ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> despesas

6 mitos que podem estar impedindo você financeiramente


Você saiu dos trilhos por um motivo ou outro e está se perguntando como recuperar sua vida financeiramente?

Seja o aumento da dívida do cartão de crédito, um fundo de emergência que parece nunca se acumular ou apenas sendo sobrecarregado pela complexidade, temos diferentes situações financeiras que nos fazem sentir que não podemos permanecer no caminho certo.

Se você está se perguntando como voltar aos trilhos financeiramente, queremos apresentar seis mitos comuns sobre dinheiro que podem estar impedindo você de seus planos financeiros de longo prazo – e o que você pode fazer sobre eles.

Mito nº 1:Nunca serei bom com dinheiro . É apenas quem eu sou.


Você pode pensar que sua capacidade de ser “bom com dinheiro” é tão inata quanto cabelos cacheados ou olhos verdes. Mas é o seguinte:uma boa gestão de dinheiro funciona muito mais como um músculo do que como uma característica genética. Você tem que trabalhar nisso!

Pense em fazer flexões:talvez agora você mal consiga fazer uma flexão (se os cotovelos balançarem e descer apenas até a metade contar). Mas e se você tentar fazer uma flexão todos os dias por 30 dias? Fica mais fácil né? Você começará a verificar seu tríceps no espelho e a dar um pouco de flexibilidade. As finanças pessoais são muito assim.

Verdade:você pode melhorar em lidar com dinheiro.


Confie em mim, eu ouço de pessoas o tempo todo sobre como elas mudaram drasticamente sua história de dinheiro para melhor.

Lá está Ângela – que costumava ter uma pontuação de crédito na casa dos 400. Agora, ela possui duas casas, três veículos, tem uma pontuação de crédito quase perfeita e eles têm 3-4 meses de contas orçadas no futuro o tempo todo. Esta é a mulher que tinha uma pontuação de crédito “MUITO POBRE”!

Dana Kay que se lembra de quando ela tentava pagar as compras e seu cartão era recusado. Agora é ela quem paga e compra os mantimentos de outras pessoas. Ela pegou sua própria vergonha e a transformou em empoderamento. Ainda me arrepio pensando nisso.

Natalie e Larry – que passou de salário vivo em salário para ganhar um centavo de juros em sua conta poupança pela primeira vez. Não só isso, eles conseguiram realizar o sonho de adotar!

O que você pode fazer sobre sentimentos de inadequação financeira


Se você está preso acreditando na mentira de que sempre será ruim com dinheiro:comece a consumir mais informações financeiras pessoais boas. Aqui na YNAB, oferecemos isso em todas as formas e tamanhos:de um boletim informativo semanal , nosso canal do YouTube amigável , dicas rápidas no Instagram , dicas sobre como manter seu orçamento ou pagar empréstimos estudantis no TikTok , ou conecte-se às nossas comunidades lideradas por fãs . Todo mundo é amigável e não há perguntas estúpidas por aqui!

Você provavelmente não correria uma maratona antes de correr 5 km e não se pressione pensando que precisa ser bom em dinheiro imediatamente. Leve um dia de cada vez! O Desafio Mais Dinheiro é uma boa maneira de impulsionar sua crescente confiança financeira, encontrar dinheiro extra e começar a pagar dívidas.

Mito 2:Sempre estarei endividado, é apenas uma realidade


Muitas pessoas carregam algum tipo de dívida de consumo:seja um saldo rotativo de cartão de crédito, um colchão novo que você está comprando com pagamentos mensais baixos ou o empréstimo de carro que é um acessório permanente de suas despesas. À primeira vista, você pode sentir que alguns desses pagamentos de dívidas são praticamente indolores.

Quero que você o desafie a mudar seu paradigma:e se esse tipo de dívida simplesmente não fosse uma “coisa que você fez”?

Verdade:a dívida do consumidor está lhe custando


Embora o financiamento, os cartões de crédito e as compras com TAEG de 0% pareçam dar liberdade no momento da compra, esses empréstimos e suas taxas de juros impedem você de fazer escolhas futuras sobre esse dinheiro. Empilhe o suficiente dessas compras pagas no futuro e você prejudicará sua própria capacidade de economizar dinheiro e alcançar seus objetivos.

Como mudar sua mentalidade de dívida


Recupere sua liberdade financeira ficando sob o polegar traquina da dívida do consumidor. Veja como:avalie o que você pode pagar apenas com o dinheiro que você tem no momento. Pare de comprar coisas com dinheiro futuro. É mais perigoso e tóxico para sua saúde financeira do que você pode perceber.

Se você não está lidando com o mundo poderoso de sua realidade financeira atual, volte aos trilhos com a ajuda de um orçamento YNAB . Isso o ajudará a retrabalhar seus gastos com cartão de crédito para que você possa pagar a conta no momento em que ela chegar, em vez de esperar pelo dia do pagamento.

Pronto para sair das dívidas? Se você tem US$ 5.000 ou US$ 500.000 em dívida, analisamos seu roteiro sem dívidas neste curso em vídeo curto e envolvente!

Mito nº 3:ficarei bem quando conseguir esse aumento ou promoção


Está ao virar da esquina. Você ganhará mais dinheiro, receberá um lucro inesperado, sua restituição de impostos atingirá sua conta. Assim que chegar lá, você vai ficar bem. Então você espera.

Verdade:O estilo de vida Creep é um fenômeno real


Essa tensão e aperto que você sente agora? Não há garantia de que isso vá embora se o seu nível de renda aumentar:isso porque o dinheiro é muito mais do que apenas uma equação matemática. É sobre comportamento, expectativas e emoções.

