Como separar suas finanças

Todos nós fomos criados para acreditar que compartilhar é cuidar e, em um sentido geral, é uma boa lição para se viver. Em uma sala de aula do jardim de infância, compartilhar é quase sempre um plano sólido – não apenas há um número limitado de recursos, mas compartilhar é uma ótima maneira de aprender a importância de trabalhar em conjunto e ajuda a praticar a paciência e a compaixão. No entanto, a vida real raramente é como uma sala de aula do jardim de infância.

E isso é lamentável, porque o mundo seria um lugar melhor se todos tivessem uma soneca, hora da história e recreio diariamente.

Às vezes, manter as finanças separadas em um relacionamento se torna necessário por uma ampla gama de razões, e nem todas são negativas. Se você está mantendo as finanças separadas como um casal em um esforço para manter a paz ou separando suas finanças para se preparar para um novo começo independente, não compartilhar pode servir como mais uma boa lição sobre a importância de trabalhar juntos, mesmo que você estamos avançando separadamente.

Como separar as finanças como um casal

“Felizes para sempre” não precisa seguir um caminho definido. Talvez o seu felizes para sempre envolva não ter conversas sobre quanto você gastou em videogames este mês ou por que as coisas que você comprou na Target foram essencial. Talvez o seu felizes para sempre tenha evoluído para desfrutar de sua solidão como indivíduo, em vez de metade de um casal. A razão para manter seu dinheiro separado não importa, mas é importante criar um plano para separar seu dinheiro compartilhado.

Vamos abordar os dois cenários mais prováveis ​​quando se trata da decisão de dividir seu dinheiro:

Manter as finanças separadas em um relacionamento

O dinheiro pode ser um assunto emocional e uma fonte significativa de estresse. Em alguns relacionamentos, manter contas bancárias e orçamentos separados acaba sendo a escolha mais responsável financeiramente, mas como fazer isso de forma justa?

Sua melhor aposta pode ser manter contas e orçamentos separados para uso pessoal e gastar dinheiro e estabelecer um orçamento compartilhado e uma conta conjunta onde você combina finanças para pagar contas domésticas e economizar para objetivos compartilhados de longo prazo.

Então, digamos que Jack e Jill se casam (porque eles se amam, claro, mas também, porque seus nomes inspiraram tantas opções hilárias de hashtags de casamento).

Jill era a criança do jardim de infância que mantinha sua caixa de lápis impecavelmente organizada e Jack era o garoto que comia massinha. Seus hábitos de consumo refletem esses comportamentos passados ​​(mas Jack quase nunca mais come massinha). Para manter a paz, eles fazem o seguinte:

1. Faça o orçamento de seus contracheques separadamente: Jack e Jill têm seu próprio orçamento conectado à sua conta pessoal com suas próprias categorias para gastos discricionários, dívida individual, dinheiro do gás e quaisquer outras contas que não compartilham. Quando recebem um salário, financiam suas categorias pessoais com esse dinheiro. Eles também têm uma categoria em seu orçamento pessoal chamada “Orçamento Compartilhado” e colocam uma quantia predeterminada de cada salário nessa categoria. (Se um parceiro ganha mais dinheiro que o outro, pode ser mais justo contribuir com base em uma porcentagem da renda.)

2. Contribua para uma conta compartilhada: Jack e Jill também têm uma conta corrente conjunta e um orçamento com categorias que incluem contas domésticas, despesas compartilhadas e metas de poupança. Eles movem seus fundos de sua categoria pessoal de “Orçamento Compartilhado” para o orçamento (e conta) que compartilham. A partir daí, ele pode ser designado para cobrir suas despesas compartilhadas.

3. Orçamento de despesas compartilhadas em conjunto: A partir daqui, Jack e Jill tomam decisões sobre como atribuir o dinheiro de sua conta conjunta ao orçamento que compartilham. Eles também trabalhariam juntos para tomar decisões sobre suas metas de economia, planos financeiros de longo prazo e como priorizar o financiamento de coisas como férias ou projetos de melhoria da casa.

Leia mais sobre orçamento junto com contas separadas.

Como lidar com as finanças durante a separação

Agora, digamos que casar porque você teve uma ideia inteligente para uma hashtag do dia do casamento não acaba sendo uma boa ideia e Jack e Jill decidem desistir.

Separar suas finanças durante um rompimento ou antes de um divórcio é uma tarefa mais assustadora - não apenas é provável que ambas as partes sejam emocionais, mas as decisões tomadas agora podem ter ramificações legais. Converse com seu advogado ou consultor financeiro para obter os melhores conselhos, mas aqui estão algumas etapas preliminares a serem consideradas:

1. Faça uma lista de seus ativos e dívidas: Descubra o que você deve e o que você possui e comece a pensar em como dividir isso. Você terá uma melhor compreensão de quais são suas opções quando tiver uma ideia abrangente de sua situação financeira real. É uma boa ideia imprimir ou baixar cópias dos extratos de sua conta para ter um registro, se necessário (esperamos que não seja necessário).

2. Abrir contas separadas: Se você compartilha uma conta conjunta, é uma boa ideia abrir sua própria conta pessoal e ter cheques de pagamento futuros depositados nela, especialmente se seu parceiro tiver sido menos responsável com sua vida financeira juntos. Se você está se divorciando e abre uma nova conta, certifique-se de informar seu cônjuge e o tribunal sobre a nova conta, e só porque está em sua conta não significa que seja considerado proibido dividir até o divórcio é finalizado.

3. Crie seu próprio orçamento: Assim como no exemplo acima, agora é um bom momento para criar orçamentos individuais. Faça uma lista de suas despesas pessoais e crie categorias para despesas para as quais você pode precisar economizar dinheiro, como honorários advocatícios ou primeiro, último e um depósito de segurança em um novo local. Esta também é uma boa oportunidade para você descobrir o quanto você realmente precisa para morar sozinho e identificar áreas onde você pode cortar gastos. Faça uma categoria para cobrir quaisquer despesas conjuntas restantes também.

4. Faça um plano para despesas conjuntas: Mesmo que você não seja mais oficialmente um casal, provavelmente ainda terá despesas compartilhadas; por exemplo, se vocês possuem uma casa juntos, dividem despesas relacionadas a filhos ou têm dívidas de cartão de crédito para pagar. Tente trabalhar em conjunto para pagar as dívidas compartilhadas para ter um pouco mais de liberdade no futuro. Descubra como você pagará por essas despesas - você as dividirá igualmente e assumirá a responsabilidade pelas que são designadas? Manter uma conta conjunta para a qual você contribui e configurar pagamentos de contas a partir daí?

5. Espere o futuro: As separações são difíceis. Adicione uma porção de mudanças de vida à pilha e é tentador se esconder debaixo das cobertas. Não entrar em pânico. Não recue. Não se desespere. (Quero dizer, você pode fazer um pouco de cada um, mas mantenha-o razoável e temporário.) Você é o personagem principal, o arquiteto, o autor, o artista, o papel principal, o diretor e o produtor do seu futuro. Leia livros de finanças pessoais, economize dinheiro quando e onde puder, tire cochilos quando precisar e tenha fé de que as coisas vão melhorar e que você está construindo uma vida que pode amar.

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*Isto destina-se a fins educacionais e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico.