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8 mitos sobre reconciliação no YNAB


Como membros da equipe de suporte da YNAB, notamos algumas… digamos, inverdades… sobre nosso bom amigo Reconciliation, que tem um problema sério Problema de RP.

Aqui está a coisa - nós conhecemos a Reconciliação (pessoal e profissionalmente) e essas alegações são imerecidas. A palavra em si soa meio chata ou matemática? Claro. Podemos concordar com isso. Mas, na realidade, é apenas uma palavra grande para uma pequena tarefa que pode mantê-lo longe de problemas financeiros no futuro.

Queremos esclarecer qualquer mal-entendido sobre nosso amigo Reconciliação porque notamos que aqueles que se reconciliam regularmente têm menos problemas com seu orçamento.

E como membros da equipe de suporte, queremos isso para todos.

Definindo o registro direto sobre a reconciliação YNAB

O que é reconciliação em YNAB?


A reconciliação envolve comparar seu saldo compensado no YNAB com o saldo atual/compensado com o banco. Depois de reconciliar com sucesso, seu saldo compensado no YNAB corresponderá ao saldo compensado de suas contas bancárias - até o centavo.

Ao reconciliar, as únicas transações não compensadas no YNAB devem ser aquelas que ainda estão pendentes com seu banco, seja porque você as inseriu manualmente ou porque ainda não foram liberadas em sua conta. (Pode levar um ou dois dias.)

A pequena coluna verde ou cinza “c” mostrará o status de cada transação. Se for um “c” cinza, não está claro. Se for um “c” verde, está apagado. Se for um cadeado verde, foi apagado da última vez que você reconciliou e foi incluído na reconciliação. (Você pode editar transações bloqueadas se precisar, apenas certifique-se de reconciliar depois.)

Recomendamos que os YNABers reconciliem cada conta do Orçamento semanalmente. Quanto mais regularmente você reconciliar suas contas, mais fácil será porque haverá menos transações para revisar se houver uma discrepância.

Se semanal parecer muito frequente, considere uma rotina de reconciliação a cada duas semanas. Ou talvez reconciliar suas contas todos os dias de pagamento. Você encontrará um ritmo que funciona para você!

Por que devo reconciliar minhas contas?


Como YNABers, verificamos nosso orçamento para ver se temos dinheiro disponível para gastar, não nossa conta bancária. Temos que ser capazes de acreditar que nosso orçamento está nos dizendo a verdade e a reconciliação é como construímos essa confiança. Se os saldos da sua conta YNAB estiverem errados, seu orçamento não será confiável.

Em outras palavras:se suas contas não forem reconciliadas, você pode estar orçando dinheiro do Monopólio. O que é bom se você está economizando para aquela cobiçada propriedade de Park Place, mas não é tão útil quando se trata de garantir que você tenha dinheiro suficiente para o pagamento real da hipoteca.

Talvez você ache que seu orçamento ou suas contas são uma exceção a essa regra – vamos nos aprofundar desmistificando alguns mitos comuns sobre nossa velha amiga Reconciliação.

Desmascarando oito mitos de reconciliação


Assim como para ir à academia, seu cérebro vai inventar todo tipo de desculpas sobre por que é uma má ideia se reconciliar. Todas são mentiras.