É por isso que uma das grandes ironias da riqueza é que algumas pessoas que ganham US$ 40.000/ano são milionárias, enquanto algumas pessoas que ganham US$ 500.000/ano não são.

Então, o que você pode fazer sobre isso? Gerencie o dinheiro que você tem agora de uma maneira que lhe dê mais paz e, quando o ganho inesperado ou a promoção se materializar, você já terá os hábitos e comportamentos construídos para gerenciar bem esse dinheiro também. Encontre mais espaço agora entre suas despesas e sua receita.

Saiba mais sobre como quebrar o ciclo de salário em salário para sempre!

Mito nº 4:Eu me saio bem — não preciso de um orçamento

h2>
Você está confortável. Você ganha dinheiro suficiente. Você não se preocupa muito em pagar as contas. Orçamentos não são para pessoas como você, certo?

Verdade:um orçamento é uma ferramenta para construir riqueza


E se você receber um aumento de 20% a partir de amanhã? Você pode simplesmente ir dançar na rua! Bem, com um orçamento, sua conta bancária começará a crescer como se você tivesse recebido um aumento instantâneo. Sua vida não se torna mais restritiva com um orçamento, este não é um tipo de promoção instantânea suada e suada. A realidade é que você provavelmente está desperdiçando mais dinheiro do que imagina em coisas que realmente não importam para você. Um orçamento é uma maneira simples de trazer mais consciência para suas prioridades.

E quando você finalmente se torna mais intencional com seus gastos, seus grandes objetivos financeiros finalmente aparecem. Você poderia…
  • Faça um adiantamento em uma casa.
  • Pague sua casa em 10 anos em vez de 30 anos.
  • Compre uma casa alugada (ou três).
  • Pague as férias na Europa em dinheiro.
  • Retire-se cedo.
  • Seja financeiramente independente.

Solução:seja intencional sobre suas grandes metas financeiras


Seja qual for o seu objetivo de vida, um orçamento o leva da mítica terra dos sonhos ao longe para um mapa claro de exatamente como chegar lá (e como chegar lá rápido!).

Uma das minhas histórias favoritas recentes é Ivan, um engenheiro de software no Vale do Silício que usa o YNAB para acompanhar seu progresso do FIRE e foi capaz de cortar seus gastos em 20% sem dor, apenas dando a si mesmo uma visão mais clara de seus gastos.

Para referência, para aqueles em uma posição semelhante que ganham seis dígitos ou mais, uma redução de 20% nas despesas é como entregar a si mesmo as chaves de um Tesla novinho em folha a cada poucos anos. Talvez um Tesla não seja a sua praia, mas pegue esse dinheiro extra e coloque-o no que é importante para você!

Quer ver como isso funciona em um orçamento real? Veja o orçamento incrivelmente detalhado e discado desse casal, trazendo para casa US$ 12 mil/mês.

Mito nº 5:Não tenho dinheiro suficiente


Por outro lado, talvez você esteja entre empregos ou sua renda simplesmente não seja suficiente. Ou talvez você esteja passando por um momento difícil, com muitas despesas atingindo você de uma só vez. Mas aí está você, esperando os contracheques para poder pagar as contas que vencem imediatamente (ou, pior, já estão vencidas).

Então, como você faz o orçamento quando é uma luta apenas para cobrir suas despesas mais urgentes? E como você pode dar um emprego ao seu dinheiro , quando você não tem nenhum? Não é uma posição divertida de se estar, mas é exatamente assim que muitos YNABers antes de você se sentiram – preocupados e impotentes. Isso é até começaram a fazer o orçamento.

Não importa quão pouco dinheiro você possa ter, o orçamento lhe devolve uma sensação de controle. No começo, suas vitórias serão pequenas, mas elas lhe darão confiança. Com o tempo, seus esforços se transformarão em uma vida muito melhor do que agora! Como YNABer, Jaklin , disse:“Eu costumava pensar que o dinheiro era ruim porque nunca havia o suficiente por perto. Agora que estou orçando e usando o YNAB, sei que é apenas uma ferramenta. A quantidade finita que temos a qualquer momento pode ser moldada e moldada para o que precisamos que seja.”

Mito nº 6:ter um orçamento significa que nunca mais me divertirei


Usando um orçamento? Você prefere beber um smoothie feito com pés de porco e caracóis. Um orçamento parece restritivo – e como se você nunca mais pudesse se divertir. Quem quer isso?!

Verdade:um orçamento coloca você no comando


Imagine isso:você é contratado para ser o CEO de uma corporação. Você está prestes a ter centenas, talvez milhares de funcionários excepcionalmente diligentes.

No primeiro dia, você dá a todos suas atribuições de trabalho. Depois disso, você faz o check-in por alguns minutos todos os dias ou dois - o check-in leva cinco minutos no máximo. Quando o check-in estiver concluído, você poderá se concentrar nas outras partes de sua vida, confiante de que seus funcionários estão fazendo o trabalho que você atribuiu a eles.

Alguns dos funcionários fazem coisas responsáveis, mas outros estão apenas encarregados de tornar a vida mais divertida para você — o CEO. Eles organizam passeios, aparecem com um café, até cuidam de todos os detalhes para tornar as férias dos seus sonhos uma realidade. Soa como um show muito doce, certo? Isso é a sensação de executar um orçamento. Você está no comando.

Veja a verdadeira magia de um orçamento base zero!

E adivinha? Nós nunca vamos dizer para você não comprar aquele café com leite. Se você quer o café com leite, se é importante para você, bem, caramba, compre o café com leite e aproveite cada gole!

Quer saber como recuperar sua vida financeiramente? Você precisa de um orçamento! Todos nós fazemos! Experimente o YNAB gratuitamente por 34 dias, sem necessidade de cartão de crédito. Comece a prosperar com suas finanças.