3 Erros Comuns de Dinheiro

Acho que para muitos de nós, pode ser difícil admitir quando cometemos erros óbvios de dinheiro. Há uma tendência de mentir (só um pouco) em nossos orçamentos, especialmente quando as coisas não estão indo do nosso jeito. Na YNAB, queremos refletir a realidade em seu orçamento, mas às vezes ver a realidade à nossa frente... não é tão divertida.

E eu entendo totalmente isso. A curto prazo, é mais divertido escolher a foto mais rosada (não a real!). É por isso que esses erros financeiros comuns são... bem, comuns. Mas, aqui está o negócio, embora evitar a verdade possa reduzir o estresse agora, levará a mais estresse e mais preocupação no futuro.

Você está cometendo erros de dinheiro ?

O primeiro passo para resolver um problema é reconhecê-lo. E isso requer total honestidade – conosco e com nosso orçamento.

Aqui estão três erros de dinheiro que tendemos a cometer ao mentir para o nosso orçamento (e como isso está nos prejudicando!):

1. Nós orçamos dinheiro que não temos

A Regra Um, como muitos de vocês sabem, é “Dê um emprego a cada dólar”.

Isso faz sentido para a maioria das pessoas. Estamos fazendo um orçamento base zero! Mas no método YNAB, isso significa dar cada dólar—que você tem agora -um trabalho. Em outras palavras, faça um orçamento apenas com o que você tem. E parece incomum, a princípio.

Se você é um novo YNABer, você se sente compelido a prever para um mês inteiro. Você quer planejar com antecedência. Você quer ter certeza de que haverá o suficiente para cobrir todas as suas despesas. Certo? E essas são razões válidas para ficar tentado a orçar mais do que você tem. Mas, planejar com mais antecedência do que seus dólares atuais pode prejudicá-lo. Aqui está o porquê:

Seu orçamento se torna inútil

Quando você infla seu orçamento com dólares que ainda não estão em sua conta bancária, você não pode confirmar se o valor "disponível para gastar" está realmente em sua conta, pronto para ser gasto. E se metade do seu orçamento de supermercado vier do seu próximo salário, mas você vir uma grande venda na Costco e gastar tudo na primeira semana?

Quando você orça apenas os dólares que tem no momento, sempre pode confiar nos saldos de sua categoria de orçamento para fazer backup de seus gastos!

Você perde de vista o que realmente importa

Talvez um problema ainda maior com o orçamento de dinheiro que você não tem é que ele permite que você ignore a pergunta mais importante de todas:“O que isso dinheiro precisa fazer por mim antes que eu seja pago novamente?”

Se orçarmos mais dinheiro do que temos, não tomaremos decisões sobre o dinheiro que temos agora . É muito melhor tomar essa decisão quando estamos orçando, quando temos todas as informações à nossa frente e estamos focados em nossas verdadeiras prioridades!

Previsão, mais ou menos

Agora, se você ainda está se sentindo frustrado com a perspectiva de orçar apenas os dólares que tem agora, saiba disso:Com metas e transações agendadas , você ainda pode planejar com antecedência - você apenas não fará previsões com dólares, que é a parte importante! Além disso, você ainda obtém todos os benefícios de orçamentar somente o que tem .

Devo acrescentar, também, que orçar dólares antes de tê-los é, literalmente, orçamentar dinheiro que você não tem.

2. Evitamos entrar em gastos

Uma grande parte do processo é registrar nossos gastos, e quero dizer todos . Quer você faça isso manualmente, com importação direta ou uma mistura de ambos, capture todos os seus dados! Dessa forma, você está sempre operando com um orçamento preciso.

Às vezes, as pessoas tentam esconder a realidade do orçamento – especialmente no caso de uma despesa inesperada, como um conserto de carro grande, quando sabemos que vai causar gastos excessivos. Ou podemos decidir deixar de fora aquela dívida de cartão de crédito que está acumulando um pouco rápido demais (nota:qualquer ritmo é rápido demais).

