O Movimento FIRE é para você?

A ideia de independência financeira é tão tentadora, e você está se perguntando se pode lidar com o calor de um orçamento FIRE. Mas é realmente tão difícil quanto parece? Se você está buscando a independência financeira, configurar um orçamento FIRE é fundamental para medir sua taxa de poupança, monitorar seu progresso e planejar o futuro.

“Idade de aposentadoria” costumava significar algo – você tinha que estar no final dos 50 anos, no final dos jovens e provavelmente mais de 60 anos. Foi um marco marcado pelo bolo de folha e talvez uma placa de agradecimento, quando, depois de servir diligentemente por décadas, você poderia finalmente dizer adeus ao local de trabalho.

As coisas estão mais rápidas, agora. Temos filmes sob demanda, entregas no mesmo dia e, para alguns, a opção de aposentar muito mais cedo. Sim, há uma tendência crescente de tomar todas as medidas necessárias para incorporar um sentimento comumente encontrado em canecas de café e almofadas:‘viva cada dia ao máximo’…

Economize seu dinheiro, domine seu tempo

E a tendência tem nome. Chama-se FIRE, que é a abreviação de “independência financeira/aposentar-se cedo”, e se resume à ideia de que a idade não determina mais a aposentadoria. O dinheiro sim. Economize dinheiro suficiente e você se tornará o mestre do seu tempo (com a opção de se aposentar, se quiser).

As pessoas que buscam o FIRE, vamos chamá-las de FIREballs, se aposentam aos quarenta, trinta e mesmo em seus vinte anos . Parece muito bom, certo?

Otimize sua renda mensal

Para alcançar a independência financeira, você já sabe que precisa economizar – muito dinheiro. Com o FIRE, você está economizando dinheiro suficiente para estar décadas à frente de suas despesas – o que requer não apenas economizar, mas investir (e talvez até uma agitação paralela).

A matemática, se não a realização, do FIRE é bem fácil. Sr. Bigode de dinheiro resume:

“… pegue seus gastos anuais e multiplique por algo entre 20 e 50 [anos]. Esse é o seu número de aposentadoria. Se você usar o número 25, estará implicitamente usando uma taxa de saque seguro de quatro por cento, que é meu número favorito pessoal.”

A “Taxa de Saque Seguro” é a taxa máxima na qual você pode gastar suas economias se quiser que elas durem pelo resto de sua vida. Por que quatro por cento? Bem, é calculado sob algumas suposições. Mr. Money Bigode explica:

“No nível mais básico, você pode pensar assim:imagine que você tem seu ‘estoque de poupança de aposentadoria investido em ações ou outros ativos’. Eles pagam dividendos e se valorizam a uma taxa total de sete por cento ao ano, antes da inflação. A inflação come três por cento em média, deixando você com quatro por cento para gastar de forma confiável, para sempre.”

Portanto, se você precisa de $ 40.000 por ano para viver confortavelmente, multiplique por 25 e verá que precisa de $ 1.000.000, assumindo a taxa de retirada segura de quatro por cento, para dizer adeus, para sempre, ao seu j-o-b.

Como configurar um orçamento FIRE

Você sabe que quer saborear aquela doce liberdade de acordar de manhã com total controle sobre o seu dia – mas o que você precisa fazer AGORA para chegar lá? Configure um orçamento mensal para planejar seus gastos, aumentar sua taxa de poupança e otimizar seu progresso em direção à independência financeira.

É claro que somos notavelmente tendenciosos (com boas razões) para recomendar um orçamento de base zero como o YNAB (plug sem vergonha) para obter controle total de seu dinheiro e se preparar para a independência financeira.

Existem alguns passos simples para configurar um orçamento FIRE:

1. Criar um orçamento
2. Faça uma lista de suas despesas
3. Usando o dinheiro que você tem agora, faça um plano de gastos
4. Aumente sua taxa de poupança e acompanhe com confiança seu progresso em direção à independência financeira

Configure um grupo de categorias de independência financeira em seu orçamento

Se você está perseguindo o FIRE, pode achar extremamente útil adicionar alguns itens de linha ao seu orçamento. Crie um Grupo de Categorias de Independência Financeira e adicione as seguintes categorias (as categorias aplicáveis ​​à sua situação):

• Depois do imposto 401k
• Investimento em ações
• Imóveis
• IRA

À medida que o dinheiro flui em cada mês, você atribuirá o dinheiro às suas despesas imediatas e não mensais e, tão importante quanto, você destinará dólares para economias específicas relacionadas ao FIRE. Esteja você alimentando seus sonhos FIRE com ativos tangíveis ou contas relacionadas a investimentos, transforme-o em realidade com seu orçamento.

Veja como Ivan usa seu orçamento para cortou 20% de suas despesas gerais mensais e acompanhe seu progresso no FIRE.

Como alcançar o FOGO

Há um milhão de maneiras de economizar o milhão (ou quantos) dólares que você precisa, mas todas elas se resumem a:

Viver frugalmente

Gastar menos dinheiro obviamente ajudará você a economizar mais e se for um estilo de vida sustentável para você, isso também significa que sua meta de economia pode ser menor. Você não precisará de tanto dinheiro para se aposentar se estiver feliz vivendo com menos dólares.

Por exemplo, se você cortar seu cabo por toda a vida —uma economia de cerca de US$ 100 por mês — você pode alcançar a independência financeira com uma economia de US$ 30.000 a menos. (São US$ 100 multiplicados por 12 meses para um total de US$ 1.200 economizados por ano. Em seguida, multiplique US$ 1.200 por 25 anos e você obtém US$ 30.000.)

Investir com sabedoria

Dê aos seus dólares o trabalho para ganhar mais dólares. O segredo para o sucesso do investimento? Torne-o chato e comece . O mais cedo , o melhor.

Ganhando mais

Além de empregos em tempo integral, muitos FIREballs trabalham meio período ou administram seus próprios negócios . Eles também buscam fluxos de renda passiva, como aluguel de imóveis.

O FOGO vale a pena?

Só você pode decidir se o FOGO o iluminaria. Se você está considerando o FIRE, o que você espera ganhar? Seu objetivo principal por trás da luta pelo FIRE o ajudará a se concentrar no prêmio, não na tensão de uma revisão dramática de sua vida - cortando custos e trabalhando mais - para atingir sua meta de economia.

Se você não tiver certeza, você sempre pode fazer um test-drive ao FIRE. Tente reduzir por uma temporada, ou pegar um segundo emprego. Talvez você fique com ele por tempo suficiente para se aposentar parcialmente mais cedo. Você também pode tentar economizar em rajadas curtas, fazendo pausas para voltar ao seu 'normal'. Se você decidir não entrar no FOGO com os dois pés, essas mudanças temporárias em seu estilo de vida o ajudarão a preencher seu fundo de aposentadoria, mesmo que você decida não se esforçar para uma aposentadoria antecipada. Ganha-ganha.

Configure seu orçamento hoje para aumentar sua taxa de economia e acompanhar seu progresso.