Primeiro dia com YNAB:como configurar seu orçamento

Então, você descobriu que precisa de um orçamento. Parabéns! Esse é um primeiro passo essencial.

O que agora?

Seriamente. O que você vai fazer sobre isso?

Ah certo, esse é o nosso trabalho.

Bem, para sua sorte (e para nós), essa é nossa área de especialização. Veja bem, não somos apenas um aplicativo de orçamento... também somos um grupo de pessoas totalmente normais que realmente gostam de orçamentos.

E por normal, quero dizer que somos um segmento aleatório da população em geral – não somos um bando de banqueiros ou consultores financeiros ou aquelas pessoas que fazem matemática por diversão; somos pessoas como você que tiveram diferentes experiências, relacionamentos e sim – lutas com dinheiro.

Então, nós entendemos! De lidar com dívidas a se estressar em viver de salário em salário a não ter ideia de como manter um orçamento, tudo isso é normal! Vamos começar seu novo normal ensinando como configurar seu orçamento no YNAB. Aqui é muito mais tranquilo, acredite.

Como configurar seu orçamento no YNAB

Se preferir assistir a um vídeo, você pode assistir Criando seu orçamento . Se você quiser misturar e combinar sua experiência de aprendizado, clique nos subtítulos de qualquer seção desta postagem para assistir à seção correspondente do vídeo. Isso não é prático?

O que você precisa para começar

Simplifique o processo de configuração reunindo o que você precisa antes de se sentar para começar. Aqui está sua lista de ingredientes:

• Acesso às suas contas bancárias e de cartão de crédito e informações de login
• Extrato bancário recente para referenciar suas contas mensais (valores e datas de vencimento)
• Faturas não mensais com datas de vencimento (registro do carro, pagamentos de seguro, assinaturas anuais, impostos etc.)
• Estimativa de despesas diversas, como presentes para feriados e aniversários (não há problema em adivinhar! Na dúvida, mire alto!)

Crie seu plano com categorias e metas

Agora vamos entrar nas coisas divertidas.

(O quê? Isso é divertido para nós.)

Você criará categorias para cada uma de suas despesas e definirá uma meta de gastos ou economia para cada categoria. Uma meta é quanto dinheiro você planeja dedicar a essa despesa. Você decidirá quanto deseja reservar para compras ou férias e o YNAB o ajudará a visualizar e priorizar essas metas.

Como definir metas de gastos e economia

Para definir uma meta no celular, toque no lápis de edição na parte superior da tela. Se estiver usando o aplicativo da web, você clicará em uma categoria para acessar as telas de destino.

Escolha Semanal, Mensal ou Por Data dependendo do tipo de despesa — por exemplo, mantimentos podem ser uma meta semanal em seu orçamento. Insira quanto você pretende gastar por semana e defina um dia da semana como sua data de vencimento. Com metas semanais, o YNAB multiplicará o valor atribuído pelo número de semanas no mês para calcular automaticamente um total mensal.

O aluguel seria uma despesa mensal e algo como férias pode ser definido com base na data de partida desejada.

As despesas não mensais incluem coisas como assinaturas anuais, como o registro do seu carro. Para configurar uma meta "Por data", insira o valor necessário, a data de vencimento e a frequência com que a despesa se repete. Isso incentiva você a reservar quantias menores de dinheiro regularmente para que você tenha o dinheiro quando precisar, sem perder o restante do seu orçamento mensal.

Dica útil:comece simples, com menos categorias, para que você não se sinta sobrecarregado... você sempre pode adicionar mais depois!

Como editar, organizar e excluir categorias

Pensando, “Uh-oh, eu enlouqueci de categoria e toda a esperança está perdida” agora? Continue lendo.

Para excluir categorias no celular, basta voltar para a tela de edição, onde você pode renomear a categoria para outra coisa completamente ou apenas pressionar o sinal de menos ao lado do nome da categoria para ocultá-la ou excluí-la. No aplicativo Web, clique no nome da categoria para acessar as opções de ocultar ou excluir.

Se quiser organizar suas categorias por data de vencimento, você pode arrastar e soltar cada linha na ordem que preferir no aplicativo da web.

No aplicativo móvel, volte para a tela de edição e pressione e segure as três linhas à direita para arrastar e soltar suas categorias.

Como pensar no seu orçamento

Então você configurou um plano... agora como você o usa?

