheiro de forma analítica e lógica para evitar dívidas excessivas. Também significa estabelecer metas realistas para gastar e economizar. Ao fazer isso, você pode evitar o estresse recorrente e grisalho de atrasar as contas e, na verdade, obter mais diversão e prazer com o dinheiro que você gasta.

Antes de lançarmos nossas dicas, pode ser útil esclarecer exatamente o que significa viver confortavelmente dentro do orçamento. Não há uma resposta em preto e branco para essa pergunta.

Para algumas pessoas, guardar dinheiro suficiente para tirar férias anuais de três dias pode ser o maior luxo. Para outros, sair para comer uma vez por semana ou fazer pedicure mensal pode ser um verdadeiro deleite. O que quer que você goste na vida, há uma diferença entre viver com um orçamento faminto de diversão e viver confortavelmente - mas ainda assim de forma acessível.

Talvez a única coisa que o impeça de aproveitar muito mais a vida seja desenvolver uma melhor compreensão de como obter o máximo do seu dinheiro sem ter que suar contas importantes.

Portanto, se você faz parte da grande maioria dos cidadãos da Terra que deve planejar cuidadosamente as compras menores e maiores, continue lendo. Você verá algumas dicas que podem ajudá-lo a economizar mais dinheiro e se divertir mais ao mesmo tempo.

5:Priorize sua vida


Não importa onde você mora, a cultura que o cerca afeta a maneira como você pensa sobre dinheiro. Algumas sociedades pregam o evangelho do consumismo desenfreado e perdulário. Outros enfatizam a importância da extrema frugalidade e um senso de sobrevivência do tipo faça-você-mesmo. E, claro, entre esses extremos está toda uma gama de atitudes e crenças sobre dinheiro.

A cultura ao seu redor afeta o que você considera uma vida confortável. Se todo mundo que você conhece não tem uma, mas duas HDTVs de 60 polegadas, enquanto você manca com uma TV de 27 polegadas da era dos dinossauros, você notará a disparidade.

Mas seu senso de conforto exige que você possua maravilhas tecnológicas enormes (e extremamente caras)? Os valores fundamentais da sua vida significam que mais brinquedos equivalem a mais felicidade? Se for esse o caso, você terá que ter o poder de ganhar dinheiro para comprar esses brinquedos sem sacrificar aspectos críticos de suas finanças, como economias e investimentos importantes, como educação ou uma casa.

Muitas pessoas devem simplesmente escolher o que é mais importante para elas em termos de conforto. Seja uma casa habitável em um bairro seguro, boa comida, uma casa cheia de cachorros ou um bando de aparelhos tecnológicos, não faz diferença. Você só precisa decidir o que realmente importa para você.

Com a confiança do consumidor nos Estados Unidos no nível mais baixo em três décadas, fala-se que talvez as pessoas aprendam lentamente a se tornar poupadoras em vez de consumidores e gastadores [fonte:Reuters]. Mas esse tipo de mudança levará anos para ser concluído. Do jeito que está, os americanos gastam uma quantidade enorme de dinheiro em áreas que poderiam ser cortadas. Você pode comparar seus gastos com a média verificando esta ilustração em Visual Economics.

Enquanto isso, a realidade econômica exige que as pessoas aprendam a arte de equilibrar o custo dos itens de conforto com as despesas necessárias de forma sustentável. Continue lendo e você verá exatamente como fazer isso.

4:Encontre e use ferramentas de orçamento

Assumir o controle de suas finanças pode ser divertido. Basta perguntar a esta senhora!
Quaisquer que sejam os motivos, muitas pessoas não aplicam nenhum tipo de planejamento às suas finanças pessoais. E assim como as empresas sem planos, os indivíduos também falham financeiramente. É por isso que você precisa criar um orçamento .

Para muitas pessoas falar de planejamento orçamentário causa comas induzidos pelo tédio. Quer você ame ou odeie números, essa tarefa crítica pode significar a diferença entre viver confortavelmente e pegar o troco das almofadas do sofá (de outras pessoas) para comprar pizza uma vez por mês.

