20 resoluções de ano novo de dinheiro para 2022

Procurando algumas resoluções de ano novo para dominar seu dinheiro em 2022? Aqui estão 20 ideias para você economizar mais, pagar dívidas e construir riqueza no próximo ano. Temos várias ideias para contas bancárias de todas as formas e tamanhos.

1. Faça um desafio financeiro de um mês

Procurando um desafio financeiro em janeiro? Experimente o Desafio Mais Dinheiro para emagrecer e cortar seus gastos e colocar suas finanças em forma. Existem apenas três regras, e você as faz todos os dias por 30 dias:

1. Acompanhe seus gastos, cada dólar.
2. Compre apenas o essencial (você decide o que conta como essencial.)
3. Nada de comer fora. Sem exceções.

Ao final dos 30 dias, você terá um pequenino pé-de-meia guardado (em média, as pessoas economizam US$ 1.000) e aplicará isso à meta que definiu no início:talvez seja pagar dívidas, economizar um fundo de emergência, ou talvez seja algo divertido como comprar aquela coisa grande que você sempre quis e pagar em dinheiro.

2. Pague sua dívida de cartão de crédito.

A dívida não é gratuita e você já teve o suficiente da variedade cara de cartão de crédito. Dê um chute completo no saldo da dívida este ano como sua resolução de ano novo.

Não sabe por onde começar? Confira este curso em vídeo gratuito cheio de momentos de luz sobre por que pagar dívidas tem sido tão difícil e lhe dará uma nova mentalidade que tornará mais fácil sair das dívidas rapidamente (e ficar de fora para sempre).

3. Quebre um vício.

Temos uma ótima receita para este:escolha esse vício (para alguns, chai gelado da Starbucks, para outros fumar). Divida-o como uma categoria em seu orçamento e atribua zero dólares a ele. Isso significa que toda vez que você quer seu vício, você precisa tirar dinheiro de coisas que podem ser mais importantes. Não estamos dizendo para não comprá-lo:estamos dizendo para desfinanciá-lo. Há uma importante dança de clareza mental que o ajudará a quebrar o vício para sempre.

4. Pague o empréstimo do seu carro.

Fique um passo mais perto dessa vida sem dívidas com um carro pago. O pagamento médio de carro usado custa $ 381/mês (e carros novos custam $ 530/mês). Imagine todas as outras coisas que o dinheiro poderia comprar. Precisa de alguma inspiração? Muitas histórias de sucesso para pagar dívidas de dois dígitos em um curto período de tempo.

Obtenha alguma responsabilidade usando a ferramenta de planejamento de empréstimos da YNAB para motivação extra.

5. Quebre o ciclo de salário em salário.

Faça sua resolução de ano novo de 2022 para finalmente quebrar o ciclo de salário em salário! Você pode, você realmente pode. Aprenda como adiantar um mês com seu dinheiro e sinta que o ciclo de estresse simplesmente desaparece.

6. Financie um novo computador/telefone antes que o antigo morra.

Imagine a sensação quando o seu telefone dá um salto triplo no banheiro (nem mesmo um respingo! Perfeito 10!) e então perceba que você já tem uma pilha de dinheiro esperando para financiar um novo. Basta adicionar uma Categoria ao seu orçamento para “Nova Tecnologia” e começar a financiá-la. $ 50 - $ 100 por mês irá prepará-lo para um novo telefone ou laptop até o final do ano. A tecnologia vai quebrar, e você pode estar pronto para isso com dinheiro vivo.

7. Refinancie sua hipoteca.

Uma pandemia global poderia ser o melhor momento para refinanciar sua hipoteca? Bem, acontece que se você está em uma posição financeira sólida e planeja morar em sua casa por um tempo:a questão se você deve refinanciar realmente tem uma resposta clara.

8. Construa riqueza.

Você ganha dinheiro decente, mas parece que nunca se acumula. Organize e otimize suas finanças com uma ferramenta de criação de riqueza como o YNAB. Para Ivan, um engenheiro de software no Vale do Silício, ele conseguiu cortar 20% de seus gastos mensais sem problemas e acompanhar facilmente seu progresso no FIRE.