Primeiro, vamos mudar sua mentalidade. Pense no seu cheque de pagamento em papel ou depósito direto como uma pilha de dinheiro. Agora imagine que você tem uma pilha de envelopes, cada um etiquetado com uma despesa futura.

Você coloca a quantia correta de dinheiro em cada envelope e gasta com essa despesa desse envelope - quando o envelope do Jantar Fora estiver vazio, adivinhe quem finalmente vai comer o que tem na geladeira? (É você. Você está sem dinheiro para jantar fora.)

As categorias que você criou no YNAB são seus envelopes e o dinheiro em suas contas bancárias é o dinheiro que você tem para distribuir. Quando você recebe um novo salário, todos aqueles dólares brilhantes e felizes estão prontos para serem atribuídos a um envelope/trabalho. Dê a esses dólares propósito!

Adicione sua conta corrente

Agora você criou suas categorias, suas metas estão configuradas e você sabe como dar um emprego a cada dólar. É hora de ver com quanto dinheiro você está realmente trabalhando. Vamos adicionar suas contas bancárias. Você tem duas opções:

• Conta vinculada

Se você optar por vincular sua conta bancária diretamente ao YNAB (não se preocupe, você pode confiar no YNAB), todos os seus saldos e transações se conectarão automaticamente ao seu software de orçamento usando a tecnologia de… lasers. Eu acho? Eu não sei, ainda não consigo descobrir como as máquinas de fax funcionavam, então vamos usar lasers para tudo isso.

• Conta desvinculada

Se você preferir ficar de olho ou se seu banco não tiver lasers, você pode ir à velha escola e inserir suas transações e atualizar seus saldos manualmente. Configure-o inserindo seu saldo liberado.

(Você pode inserir suas transações manualmente mesmo se vincular sua conta - o YNAB usa... uh, lasers... para identificar transações correspondentes e vinculá-las - sem duplicatas. Inserir transações manualmente é ideal se você está apenas começando o YNAB para obter o máximo -compreensão atualizada de onde está seu dinheiro e uma maneira eficaz de se manter responsável por gastos impulsivos.)

Atribuir dólares no celular

Depois de conectar sua conta bancária, a quantia de dinheiro com a qual você precisa fazer o orçamento aparece na seção Pronto para atribuir.

Antes de começar a atribuir dinheiro, faça a si mesmo uma pergunta importante:O que esse dinheiro precisa fazer antes de eu ser pago novamente?

Se você estiver atribuindo dinheiro no aplicativo para dispositivos móveis, verá um botão de relâmpago rotulado Atribuição automática na parte superior da tela. Adivinha o que acontece se você apertar esse botão?

Isso mesmo... lasers disparam. (Brincadeira, a equipe de desenvolvimento disse que não pode fazer lasers. Eles também disseram para parar de perguntar.)

De qualquer forma, se você clicar em Auto-Atribuição, o YNAB analisa suas categorias e seus alvos e tenta responder à pergunta “O que esse dinheiro precisa fazer antes que eu seja pago novamente?” Você dá uma olhada em suas sugestões e faz os ajustes necessários.

Por exemplo, se você precisar de mais dinheiro para cobrir sua conta telefônica, talvez você possa ajustar o dinheiro atribuído em sua categoria Presentes se não houver ocasiões de presentear antes do seu próximo salário. Basta ajustar o valor atribuído aos Presentes, esse valor voltará para Pronto para Atribuir e você poderá atribuí-lo à sua conta de telefone celular.

Confira nossa postagem Auto-Assign 101 para obter ainda mais informações sobre como tudo isso funciona. Se você tem medo da atribuição automática, tudo bem, basta clicar em cada categoria e atribuir o dinheiro você mesmo. Está bem. Estamos bem.

Depois de ajustar suas sugestões de atribuição automática, clique em aplicar e você poderá ver quanto dinheiro está na coluna Disponível para gastar para cada categoria. Isso é útil quando você está na Target e encheu seu carrinho com $ 100 em itens de decoração para casa que você pode ou não precisar. Restam apenas US $ 50 na categoria de decoração da sua casa? Coloque algumas coisas de volta. Sério. Você vai se sentir bem com isso. Talvez não agora, mas algum dia.

Pense no valor disponível para gastar como quantos dólares você tem em cada envelope.