Mas, como qualquer outro projeto de longo prazo, ao definir metas e rastreá-las, você realmente torna o orçamento divertido. A gratificação atrasada de ver seu balão de poupança pode compensar muito a dor de cortar despesas bobas.

Use o poder das ferramentas de orçamento para ajudá-lo. Você pode começar imediatamente com ferramentas online como as encontradas na página de ferramentas de orçamento da Kiplinger.

O mago financeiro e autor Dave Ramsey oferece planilhas de orçamento gratuitas em seu site. Suze Orman, outra celebridade combatente de dívidas, fornece ferramentas online gratuitas para determinar uma série de despesas, de hipotecas a juros e muito mais. O Mint.com oferece uma ferramenta gratuita de gerenciamento de dinheiro online que permite rastrear tudo, desde cartões de crédito, contas bancárias e investimentos, tudo em um só lugar.

Chega de palestras de adultos sobre orçamento. Na próxima página, começaremos a mergulhar nas dicas interessantes que permitem que você aproveite melhor seu dinheiro.

3:A luta pela boa comida


Para algumas pessoas, uma refeição espetacular em um restaurante cinco estrelas vale a pena perder o pagamento da hipoteca. Para outros, o ato de cozinhar e a subsequente mastigação é uma tarefa chata, mas necessária. Não importa como você se sinta em relação à comida, uma coisa é certa:você precisa comer.

Os americanos gastam muito dinheiro em comida, cerca de US$ 770 por mês para uma família de quatro pessoas [fonte:USDA (em inglês)]. Mas realmente, esse dinheiro poderia ser gasto com mais sabedoria.

Há muitas maneiras de pensar de forma mais inteligente sobre as despesas com alimentos. Aqui está um ponto crítico - comer fora geralmente custa mais do que cozinhar em casa. Então, mesmo que você odeie cozinhar, vale a pena - literalmente - ler algumas receitas fáceis e rápidas que impedem você de pedir comida sete dias por semana.

Comprar ingredientes para essas receitas é em si uma forma de arte. Você pode optar por dezenas de produtos sofisticados e embalados individualmente que realmente custam mais do que comida de restaurante a longo prazo. Ou você pode comprar menos itens (não perecíveis), a granel, e usá-los por meses antes de ficar sem suprimentos. Itens como feijão seco, macarrão, nozes, açúcar, frutas secas, farinha, grãos, caldo de legumes ou frango - e todos os tipos de vegetais enlatados - economizam dinheiro a longo prazo.

Cupons de supermercado estão fazendo um grande retorno, e por boas razões. Os americanos cortaram 3,3 bilhões de cupons em 2009. A economia desses pedaços de papel brilhante? Cerca de US$ 3,5 bilhões [fonte:Time]. A chave é planejar suas refeições com antecedência com os itens que você vê à venda nas circulares das lojas, no jornal de domingo e online em sites como CouponCabin.com e Coupons.com. Não se esqueça dos cupons que também estão disponíveis diretamente no site do fabricante.

Claro, você ainda tem que sair na cidade de vez em quando. É aí que o fenômeno do cupom social (como Groupon, LivingSocial, Scoutmob e outros) é útil. Compre ofertas de ótimos restaurantes e espere para usá-los em ocasiões especiais, e você pode comer muito bem por muito barato.

A comida é apenas uma faceta do seu orçamento. Na próxima página, vamos mergulhar em outra necessidade - sua casa - mais confortável.

2:O telhado, o telhado está pegando fogo

Entregar as chaves de sua casa para outra pessoa pode parecer assustador, mas se você escolher sabiamente, um colega de quarto pode salvá-lo massa.
Felizmente, seus aposentos não estão literalmente pegando fogo, mas se você está pagando por escavações que estão muito além de seus meios, essas telhas também podem ser chamuscadas porque você não ficará lá por muito tempo. Você precisa de abrigo, é claro, e pode encontrar alojamentos confortáveis ​​sem colocar sua conta bancária em chamas.

