A desvantagem de receber um reembolso de imposto

Temporada de impostos — a época mais maravilhosa do ano! Bem, tudo bem - não é exatamente maravilhoso rolinhos de canela na manhã de Natal, mas nesta época do ano significa que o dinheiro está voltando ao seu bolso para muitas pessoas. Com o reembolso médio chegando a US $ 3.536 - é uma boa parte vindo em sua direção. Mas receber uma grande restituição de impostos é bom? Existe uma desvantagem em receber uma restituição de impostos?

Aqui está o que vamos abordar neste artigo:

• O mito da grande restituição de impostos
• Como os impostos realmente funcionam
• Os prós e contras de receber uma grande restituição de impostos
• Como criar sua própria agenda com base no que é importante para você

Primeiro, vamos dar um passo para trás bem rápido. Os impostos são uma coisa engraçada, e há alguns equívocos sobre o que é uma restituição de imposto “boa” ou uma restituição de imposto “ruim”.

O mito do grande reembolso de impostos

Quando Jesse (fundador da YNAB) era CPA trabalhando em uma grande firma de contabilidade, um de seus colegas—um CPA — disse “Oh, eu não paguei nenhum imposto este ano. Recebi um reembolso.”

Jesse quase perdeu o almoço. Não é assim que os reembolsos de impostos funcionam!

Qual era o problema com a declaração de seu colega? Mesmo se eles tivessem escorregado e realmente quisessem dizer que não precisavam pagar nenhum adicional impostos para o ano... era uma maneira maluca de olhar para os impostos. Veja, uma restituição de impostos não é um presente! Isso significa que você pagou demais seus impostos ao longo do ano, e o reembolso é simplesmente o governo devolvendo o dinheiro que você deve.

Como os impostos realmente funcionam

Com os impostos, a maioria de nós é treinada para focar no reembolso. Pensamos em um número:ou o que devemos ou são devidos . Estamos cumprindo. Estamos voltados para trás. Mas essa não é realmente toda a história.

Como funcionam os impostos:

1. Você ganha dinheiro.
2. Você paga impostos de renda que normalmente são retidos de seu contracheque automaticamente.
3. Durante o período de impostos, você calcula o que realmente deve e paga mais (porque suas estimativas não foram suficientes) ou recebe um reembolso (porque pagou demais).

Veja, uma restituição de impostos não é dinheiro grátis! Não é nem tecnicamente um dinheiro extra - esse dinheiro sempre foi seu!

Claro que existem alguns casos em que você não terá impostos (baixa renda, você está morto ou tem toneladas e toneladas de filhos), mas a realidade é que você vai pagar impostos. Todos os anos de sua vida. E quando você morre, você paga novamente. Não me deixe ouvir você dizer:“Oh, eu não paguei impostos este ano – recebi um reembolso”. Só não é assim que funciona.

E se esse conceito se perde em alguém que passou no exame CPA, certamente acontece com seu Joe e Josie médios.

Os prós e contras dos grandes reembolsos de impostos

A desvantagem de receber um reembolso de imposto

Se você recebeu uma grande restituição de impostos, basicamente deu ao Tio Sam um empréstimo sem juros com seu dinheiro.

Se você recebeu um grande reembolso (lembre-se, a média é de cerca de US $ 3.500), isso não é um presente que você recebeu. Isso significa que você está enviando mais dinheiro para pagar impostos antecipadamente do que o necessário. Você não está mantendo esse dinheiro dentro de seus próprios poderes de tomada de decisão. Claro, ele voltará quando você declarar impostos e receber seu reembolso, mas por muitos meses do ano, esse dinheiro não está funcionando em seu nome para coisas como seus investimentos, metas de economia ou pagamento de dívidas.

Antes de saltar para um grande retorno, considere o custo financeiro real do que mais um pouco de dinheiro extra poderia fazer por você a cada mês.

A vantagem de receber um reembolso de imposto

No entanto, nem tudo é ruim – uma restituição de impostos pode oferecer um impulso de motivação para uma meta financeira maior.

Quando se trata de sua restituição de impostos, pode haver um verdadeiro impulso motivacional em obter todo esse dinheiro de uma só vez. É uma quantia que pode fazer você se sentir como se finalmente pudesse pagar o cartão de crédito, comprar aquele carro, tirar férias. Esse impulso é perdido se você seguir a rota de gotejamento e obter um retorno menor.

Como acontece com muitas coisas em finanças pessoais, os números podem fornecer um argumento convincente para um curso de ação, mas também não podemos – não, não podemos – esquecer a versão emocional/comportamental/da vida real das decisões de finanças pessoais.

Você precisa ter sua própria agenda com reembolso de impostos

Eu gosto de pensar assim:se você já comeu uma Pizza Lunchable, você tem três pequenas crostas de pizza e nove pepperonis. Agora existem duas estratégias principais:

• Espaço de pepperoni uniformemente, três pepperonis para cada pizza
• Coloque dois pepperonis nas duas primeiras crostas e, em seguida, crie uma pilha monstruosa de pepperonis na última pizza para o deleite final

Qual estratégia você prefere para comer suas Pizza Lunchables?

Esse é um teste decisivo muito simples para decidir qual agenda você deseja para seus impostos. Você terá nove pepperonis de qualquer maneira, mas quer espalhá-los uniformemente ou acumular uma grande pizza de pepperoni?

• Tenha dinheiro extra para usar todos os meses, mas receba um reembolso menor
• Tenha menos dinheiro para usar a cada mês, mas receba um reembolso maior

E eu digo que tudo assumindo que sua situação fiscal não vai mudar muito entre o ano passado e este. Acrescente uma compra de casa, um bebê, um aumento de renda ou uma série de outros eventos, e não é uma equação tão limpa. Mas o que podemos dizer, os impostos são complicados!

Como definir sua própria agenda para impostos

Portanto, dependendo se você deseja ser um contribuinte de pepperoni com espaçamento uniforme ou tornar sua restituição de impostos saborosa, pode ou não haver uma desvantagem em receber uma restituição de impostos. Só você pode decidir suas prioridades (mas conheça suas vantagens!).

1. Execute seus números usando esta calculadora de retenção de IRS para estimar o reembolso do próximo ano. Faça isso minuciosamente e você terá uma ideia clara de quanto será reembolsado ou deve quando apresentar sua declaração de imposto se não alterar nada este ano.
2. Ajuste suas retenções de impostos para planejar um reembolso maior ou menor (isso pode ser feito no formulário W-4 se você trabalhar para um empregador).
3. Faça sua pesquisa e não tenha medo de trabalhar com um profissional tributário ou preparador de impostos para ajustar e otimizar sua responsabilidade fiscal.
4. Comemore sua decisão e ações informadas na hora do imposto!

Não pare por aí! Evite esses cinco erros comuns a serem evitados ao receber sua restituição de impostos.



Isto é apenas para fins educacionais e não pretende ser um conselho fiscal ou de investimento.