Insira uma transação

Tudo bem, então você passou pela fila do caixa na Target. Você passou seu cartão e é hora de atualizar seu orçamento. Mole-mole. Basta clicar no sinal de mais na parte inferior da tela do aplicativo móvel, adicionar Target como o beneficiário, adicionar Home Decor como sua categoria e inserir o valor gasto.

O que é isso? Você gastou US $ 100 em itens de decoração para casa, apesar de ter apenas US $ 50 em seu orçamento de decoração para casa? Claro que você fez. Tudo bem. Você verá essa categoria listada como “gasto excessivo” na tela inicial do seu orçamento e precisará transferir algum dinheiro de outro lugar para cobrir essa indiscrição. Acontece. Na verdade, isso acontece com tanta frequência que temos um termo para cobrir gastos excessivos – WAM-ing. Você conhece aquele jogo de arcade em que as toupeiras aparecem e você as joga de volta em seus túneis com um martelo enorme? Chama-se whack-a-mole. Fazemos isso com despesas. Que droga!

Significados das cores da categoria

As cores na coluna Disponível para gastar estão lá como lembretes visuais para mantê-lo no caminho certo. Pense nisso como um semáforo para gastar.

• Se uma categoria estiver verde, continue navegando. Você cumpriu sua meta e está pronto para começar.

• Se uma categoria estiver amarela, isso significa que você precisa desacelerar e prestar atenção - você ainda não atribuiu dinheiro suficiente para cumprir sua meta, portanto, prossiga com cautela. Isso nem sempre é ruim, dependendo do tipo de destino. Você ainda pode ter dinheiro suficiente para as necessidades daquela semana, sem ainda ter atingido a meta mensal.

• Se uma categoria for vermelha, você precisa pisar no freio. Se você não cobrir esse gasto excessivo, o restante do seu orçamento ficará desfeito até que você o faça.

Lidar com gastos excessivos

Quando você gastou demais, você essencialmente enviou alguns dólares para o trabalho errado e precisa pedir alguns dólares novos para cobrir a ausência deles. Nada demais.

Basta rolar até o topo da tela do seu celular e clicar no banner “Categorias de gastos excessivos”, descobrir onde você errou (foi o Target, você sabe que era) e pensar em qual categoria importa menos agora. De onde você pode “pegar emprestado” alguns dólares de volta para cobrir sua farra de compras acidental de decoração para casa? Mova esse dinheiro entre as categorias para voltar aos trilhos.

A regra orçamentária mais importante

“Bem, estou sendo pago novamente em uma semana”, você pode pensar ao decidir de quais categorias transferir dinheiro. “Por que não posso simplesmente usar isso?”

Bem, agora vamos dar a receita do Molho Secreto da YNAB:atribua apenas os dólares que você tem agora.

"Mas por que?" você pode perguntar.

Lembra dos seus envelopes? Se você usasse todo o dinheiro em seu envelope de decoração, o salário da próxima semana apareceria magicamente lá por algum tipo de osmose para acomodá-lo - ou você teria que esperar até o dia do pagamento?

Você sabe a resposta. Não nos obrigue a carregar envelopes reais, pessoal.

Não há retorno para os dólares futuros, o que é uma chatice, com certeza. Mas a vantagem é que, mantendo-o real, você sabe exatamente quanto dinheiro precisa gastar em um determinado momento e seu orçamento e o saldo de sua conta serão precisos e confiáveis.

Você não pode orçar dólares que você não tem. Se você for em frente e fizer um orçamento com base no que você acha que vai ganhar em um mês, você acabou de criar uma lista de contas. Seu orçamento pode dizer que você tem dinheiro suficiente para pagar o aluguel, mas o saldo da sua conta bancária pode não incluir esse dinheiro ainda.

O orçamento dos dólares que você já possui fornece certeza, clareza e a confiança de que seu orçamento está operando na realidade. Apenas faça um orçamento até onde seus dólares o levarão.

Insira um cheque de pagamento e atribua dólares na Web

Ah, dia de pagamento... quando os anjos descerem do céu em nuvens fofas cantando Aleluia enquanto te enchem de dinheiro. Todo mundo adora.

Para inserir seu salário na web, clique na conta para a qual o dinheiro está indo (se você tiver mais de uma conta configurada). Se sua conta estiver vinculada, pressione o botão Importar e, se o cheque já tiver sido compensado, ele aparecerá magicamente no YNAB.