A razão pela qual fazemos isso é óbvia, não é divertido ver novas dívidas e gastos excessivos em nosso orçamento! Portanto, embora possa parecer bom a curto prazo, é importante saber que não estamos fazendo nenhum favor a nós mesmos – na verdade, estamos nos roubando o poder do orçamento. Sem um orçamento preciso, somos um navio perdido no mar financeiro (e é impossível traçar nosso caminho para a liberdade financeira!)

Evite a realidade, e as coisas só vão piorar. A honestidade é necessária para atingir seus objetivos financeiros de longo prazo.

3. Evitamos corrigir gastos excessivos em dinheiro

Eu tenho sido um grande culpado nesta área. Nos 4 dias do YNAB, virei aquela seta vermelha como um demônio! Eu nunca lidaria com gastos excessivos de dinheiro porque não é divertido tirar dinheiro de uma prioridade que é importante para você lidar com gastos passados.

Às vezes, eu ainda luto com este! É um erro de dinheiro fácil de cometer – aqueles $ 20 que você encontrou no bolso de um casaco podem tecnicamente ser dinheiro “encontrado”, mas ainda é seu e precisa ser contabilizado de acordo.

Se ignorarmos nossos gastos excessivos, os problemas começam a se acumular. E assim que gastamos demais com dinheiro, nosso orçamento não está mais nos dizendo a verdade, porque esse dinheiro vem de alguma outra categoria. É muito melhor decidir de onde esse dinheiro vai vir, consertá-lo e seguir em frente.

Outra razão pela qual as pessoas evitam cobrir gastos excessivos em dinheiro é porque sentem que não há de onde possam tirar isso. Todas as outras categorias são muito importantes. Bem, a verdade é que, a menos que você esteja realmente em cheque especial, por natureza do gasto excessivo de dinheiro, você faz ter o dinheiro em algum lugar para cobri-lo. Uma vez que o dinheiro acabou, acabou, e é muito melhor ajustar seu orçamento para refletir a realidade imediatamente. Então podemos ver a verdade e fazer um plano de jogo para conquistar este desafio!

Os benefícios de contar a verdade ao seu orçamento

Há tantos benefícios em dizer a verdade ao seu orçamento, mas aqui estão alguns dos maiores!

É libertador!

Se você orça apenas o dinheiro que tem, insere todos os seus gastos e corrige qualquer gasto excessivo de dinheiro, sabe que seu orçamento reflete a realidade. Você não precisa jogar esse jogo estressante de esconder informações de si mesmo. E você descobrirá que ter a realidade à sua frente lhe trará menos estresse a longo prazo, não mais. Também torna muito mais fácil identificar oportunidades para economizar dinheiro.

É empoderador!

Isso mesmo. Dizer a verdade ao seu orçamento lhe dará poder. Isso não é intuitivo porque a razão final pela qual evitamos a realidade é nos sentirmos menos fracos. Mas enfrentar e abraçar nossas fraquezas é como nos tornamos mais fortes.

Aqui está o resultado final:se você disser a verdade ao seu orçamento, ele lhe dirá a verdade de volta. E não vou dizer que a verdade sempre será divertida de se ver, ou que não levará algum tempo e trabalho duro para consertá-la. Às vezes pode ser difícil. Às vezes pode ser absolutamente aterrorizante... mas apenas por um momento.

Uma vez que você bebe na realidade, você pode começar a fazer um plano para mudá-lo. E é aí que você vai do pânico ao poderoso.

Você finalmente estará no controle, de verdade.

Antes de ter um orçamento, pensei que levaria uma eternidade para me sentir no controle. Eu pensei que teria que pagar todas as minhas dívidas, ter uma enorme rede de segurança em minha conta poupança e ter 100% de controle dos meus gastos antes que o estresse financeiro desaparecesse. Mas esse não é o caso.

Bastou fazer um plano. Assim que coloquei tudo no meu orçamento e encarei os fatos, de repente eu sabia exatamente o que fazer para mudar minha vida. E, uma vez que eu sabia o que fazer, o estresse começou a desaparecer.

E pode para você também! Basta dizer a verdade ao seu orçamento.

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