8 mitos sobre contas de poupança de saúde - desmascarados!

As contas de poupança de saúde (HSAs) fornecem uma forma com vantagens fiscais para economizar e pagar pelos custos dos cuidados de saúde. Se você tiver um plano de saúde com franquia elevada (HDHP), você pode contribuir com a renda antes dos impostos para uma HSA e usar o dinheiro para pagar despesas médicas qualificadas.

As regras e requisitos para participar de uma HSA podem ser um pouco confusos. Como resultado, a desinformação deu origem a vários mitos que impedem as pessoas de tirar proveito dos HSAs. Vamos dar uma olhada em alguns dos mais comuns. (Veja também:10 razões pelas quais uma HSA realmente vale a pena ter)

1. Os fundos da HSA são perdidos se você não gastar o dinheiro até o final do ano

Esse é um ponto de confusão que tende a afastar as pessoas de participarem de uma caderneta de poupança de saúde. Não é verdade. Os fundos restantes em sua HSA não são perdidos no final do ano, eles são seus até que você gaste os fundos. A prevalência desse mito vem de um programa de saúde diferente, a conta de despesas flexíveis (FSA). Vocês Faz perder fundos em uma FSA se você não usá-los até o final do ano.

2. Você só pode ganhar juros baixos sobre seus fundos HSA

Na realidade, você não precisa deixar seus fundos de HSA em uma conta poupança com juros baixos. Você pode investir fundos HSA em ações e outros investimentos para maior potencial de crescimento. Isso é especialmente benéfico se você não planeja gastar seus fundos da HSA tão cedo e pode aproveitar o crescimento sem impostos pelo maior tempo possível. As opções de investimento variam de acordo com o provedor de HSA, e alguns exigem um saldo mínimo (como $ 1, 000) antes de colocar seus fundos de HSA em opções de investimento.

3. Os fundos da HSA só podem ser usados ​​para contas hospitalares e despesas médicas importantes

As contas de poupança de saúde não são apenas para grandes despesas médicas. O IRS identifica uma longa lista de despesas relacionadas à saúde que os fundos da HSA podem ser usados ​​para cobrir, incluindo despesas menores que podem surpreendê-lo. Alguns exemplos incluem:

• Acupuntura

• Bandagens

• Tratamento de Quiropraxia

• Lentes de contato

• Cuidado dental

• Óculos

• Aparelhos auditivos

• Medicamentos prescritos

• Exames fisicos

• raios X

(Veja também:11 coisas surpreendentes que sua HSA cobrirá)

4. Você não pode obter um HSA se for autônomo

Muitos empregadores oferecem programas de HSA como um benefício. Alguns até oferecem dinheiro grátis para contas de HSA para funcionários. Contudo, você não precisa ter um empregador para abrir uma conta poupança de saúde. Se você se inscrever em um plano de saúde de alta franquia (HDHP), você pode financiar uma HSA por meio de um provedor de HSA e obter os mesmos benefícios fiscais.

5. Se você nunca teve despesas com saúde, você nunca poderá usar seus fundos HSA

A maioria das pessoas pode esperar ter despesas médicas significativas em algum momento de suas vidas, especialmente à medida que envelhecem. Mas o que aconteceria com seus fundos de HSA se você permanecesse saudável e nunca tivesse despesas com cuidados de saúde? Começando aos 65 anos, você pode retirar seus fundos HSA para algum razão sem penalidade, pagar apenas imposto de renda sobre os fundos que sacar. Este recurso significa que seu HSA efetivamente se transforma em um IRA tradicional quando você atinge 65, com o benefício adicional de que, se você tiver despesas de saúde qualificadas, você pode acessar seus fundos de HSA sem impostos para esses custos.

6. Planos de saúde com alta franquia beneficiam apenas pessoas saudáveis ​​com baixos custos de saúde

Se você tem muitos custos médicos, você pode decidir que não faz sentido se inscrever em um plano de saúde com franquia alta quando um plano com franquia baixa entrar em cena mais cedo para pagar por seus cuidados. Isso não está olhando para o quadro todo. As vantagens de usar um HSA podem ser uma escolha inteligente para muitos indivíduos e famílias. Os custos potenciais mais elevados de cuidados de saúde com um HDHP podem ser compensados ​​pelos prêmios e benefícios fiscais mais baixos de uma conta de poupança de saúde. Você pode usar uma calculadora de plano de saúde HSA vs. tradicional para ajudá-lo a decidir qual é o melhor com base em suas despesas de saúde previstas.

7. HSAs são um incômodo de usar

Este é um dos mitos que me impediram de me inscrever em um HSA no início. Eu temia que fosse muito difícil retirar fundos de minha HSA quando eu tinha despesas médicas. Contudo, Descobri que é realmente fácil acessar os fundos da HSA. Estes são alguns dos recursos que tornam um HSA tão fácil de usar:

• Você pode obter um cartão de débito HSA para usar ao pagar despesas de saúde.

• Você pode preencher um cheque para pagar despesas médicas, em seguida, transfira dinheiro de seu HSA para sua conta bancária para cobri-lo.

• As contas de poupança de saúde geralmente têm ferramentas online que você pode acessar de seu computador ou telefone para verificar seu saldo e ver um registro de suas transações.

8. Se você perder seu emprego ou mudar de empregador, você perde seus fundos HSA

Não é verdade! Os fundos da HSA são transferíveis de um empregador para outro, e você consegue manter seus fundos de HSA mesmo se parar de trabalhar completamente. Se você quiser, você pode até mesmo mudar de provedor de HSA sem mudar de empregador.