5 hábitos de dinheiro saudáveis

Quando você quer construir melhores hábitos de dinheiro, às vezes a melhor coisa que você pode fazer é começar pequeno.

No ano passado, eu tinha um objetivo simples de verificar meu orçamento todos os dias. Para fazer isso, anexei o cheque do orçamento a algo que já faço sem falhas – passar protetor solar. Não importa o dia da semana, se está chovendo ou fazendo sol, sempre passo protetor solar sem falta. Enquanto a loção é absorvida, verifico meu orçamento. Um golpe duplo de bons hábitos.

Estabelecer essa nova tarefa como parte de minha rotina existente me fez pensar sobre quais outros bons hábitos de dinheiro poderiam potencialmente aumentar ao longo do tempo.

E aqui está o que eu criei:uma lista de cinco hábitos financeiros saudáveis ​​que podem beneficiar drasticamente sua saúde financeira futura.

Como criar hábitos de dinheiro saudáveis

Nº 1:defina metas financeiras e revise-as com frequência

Construir metas e metas de economia em meu orçamento 100% mudou a forma como vejo meu dinheiro.

Estabelecer metas de finanças pessoais me oferece a oportunidade de decidir hoje quem quero ser e como quero que minha vida seja no futuro. Isso é voltar para a escola, comprar uma casa, pagar dívidas, guardar dinheiro para ter uma vida de aventuras? Seja o que for – todos nós temos prioridades diferentes – é importante encontrar sua inspiração e o “porquê” por trás de seus objetivos.

Em 2019, fiquei muito empolgado em planejar nossas próximas férias - Itália Verão 2020. Comprei um guia, criei uma página de Noções com todos os lugares que queria visitar e comecei a economizar dinheiro. Quando a pandemia chegou, pensei:“Vou deixar esse dinheiro lá para que esteja pronto para ir sempre que pudermos viajar novamente”.

Com o passar do tempo, porém, caí em um mau hábito. Comecei a fazer compras por impulso que gastariam demais em uma categoria porque no fundo da minha mente eu sabia que tinha dinheiro guardado no fundo de férias que eu poderia “emprestar”.

não gostei dessa sensação! Mas a questão é que minhas prioridades mudaram (olá, pandemia global), mas essa mudança não se refletiu no meu orçamento. Ir para a Itália não era mais minha prioridade mais urgente.

Voltei à prancheta, pensei em nossas prioridades e percebi que substituir nosso carro era na verdade meu objetivo número 1. O Jeep Fund foi criado e de repente minha motivação para colocar dinheiro na nossa conta poupança voltou! Isso me ajudou a reinar em meus hábitos de consumo porque eu queria cada centavo extra que pudesse colocar em minhas mãos para o Jeep Fund, para que eu pudesse alcançar esse objetivo mais rapidamente. Todo o resto parecia um desperdício de dinheiro quando eu sabia o que realmente queria.

#2:planeje suas compras

Olhe para o próximo ano e identifique as coisas que você terá que comprar que não caiam em contas mensais ou grandes metas. São coisas como:

• Aniversários
• Amigos tendo um bebê
• Conseguir um novo emprego
• Atos aleatórios de bondade
• Jardinagem
• Manutenção doméstica
• Atualizações domésticas
• Compras divertidas
• Dar

Muitas vezes operamos sob a suposição de que essas despesas pontuais são "surpresas" ou atrapalham um mês normal - mas, na realidade, são totalmente previsíveis e um pouco de intencionalidade ajuda muito a suavizar seus gastos, evitando dívidas de cartão de crédito, e planejamento para o futuro.

Veja uma lista de outras categorias não mensais para adicionar ao seu orçamento.

#3:verifique seu orçamento, não sua conta bancária

Eu era essa pessoa. Eu tinha o aplicativo do meu banco na tela inicial do meu celular e sempre ficava orgulhoso de mim mesmo se lembrava de verificá-lo antes de fazer uma compra.

Eu abria, via o total da minha conta corrente e pensava “Ok. Eu tenho essa conta saindo amanhã, e então... hum... a hipoteca já saiu? E o imposto de propriedade pessoal é este mês ou no próximo mês? Mmmm... acho que posso pagar por isso. Tenho certeza que vai ficar bem.”

Esse hábito financeiro me colocou em apuros mais vezes do que posso contar.

Agora, em vez de fazer isso, verifico meu orçamento. Abro o YNAB e olho para a categoria em que quero gastar dinheiro para ver quanto tenho disponível. Com essa abordagem, sempre sei exatamente onde estou e meu orçamento base zero me dá clareza sobre minha situação financeira de uma maneira que minha conta bancária nunca poderia.

Aprenda a magia de um orçamento base zero.

#4:automatize seu investimento

Depois de ler I Will Teach You to Be Rich, de Ramit Sethi, e The Simple Path to Wealth, de J.L. Collins, acabei abrindo uma conta de corretagem e configurando uma transferência mensal. Não penso nesse dinheiro. Para mim, é como uma conta. Eu tenho um item de linha no meu grupo de categorias de Contas Mensais chamado Investimentos. É inegociável. E porque não penso nisso, estou tirando o elemento humano – também conhecido como o desejo frequente de comprar outra coisa com esse dinheiro.

Adoro o que Jesse disse em um episódio recente de podcast sobre como algumas pessoas encaram a compra de ações de um fundo de índice como uma compra. Assim, você pode obter tanta satisfação comprando ações, títulos ou contribuindo para o seu 401k quanto comprando coisas na Target. Quando faço essas compras de longo prazo, penso em como estou configurando meu futuro para colher os benefícios.

Nº 5:Gaste pela sua saúde

Como aquele 401k ou Roth IRA, tudo o que podemos fazer hoje para priorizar nossa saúde é um investimento em nós mesmos.

No blog, Janelle conta a história de como suas prioridades financeiras mudaram após alguns problemas de saúde. Seu foco número 1 era pagar empréstimos estudantis, mas ela percebeu que precisava dedicar um pouco mais de seu orçamento à qualidade dos alimentos que estava comprando. Vale a pena investir em nosso bem-estar – físico, mental, emocional. É um dos meus posts favoritos. Definitivamente vale a pena conferir.

Eu tinha uma categoria de fitness no meu orçamento desde o início para pagar por coisas como uma academia, mas no ano passado adicionei “/wellness” ao nome. Comprei um HappyLight, as versões premium de alguns aplicativos de bem-estar, e paguei o co-pagamento por consultas de quiroprático com esse fundo. Assim como verificar meu orçamento enquanto meu protetor solar absorvia, criar uma categoria de orçamento para produtos e serviços relacionados ao bem-estar ajudou a estabelecer hábitos ainda mais saudáveis. Tudo se soma... de um jeito bom.

Talvez seus hábitos pareçam um pouco diferentes da minha lista, mas uma coisa eu sei com certeza:se você se concentrar nesses pequenos hábitos de dinheiro saudáveis ​​​​hoje, você transformará completamente seu amanhã.

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