Se você se ouvir dando alguma dessas desculpas, reconcilie-se assim mesmo!
  1. Reconciliar é ruim. Mentiras. No YNAB, a reconciliação é BOM. Às vezes as coisas já combinam gloriosamente. Outras vezes, você pode precisar verificar suas transações pendentes. Quando as coisas ainda não estão de acordo, fazer um ajuste de equilíbrio pode parecer um fracasso, mas não é. Você pode ficar tentado a voltar, linha por linha, desde que começou a fazer o orçamento em 2016 para encontrar a origem do seu problema. Este é um obstáculo desnecessário - escolha suas batalhas! Um ajuste de saldo representará as transações ausentes ou incorretas para você, e você poderá voltar ao orçamento hoje mesmo.
  2. Não preciso reconciliar se usar Importação direta/FBI/Entrada manual. Outra mentira. Todos precisa se reconciliar regularmente. Curiosidade:importação direta traz transações , não saldos. O YNAB foi projetado para que você possa usar qualquer combinação de importação direta, importação baseada em arquivo e entrada manual para adicionar transações ao seu orçamento. O recurso de reconciliação é como você garante que tudo corresponda e que os saldos de sua conta estejam de acordo com o banco.
  3. Não quero reconciliar agora porque os saldos já concordam. Então é rápido e fácil! Leve 3 segundos para apertar o botão de reconciliação. Vale totalmente a pena porque trabalhar no processo de reconciliação faz algum trabalho nos bastidores para que o YNAB funcione com mais facilidade. Isso reduzirá os tempos de carregamento no registro quando os usuários ocultarem transações reconciliadas, impedirá a importação de transações duplicadas e reduzirá a necessidade de fazer ajustes. Vitórias em todos os lugares.
  4. Não quero reconciliar agora porque tenho transações pendentes. Você ainda pode reconciliar se tiver transações pendentes porque as transações pendentes não afetam os saldos compensados ​​em nenhum lugar. Marque essas transações pendentes como não compensadas e certifique-se de que seu saldo compensado no YNAB esteja de acordo com o saldo compensado no banco. 💥
  5. Não quero reconciliar agora porque Preciso reconciliar meu extrato mensal . Estrela de ouro por reconciliar sempre , mas este não é o talão de cheques da sua avó. Com o YNAB, você deve garantir que seu saldo compensado corresponda ao banco neste momento . As declarações ficam desatualizadas assim que são enviadas. Em vez disso, use o saldo atual no banco e ignore seu extrato.
  6. Não preciso reconciliar meu cartão de crédito . Atodo de suas contas de orçamento devem ser reconciliadas regularmente. Se você deve dinheiro no cartão de crédito, deve ter saldo negativo no YNAB. O tratamento automático do cartão de crédito só funcionará se o saldo de trabalho do cartão de crédito for zero ou negativo. Um saldo incorreto em seu cartão de crédito pode fazer com que o valor em sua categoria Pagamento com cartão de crédito e seu orçamento sejam incorretos. No entanto, tudo bem - reconcilie a conta (certifique-se de colocar um sinal de menos na frente desse Saldo atual), deixe o YNAB inserir uma transação de ajuste, ajuste o dinheiro em sua categoria de pagamento com cartão de crédito e siga em frente com sua vida.
  7. Não preciso reconciliar minhas contas encerradas. Contanto que os saldos dessas contas fechadas sejam zero, você está certo nessa! Mas se você tiver uma conta fechada com saldo positivo ou negativo, limpe todas as transações e reconcilie-as para que o saldo de trabalho seja $0.
  8. Não preciso reconciliar minhas contas de rastreamento e empréstimos. Você nos pegou — há uma exceção para cada regra, e é isso. Não há necessidade de ajustar esses saldos mais do que trimestralmente; eles não afetam seu orçamento.

A boa notícia é que a reconciliação é caminho mais fácil do que ir ao ginásio. Quando você reconcilia regularmente usando seu saldo compensado, o processo de reconciliação é rápido e fácil. E então você começa a fazer a dança da reconciliação.

(Nota:ainda não existe uma dança de reconciliação estabelecida, então você pode criar a sua própria. Agora que estamos pensando nisso, nossa equipe do TikTok deve fazer isso.)

Se você faz a reconciliação regularmente e sempre precisa inserir um ajuste, isso é um sinal de alerta


Embora você possa precisar fazer um ajuste de saldo na primeira vez que reconciliar ou se já faz algum tempo, se achar que seu saldo está desligado toda vez que se reconciliar, pode haver uma falha no seu processo. Revise os documentos de ajuda da Reconciliação (web e celular) e se sua relação com a reconciliação ainda for difícil, entre em contato conosco. Queremos ajudar a tornar a conciliação uma parte fácil de sua rotina orçamentária.

Obrigado a Kat Hickey por colaborar neste post!

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