Como conciliar seu orçamento

O que é a reconciliação orçamentária no YNAB?

A reconciliação é o ato de garantir que o saldo da sua conta bancária corresponda ao seu orçamento. Se você já equilibrou um talão de cheques, esta é uma versão moderna. Parece um negócio maior do que é – algo que as pessoas que não gostam de matemática ou coisas chatas devem evitar a todo custo. Quando, na verdade, reconciliação é apenas uma palavra grande para uma pequena tarefa que pode mantê-lo longe de problemas financeiros no futuro.

O processo de reconciliação ajuda a garantir que você, a YNAB e suas instituições financeiras estejam de acordo. Depois de reconciliar com sucesso, seu saldo compensado no YNAB corresponderá ao saldo compensado de suas contas bancárias (até o centavo). As transações não compensadas serão limitadas a transações que ainda estão pendentes com seu banco, seja porque você as importou manualmente ou porque ainda não foram liberadas em sua conta. (Pode levar um ou dois dias.)

Você pode dizer quais de suas transações foram reconciliadas porque elas terão um pequeno cadeado verde no lugar do pequeno “c” verde ou cinza que indica se algo foi ou não liberado em sua conta bancária. O bloqueio não significa que você não pode fazer alterações nessa transação no futuro, apenas significa que você já a verificou em relação ao seu saldo bancário.

Recomendamos que os novos YNABers reconciliem seu orçamento diariamente, e os YNABs veteranos o façam pelo menos uma vez por mês. Quanto mais você conciliar seu orçamento, mais fácil será a tarefa, pois você terá menos transações para revisar.

Novatos procrastinadores e YNABers experientes que estão sempre ansiosos para jogar com seu orçamento podem se encontrar com segurança em algum lugar próximo ao meio com um encontro uma vez por semana com o botão Reconciliar.

Como faço para conciliar meu orçamento no YNAB?

Primeiro, defina o clima. Despeje um pouco de vinho, coloque um prato de queijo e bolachas, vá colocar algo um pouco mais confortável, acenda algumas velas... espere, não. Você não precisa fazer tudo isso (mas agora que pensei sobre isso, é exatamente assim que vou começar a fazer).

1. Faça login no site do seu banco e encontre seu compensado Saldo. Isso pode ser diferente do seu disponível Saldo.
2. No aplicativo da web da YNAB, clique no botão Reconciliar na parte superior do registro da sua conta.
3. O número exibido pelo YNAB corresponde ao número encontrado na etapa um? Se sim, faça a dança da reconciliação. Ah, sim, divida, seu mestre do orçamento. Não? Continue para o próximo passo. NÃO ENTRE EM PÂNICO!
4. Todas as letras maiúsculas causavam pânico, não é? Desculpe. De qualquer forma, isso não é grande coisa. Basta clicar em “não” e, em seguida, inserir o saldo que sua conta bancária mostra.
5. Verifique se você está perdendo transações porque elas não foram inseridas ou liberadas no YNAB. Adicione e limpe-os. Por outro lado, se você tiver uma transação no YNAB que não esteja listada em sua conta bancária, verifique se ela não está marcada como cancelada no YNAB.
6. Verifique novamente para garantir que seu saldo bancário não inclua transações pendentes. Novamente, você deseja verificar o valor compensado Saldo.
7. Continue fazendo os ajustes sugeridos acima até que o topo do seu registro ofereça o botão Concluir reconciliação. Clique nisso, e é isso mesmo... hora da dança de reconciliação.

Saiba ainda mais sobre reconciliação de orçamento em nosso documento de ajuda.

(Nota:ainda não há uma dança de reconciliação estabelecida, então invente a sua própria. Nossa equipe do TikTok deve fazer isso.)

Por que preciso conciliar meu orçamento?

Ao reconciliar suas contas, você cria confiança entre você e seu orçamento e entre seu orçamento e seu banco.

Você quer ser destaque em um episódio de Divorce Court algum dia com sua conta bancária e seu orçamento para discutir suas diferenças irreconciliáveis?

Bem, você não será, mas você deve se reconciliar de qualquer maneira.

Com o YNAB, verificamos nosso orçamento para ver se temos dinheiro disponível para gastar, não nossa conta bancária. Temos que ser capazes de acreditar que nosso orçamento está nos dizendo a verdade e a reconciliação ajuda.

6 mitos de reconciliação orçamentária

Seja uma confusão genuína ou uma desculpa para adiar, os mitos de reconciliação orçamentária são abundantes. Aqui estão alguns que vemos com frequência:

1. Tenho que esperar até que as transações pendentes sejam liberadas para reconciliar: (Insira o som da campainha Family Feud aqui) Boa tentativa, procrastinador. Eu reconheço meu povo. Mas não, o status das transações deve corresponder ao status no banco, portanto, as transações pendentes devem ser marcadas como não compensadas. Aquele cheque que você escreveu para o eletricista há três semanas e que ainda não foi descontado? Ainda está lá fora, só não está claro. Depois de verificar isso, você pode reconciliar sua conta, apesar das transações pendentes.

2. Não preciso reconciliar se meus saldos corresponderem: Seu processo de pensamento aqui faz sentido, mas você ainda deve apertar o botão Reconciliar. A reconciliação regular torna mais fácil encontrar discrepâncias. Além disso, impede a importação de transações duplicadas e, se os usuários ocultarem transações reconciliadas, pode ajudar a reduzir os tempos de carregamento no registro.

3. Não preciso reconciliar meus cartões de crédito: Todas as suas contas de orçamento devem ser reconciliadas regularmente, incluindo seus cartões de crédito. Se você deve dinheiro em seu cartão de crédito, ele deve aparecer como saldo negativo no YNAB. Se você fizer um ajuste de saldo em seu cartão de crédito, também precisará ajustar sua categoria de pagamento com cartão de crédito em seu orçamento, por uma questão de precisão. Leia a última frase novamente porque é importante.

4. Não preciso reconciliar se usar a importação direta: Todos devem se reconciliar. A tecnologia é ótima e tudo, mas ainda precisa de supervisão humana.

5. A reconciliação é difícil: Se você reconciliar regularmente e se certificar de que está usando apenas o saldo liberado, o processo de reconciliação não será difícil. Você também não deveria ter que fazer um ajuste automático de saldo toda vez que fizer isso. É verdade que você pode precisar fazer um ajuste de saldo na primeira vez que reconciliar, ou se já faz algum tempo, mas se você achar que seu saldo está desligado toda vez que você reconciliar, provavelmente há uma falha no seu processo. Revise o documento de ajuda da Reconciliação e, se ainda estiver travado, aproveite nossas outras opções de ajuda.

A reconciliação do orçamento é uma maneira fácil de garantir que você, seu orçamento e suas contas bancárias se comuniquem bem para que você possa viver feliz para sempre. Faça uma data disso.

Além disso, você parece muito legal fazendo a dança da reconciliação. Provavelmente.

Procurando mais dicas e truques para alcançar a grandeza orçamentária? Confira o Resumo Semanal.