Você terá todos os dados em um só lugar para tomar decisões financeiras informadas, saberá exatamente para onde vai seu dinheiro e sobrecarregará seus dólares suados para obter o que deseja da vida. Comece seu teste gratuito de 34 dias do YNAB (sem necessidade de cartão de crédito).

9. Economize $ 1.000 para um dia chuvoso.

As estatísticas são assustadoras quando 60% dos americanos não conseguem juntar US $ 1.000 de economias em caso de emergência. Obtenha o lado positivo dessa estatística reunindo um buffer para quando o inesperado ocorrer (porque certamente acontecerá).

Quer construir este ninho de ovos e tê-lo feito em pouco mais de um mês? A pessoa média que faz o More Money Challenge economiza $ 1.000 ou mais.

10. Obtenha a correspondência completa do empregador para o seu 401k.

Se você tem dinheiro extra parado, use-o aumentando sua contribuição para a aposentadoria. Os empregadores geralmente correspondem a 3-5% de suas contribuições. Se você estiver pairando em torno da extremidade inferior desse número, aumente-o para a correspondência completa. Para um desafio maior, veja se você pode se esforçar para uma taxa total de poupança de aposentadoria de 15%. Quaisquer fundos adicionais podem ajudar! Configure-o em dedução automática e veja o saldo crescer.

11. Reduza o prazo de pagamento do seu empréstimo estudantil pela metade.

Se você estiver em um plano de reembolso de dez anos e tiver um pouco de espaço de manobra extra (ou motivação extra) em seu orçamento, considere reduzi-lo para cinco anos. Isso não precisa necessariamente incluir qualquer refinanciamento, significa apenas aumentar seu pagamento mensal e um sprint até a linha de chegada, especialmente agora enquanto os empréstimos federais estão em pausa nos juros.

12. Pagar as compras de outra pessoa.

Apimente sua vida financeira com um monte extra de generosidade este ano. Ouvimos a história comovente no ano passado de uma mulher que pagou as compras de outra pessoa no Aldi quando percebeu que seu cartão havia sido recusado. O que torna a história ainda mais incrível é que ela costumava ser aquela garota. Leia o resto de sua história de reviravolta.

Quando a oportunidade aparecer, não perca a chance.

13. Não coma fora por um mês.

Você está pronto para o desafio? Comer fora é um ladrão perene de dólares suados e pode ser um bom recomeço após um dezembro ocupado (e cheio de guloseimas). Tente ir sem gastar dinheiro em comida ou bebida fora de casa por um mês inteiro. Que a sorte esteja sempre a seu favor.

Torne o mês sem gastos mais divertido fazendo isso com outras pessoas no Desafio Mais Dinheiro!

14. Pague as férias dos seus sonhos em dinheiro.

Degustação de vinhos na Itália, observação de baleias no Alasca, a Great American Roadtrip – podemos sonhar com isso em um futuro não tão distante, certo? Comece a transformar essa esperança em realidade economizando dinheiro para isso. É fácil reservar dólares e acompanhar seu progresso em seu orçamento! Viagens felizes!

15. Abra um Roth IRA.

Se você está fazendo o 401k e já ouviu falar desse jazz de Roth IRA, talvez seja o ano em que você confira. Alguns consultores financeiros recomendam os dois tipos de economia (especialmente se você é um millennial que come torradas de abacate ou acordou a geração z com juros compostos do seu lado). Isso lhe dá maior flexibilidade em seus anos dourados (ter ambos permite que você escolha entre um pote de dinheiro tributado ou isento de impostos).

Qual ​​é a diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional?

16. Dê mais.

Para citar uma música country, “nunca vi um carro funerário com engate de reboque.” Você simplesmente não pode levá-lo com você! Talvez este seja o ano em que você comece a desviar dinheiro para aquele abrigo de animais, aquele programa de alfabetização, aquela horta comunitária. Encontre uma causa que valha a pena divulgar e apoie-a. Os dólares podem ser uma estrutura de apoio notável (e recompensadora).