Se a sua situação permitir, encontrar um colega de quarto é uma das maneiras mais poderosas de reduzir as despesas de moradia. Fique no mesmo local e corte seu aluguel e serviços públicos literalmente pela metade, ou mude para um lugar maior e mais chique e ainda pode pagar menos, apenas compartilhando seu espaço com outra pessoa.

Esta regra é especialmente verdadeira em áreas com alto custo de vida. Por exemplo, em Los Angeles, você pode economizar facilmente mais de US$ 200 por mês compartilhando seu espaço [fonte:AAGLA]. Em San Francisco, você pode economizar US$ 700 por mês. Isso é como dar a si mesmo um aumento de quase US$ 9.000 no salário [fonte:William Paid].

Apenas certifique-se de escolher seu colega de quarto com cuidado e considere definir pagamentos automáticos para que você nunca precise se preocupar em ficar com a parte do aluguel de outra pessoa [fonte:Bank of America].

Cuidadosamente mobiliar e manter sua casa também podem reduzir drasticamente as despesas. Opte por móveis e eletrodomésticos usados ​​em vez de itens novos e sofisticados. Aproveite o tempo para limpá-los e recondicioná-los você mesmo. Você não apenas economizará dinheiro e aprenderá algumas habilidades extremamente úteis, mas também poderá se orgulhar de seu trabalho e valorizar esses itens como mais do que produtos descartáveis ​​descartáveis.

Estenda também essa atitude DIY em relação à manutenção. Você pode não ter habilidades no nível de Bob Vila, mas pode resolver muitos problemas domésticos sem contratar um especialista caro. Basta procurar um vídeo do YouTube que o orienta sobre maneiras de desentupir essa pia.

Na próxima página, você verá ainda mais sobre a vida econômica e como você pode evitar o inimigo de todos os bons orçamentos – o esgotamento.

1:Cuidado com o esgotamento do orçamento


O nome da mídia extravagante para o esgotamento do orçamento é "fadiga frugal" (uma frase cunhada pela analista Paula Rosenblum) e com as preocupações econômicas aumentando, é o tipo de fadiga com o qual mais pessoas estão se familiarizando [fonte:RSR]. fadiga frugal refere-se ao custo mental e emocional que se instala quando você sente que precisa pesar cuidadosamente cada compra que faz.

Não importa se você está acostumado a ter uma grande renda disponível ou se está mais familiarizado com o poder de compra limitado. Esse tipo de fadiga pode atingir qualquer pessoa que esteja tentando ser mais consciente sobre a limitação de compras desnecessárias.

Uma armadilha potencial para a fadiga frugal é que, eventualmente, você simplesmente se cansa de ser tão deliberado com seu dinheiro. Como resultado, você pode começar a gastar desnecessariamente, talvez como uma fraqueza pontual ou como um padrão crônico que ameaça destruir suas economias.

É importante reconhecer a fadiga se ela começar a afetá-lo. Se você se sente totalmente entediado com o orçamento e cansado de espremer centavos, corre o risco de uma espécie de dobrador de gastos. Não ceda à tentação.

Em vez disso, seja criativo e gentil consigo mesmo e com sua família. Faça alarde e trate-se, mas seja inteligente sobre isso. Use recursos como as dicas do Frugalista, Woot ou Clark Howard para encontrar ofertas baratas que permitem que você se divirta um pouco sem perder muito dinheiro. Ao comprar ofertas e planejar seu tempo de lazer em torno delas, você pode economizar muito dinheiro em tudo, desde alimentação e parques de diversões até passagens aéreas.

E faça o que fizer, mantenha o controle de suas despesas. Se você está entre os 42% das pessoas que planejam usar o layaway para comprar presentes de Natal, convém reconsiderar como está gastando seu dinheiro [fonte:CNN Money (em inglês)]. Lembre-se da primeira regra do orçamento – não gaste dinheiro que você não tem.

Agora que você sabe um pouco mais sobre orçamento, mas o mais importante, você entende que viver confortavelmente tem muito a ver com administrar seu dinheiro, mas a criatividade também ajuda. Com um pouco mais de premeditação, você pode aliviar o estresse financeiro e se divertir mais ao mesmo tempo.