Se você estiver desvinculado, você pressionaria o botão Adicionar transação, assim como faria para registrar uma despesa, mas definiria como uma entrada (porque o dinheiro está entrando em sua conta, em vez de sair - o que eu gosto muito melhor, pessoalmente) e, bum, há o dinheiro na seção Pronto para Atribuir da sua página de orçamento.

Você pode clicar em Atribuir para automatizar o processo ou passar de categoria em categoria para atribuir o dinheiro manualmente clicando na seção Atribuir e inserindo um valor. Procurando um atalho? Você pode selecionar algumas categorias (ou um grupo inteiro de categorias) e consultar o Inspetor no painel lateral do valor Subfinanciado para ver quanto custaria financiar todas essas categorias.

Se você achar que já financiou as categorias deste mês, pode chamar seu inimigo favorito e se gabar disso. Espere, não, eu quis dizer que você pode ir para o topo da tela e avançar para o próximo mês, e atribuir algum dinheiro lá! Olhe para você, sendo todo proativo e adulto.

Precisa de uma calculadora? Você pode fazer equações matemáticas dentro da caixa Atribuído. Como uma escritora que sente que a matemática é desnecessária e contra seus valores fundamentais (ok, tudo bem, eu nunca aprendi), esse é um dos meus recursos favoritos e não tenho vergonha de admitir isso.

De qualquer forma, lá vai. Respondemos à pergunta "O que esse dinheiro precisa fazer antes de eu ser pago novamente?" pergunta e nós demos um emprego a cada dólar. Missão cumprida.

Adicione sua conta poupança

Você deve colocar sua conta poupança no YNAB? A resposta é sim. Mas também significa que você não precisa gastar esses dólares. Aqui está como fazê-lo.

Vá para Adicionar conta e configure-o como você fez com sua conta corrente, mas designe-o como poupança.

Adicione seu saldo e... oops... aí está, em Pronto para Atribuir.

“Ok, mas estou tentando não estourar acidentalmente minhas economias na nova linha de decoração de casa de Joanna Gaines na Target”, você pode apontar.

Nós sabemos, nós sabemos.

Veja, você não precisa esconder suas economias para protegê-las do seu lado impulsivo. Você só precisa esclarecer para que está economizando… e isso é uma boa ideia de qualquer maneira. Suas economias também merecem empregos.

Vá em frente e crie categorias para eles - eles recebem seus próprios envelopes digitais. Coloque algum dinheiro na sua categoria de Fundo de Emergência, talvez algum seja destinado às férias que você deseja tirar - legal, coloque-os na categoria de férias.

Você não precisa de várias contas de poupança diferentes que você tenta fingir que não existem; você precisa proteger esses dólares em suas categorias de orçamento. Essa vela bem perfumada é uma emergência? É mais importante do que férias? Não e não. É menos provável que você roube dinheiro de uma dessas categorias de poupança quando sabe que esses dólares têm empregos mais importantes.

Confie no seu orçamento para proteger suas economias.

Adicione seu cartão de crédito

O que? Uma empresa orçamentária me dizendo para usar cartões de crédito?

Claro, se você quiser.

No YNAB, os cartões de crédito são tratados como cartões de débito - você não gastará dinheiro que não possui. Não há como se endividar e pagar taxas e juros em novas compras. Portanto, se você quiser usar um cartão de crédito, vá em frente e adicione sua conta seguindo as mesmas etapas que você fez para suas outras contas bancárias, apenas certifique-se de selecionar Cartão de crédito como o tipo de conta.

Se você tiver um saldo existente, será perguntado como gostaria de fazer um orçamento para esse saldo. Você quer:

• Crie uma meta para pagar esse saldo ao longo do tempo
• Orçamento para esse saldo
• Ignore isso por enquanto

Se você selecionar a primeira opção, o YNAB o ajudará a calcular quanto reservar a cada mês com base na data de pagamento desejada e no saldo total, sem incluir juros ou encargos adicionais. Escolha sua própria aventura de orçamento - com ajuda ao longo do caminho.

Na barra lateral com as contas listadas, seu saldo aparecerá como negativo, pois você deve esse dinheiro. Na categoria de cartão de crédito associada a essa conta, o valor Disponível reflete quanto dinheiro você reservou para um pagamento.