17. Rollover seu antigo 401k.

Pegue aquele velho 401k de um trabalho anterior e consolide. Isso envolverá alguns telefonemas ou e-mails com a instituição detentora e uma nova, mas você se sentirá bem quando terminar. O maior benefício:simplicidade. Leia mais sobre como fazer um rollover aqui.

18. Faça um sprint da dívida.

Você não tem uma quantia em mente, apenas sabe que quer começar a esmagá-la. Confira esta estrutura de como pagar $ 26.000 em dívidas com uma renda de $ 35.000 por ano. Além disso, não perca nosso bootcamp de dívida para obter todo o suporte e recursos que você precisa para correr até a linha de chegada.

19. Conceda alguns de seus desejos.

Talvez você esteja querendo um forno holandês há muito tempo ou um novo par de chinelos Wicked Good. Este é o seu ano. Configure um grupo de categorias para todos esses desejos e, sempre que estiver atribuindo trabalhos em dinheiro, veja se algum está pronto para a tarefa. Saiba mais sobre como configurar uma lista de desejos no YNAB aqui ou assista ao vídeo abaixo.

20. Pagar empréstimos com juros zero.

Só porque eles são zero por cento não significa que eles não vão mexer com sua mente de dinheiro. Se você tem um fim iminente para o seu benefício de 0% APR este ano, apresse-se para pagá-lo antes dessa data chegar. Leia esta história de um ano de pesadelo de zero por cento de juros para mais inspiração.

Como fazer suas resoluções de ano novo sobre dinheiro valerem

Se você já cantou essa música e dançou antes de conhecer o sentimento, venha 31 de janeiro – ou 3 de janeiro – quando o vento sair de suas velas. Whooooosh.

Veja como fazer com que a resolução de dinheiro deste ano novo se mantenha. É tudo sobre enganar a si mesmo.

Faça isso com um amigo.

Sim, falar sobre metas de dinheiro pode ser constrangedor, mas às vezes você precisa dizer a outra alma viva exatamente o que você quer fazer, na esperança de que o ferro deles afie o seu.

Saia da equação.

Um dos maiores avanços tecnológicos do século no mundo das finanças pessoais:transferências e pagamentos automáticos. Se você está tentando aumentar o pagamento do empréstimo estudantil, o pagamento da hipoteca, a contribuição para a aposentadoria, a taxa de poupança, o sucesso está a apenas alguns cliques de distância com uma transferência automática de uma conta para outra.

Este é rápido:não leva mais do que alguns minutos para fazer, então o trabalho duro de economizar já está feito para você!

Encurte. Às vezes, muito.

Talvez você quisesse pagar US $ 800 por mês em seus empréstimos estudantis durante todo o ano. Adoramos a tenacidade. Mas agora talvez você saiba que chegará ao final do mês, perderá sua meta por US $ 200 e jogará a toalha. Foi exaustivo demais.

Em vez disso, e se você acabasse de ganhar US$ 400 até 15 de janeiro?

Aqui está o que amamos nessa abordagem:você chegará em 15 de janeiro e, caramba, você pagou US $ 450! Então, 16 de janeiro chega e você diz – quer saber, posso fazer isso de novo. E você paga mais $ 400. Encurtar seus objetivos pode ser o vento em suas velas que você precisa para continuar, e você pode chegar ao mesmo ponto com mais de sua energia mental intacta.

Escreva.

Ugh, eu sei que este parece tão coxo. Mas é TÃO VERDADE. Impresso, escrito, letras maiúsculas, letras encaracoladas. ANOTÁ-LA. Vamos até aceitar um e-mail ou uma nota em seu telefone neste. Você estará mais propenso a cumprir a promessa que fez a si mesmo quando estiver claro e puder vê-la com uma prova escrita.

Aí está – 20 ideias para sua resolução de Ano Novo sobre dinheiro e como fazê-las valer. Mal podemos esperar para ouvir suas histórias de sucesso. Envie-os aqui quando estiver pronto ou faça alguma leitura para sua própria inspiração do que é possível.