Tenho dois filhos, estou separada do meu marido e ganho $ 83k/ano

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como uma professora em Columbus, Ohio, que ganha US$ 83.000 por ano, gastou seu dinheiro em abril (todas as moedas listadas estão em USD).

Sobre

• Nome: Professor B
• Idade: 40
• Local: Columbus, Ohio
• Trabalho: Professor
• Situação de vida: Tenho dois filhos, de 7 e 13 anos, e estou separada do meu marido. Sou financeiramente responsável pelas crianças e pela casa da família.

Renda: US$ 83.000/ano

Tem sido muito alto e baixo, mas meu salário mensal atual é de cerca de US $ 4.600 / mês.

Economia:US$ 153.873

• Economia:US$ 5.000
• Conta de poupança educacional:US$ 3.873 (iniciada em dezembro)
• Conta de aposentadoria:US$ 145.000 (mas ugh, tenho tentado ignorá-la ultimamente)

Dívida:$ 181.170

• Empréstimo de carro:US$ 1.170
• Hipoteca:US$ 180.000

Entradas de abril:US$ 7.671

• Reembolso e honorários de palestras para convidados:US$ 775
• Cheque de estímulo do IRS:US$ 2.200
• Folha de pagamento:US$ 4.697
• Seguro para ex-marido:US$ 19
• Ajuste de saldo de reconciliação:-$20

Meus gastos em abril:US$ 4.545

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Metas de economia
Fundo de Educação Infantil	$500
Casa
hipoteca	$1.504
Limpeza/Manutenção	$120
Conta de gás	$52
Elétrico	$57
Obrigações imediatas
Mantimentos	$531
Artigos domésticos/produtos de higiene pessoal	$46
Celular	$36
Internet	$35
Transporte
Pagamento de carro	$709	Normalmente eu colocaria $200 aqui. Isso veio da verificação de estímulo
Gás/Estacionamento/Táxis/Passagem de ônibus	$17	Obviamente muito abaixo do normal 🙂
Seguro de carro	$59
Despesas reais
Medicina/Odontológica	$24
Roupas e sapatos	$87
Crianças
Atividades extracurriculares	$28
Subsídio	$28
Diversão em família	$11
Professor B
Despesas Profissionais	$314
Metas de Qualidade de Vida
Animais de estimação	$29	Tenho duas cobaias
Restaurantes e café	$56
Entretenimento/Livros	$38
Fundos de amortização
Associações/Doações	$264	Parte disso foi dinheiro de estímulo que enviei para bancos de alimentos locais
Total necessário $ 4.545

Minhas categorias de economia

No momento, minhas principais metas de economia são:

1. Fundo de emergência
2. Fundo de educação infantil (recém-criado)
3. Dinheiro para formalizar nosso divórcio (isso mudou um pouco devido a alguns reparos inesperados na casa no ano passado)

Eu também tenho categorias de financiamento para coisas como despesas de casa, acampamento de verão (provavelmente não vai precisar disso este ano), férias (idem), Natal/feriados e despesas profissionais. Esses tendem a ser os grandes.

Meu mês

O mês passado não foi nada normal. Recebi um reembolso que estava esperando, um gordo reembolso de impostos e um cheque de estímulo federal.

Com esse dinheiro, reforcei meu fundo de emergência, paguei um cartão de crédito e paguei parte do empréstimo do carro (chato, mas necessário). Como muitas pessoas, gastei menos em sair, mas mais em mantimentos e entretenimento doméstico. Também transferi parte do meu dinheiro para doar para bancos de alimentos locais.

My Story

I took a sabbatical a year and a half ago and started using YNAB as I was preparing to handle the significant pay cut (about 37%).

My husband and I had separated the year before and I’d weathered the 30% reduction in household income. I knew I couldn’t keep spending like I used to:where I would hope for the best and cycle in and out of debt.

Using YNAB has really helped me to understand where my money is going. I wasn’t budgeting nearly enough for my 100-year-old home, which requires a small fortune in upkeep, or for professional expenses, which regularly have me spending up to five figures out-of-pocket and are seldom fully reimbursed.

Recognizing the reality of those outflows helped me create a more stable budget and living situation. I’m just now getting to the point where everything that I need is in the budget, and I can use windfalls as they’re meant to be used:as extra rather than as something that I count on to pay off my credit card.

My independence means the world to me, and it’s incredibly gratifying to know that even as a single mom, I can support myself and my kids. Now that my sabbatical is over, I’m back to my full salary. It feels like an incredible luxury since I was getting by on so much less last year!

My Financial Goals

• Long-term, I’d like to be in a position to retire by the time I’m 55 (though who knows if that will happen with the current economic situation!).
• I’d like to help my kids get through college debt-free.
• Eventually, I’d like to pay off my house.

I want to do all this while living a full life and giving myself and my kids the opportunities that we all enjoy. Yes, I can take that pricey yoga workshop! Yes to braces! Yes to the water park once it opens again! Yes to birthday parties and the elaborate Christmas that everyone else in my family is so attached to!

I would rate my current financial situation:4/5

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