Gastar com cartão de crédito

O YNAB permite que você use um cartão de crédito de uma maneira que garanta que você não acumule mais dívidas ao fazer uma compra. Você ainda está gastando apenas os dólares que você já tem. Você ainda precisa verificar sua categoria “envelope” para ver se tem dinheiro suficiente para a compra que está prestes a fazer. Zero dólares na categoria Jantar fora, mas um limite de crédito de US$ 1.000? Você tem zero dólares para jantar fora. Período.

Então, você para para abastecer e verifica quanto há naquele envelope. Você tem $30. Perfeito. Você bombeia $ 30 em gasolina e paga com seu cartão de crédito. Você insere essa transação, especifica que pagou com cartão de crédito e observa que US$ 30 foram subtraídos da sua categoria Gás e US$ 30 foram adicionados automaticamente ao valor disponível para esse pagamento com cartão de crédito.

O YNAB basicamente tirou o dinheiro do seu envelope de gás e o transferiu para o envelope de pagamento com cartão de crédito. Quando você for fazer seu pagamento, já terá reservado todo o dinheiro necessário para cobrir essas compras. É assim que o YNAB evita que você entre em mais dívidas.

Faça um pagamento com cartão de crédito

Em um mundo perfeito e livre de dívidas, todo o dinheiro que você gastou em um cartão de crédito naquele mês estaria esperando pacientemente para ser enviado à empresa de cartão de crédito como pagamento. Mas se você tiver um equilíbrio, terá que lidar com isso também.

Nesse caso, o valor Disponível aparecerá em amarelo—cuidado—porque você ainda não cumpriu o plano para pagar o valor total. Para fazer isso, você terá que atingir seu valor alvo movendo algum dinheiro entre as categorias ou de Pronto para Atribuir quando for pago. Adicione esse dinheiro extra à seção Atribuído da sua categoria de cartão de crédito para voltar ao verde.

Para resumir, o dinheiro na coluna Disponível de suas categorias de cartão de crédito foi automaticamente retirado das categorias para servir como pagamento para essas compras. Qualquer valor na coluna Atribuído é dinheiro que você coloca lá para cobrir parte de um saldo existente.

Quando você fizer o pagamento, vá para a conta de cartão de crédito listada na barra lateral e pressione o botão Gravar pagamento. Defina o Beneficiário para refletir de qual conta bancária os fundos estão vindo (Payee:Payment from Checking), o YNAB adicionará automaticamente o que estiver em sua categoria de pagamento no Inflow e, quando você clicar em salvar, verá seu saldo atualizado no barra lateral da conta.

Assim, você não apenas evita se endividar mais, mas também é mais fácil se manter motivado para pagar as dívidas existentes.

O método de três etapas

Simplifique isso lembrando-se destas três etapas sempre que receber um salário:

• Passo um: Insira sua renda. Sempre que você receber dinheiro novo, coloque-o no YNAB.

• Etapa dois: Atribua seus dólares. Deixe suas prioridades guiá-lo. Lembre-se:“O que esse dinheiro precisa fazer antes que mais dinheiro chegue?”

• Etapa três: Siga seu plano. Acompanhe seus gastos à medida que avança e faça as alterações necessárias. Sinta-se à vontade para ajustar seu plano para se adequar às suas circunstâncias.

Continue seguindo esses três passos, continue seguindo seu orçamento e você pagará dívidas, economizará mais dinheiro e construirá riqueza. E talvez o melhor de tudo, você está totalmente no controle do seu dinheiro.

Precisa de uma ajudinha para configurar seu orçamento no YNAB?

Se você tiver algum problema, nós o cobrimos. Basta clicar no pequeno ícone de ponto de interrogação no canto inferior direito da tela e pesquisar nossa biblioteca de recursos. Se você precisar de ajuda individual, envie uma mensagem para nossa equipe de suporte - eles são assistentes da YNAB e adoram resolver problemas. Eles também são super legais, então não tenha vergonha de entrar em contato se precisar saber mais sobre como configurar seu orçamento no YNAB.

Você também pode conferir nossa Central de Ajuda para obter mais recursos, incluindo podcasts, vídeos, sessões de perguntas e respostas ao vivo, guias, postagens de blog e muito mais!

Nosso objetivo é ajudá-lo a ter o controle total do seu dinheiro, e o primeiro passo para isso é fazer um orçamento. Você está bem no seu caminho!

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