Um olhar mais atento aos gastos com base na renda em vez do patrimônio líquido

Vivemos em uma sociedade que enfatiza gastos e orçamentos com base na renda, mas e se essa não for a melhor mentalidade para realmente construir riqueza?

Pense nisso…

O limite do seu cartão de crédito é baseado não apenas na sua pontuação de crédito, mas também na sua renda anual.

A maioria dos planejadores de orçamento vê o pagamento da hipoteca como uma certa porcentagem do seu pagamento mensal.

Nós tendemos a pensar em termos de "O que posso pagar?" em vez de "O que eu realmente quero ou preciso?"

Agora, quero deixar claro que não estou criticando nossa capacidade de obter crédito ou empréstimos com base na renda. Esse sistema criou oportunidades para todos nós obtermos educação, comprar um carro e comprar uma casa, apesar de não podermos pagar antecipadamente em dinheiro. No entanto, quero enfatizar que comprar coisas com crédito pode criar uma falsa sensação de segurança financeira.

Comprar com base na renda pode levar a gastar como se fôssemos ricos, mesmo que não sejamos.

E as estatísticas continuam a provar isso:

• De acordo com a CNBC, a dívida média do cartão de crédito não médico é de US$ 8.195, e a maioria dos americanos levaria 13 meses para pagá-la.
• Estima-se que 74% dos americanos tiram férias que não podem pagar, resultando em uma dívida média de US$ 1.108, informa a Forbes.
• A principal causa de execuções hipotecárias é uma mudança inesperada na renda.

Isso não um argumento contra o uso inteligente de dívidas (ou seja, uma hipoteca) para viver sua vida. Afinal, se podemos melhorar nosso próprio poder de compra individual para progredir, por que não o faríamos?

No entanto, o que estou defendendo é uma mudança de mentalidade em que nos concentramos no orçamento e nos gastos com base no patrimônio líquido em vez da renda.

Atualize de uma mentalidade de orçamento para uma mentalidade de patrimônio líquido

O setor financeiro está repleto de conselhos orçamentários. E sim – um orçamento equilibrado é a base de uma vida financeira saudável, mas um orçamento equilibrado por si só não o ajudará a chegar ao próximo nível.

A desvantagem de uma mentalidade de orçamento é que ela nos incentiva a focar em aumentar a renda para se adiantar. É claro que a renda é importante, mas é apenas parte da equação.

Compare isso com uma mentalidade de patrimônio líquido, que nos motiva a aumentar nossa renda e construir riqueza por meio de poupança e investimento estratégicos.

Em outras palavras, embora os orçamentos sejam necessários, também precisamos ter uma visão mais ampla de nossas metas financeiras. Quando nos atolamos demais nos detalhes do nosso orçamento, é fácil cair na armadilha de viver de salário em salário para sobreviver ao orçamento do próximo mês.

No entanto, quando você tem o objetivo de longo prazo de aumentar seu patrimônio líquido, pode adquirir o hábito de economizar, investir e aumentar sua riqueza todos os meses.

Quando somos crianças, somos constantemente condicionados a pensar em termos de renda. Acreditamos que as pessoas só são ricas por causa de sua alta renda. Isso inclui:

• Médicos 
• Dentistas
• CEOs
• Celebridades
• Atletas Profissionais

Para ser justo, pode haver uma relação entre renda e riqueza, mas, em sua essência, são duas métricas totalmente diferentes. Como diz o ditado:não é o quanto você ganha; é o quanto você guarda. Isso é verdade se você está ganhando $ 50.000 ou $ 500.000. Ganhar uma renda de seis dígitos não significa necessariamente que você está construindo seu patrimônio líquido todos os meses.

Então, como podemos deixar de gastar com base na renda em vez do patrimônio líquido? Aqui estão algumas táticas a serem consideradas.

Tática 1:Torne o dinheiro pessoal

Uma das razões pelas quais é fácil gastar prodigamente com base na renda é porque adotamos uma mentalidade de que “o dinheiro é relativo”. Começamos a nos comparar com nossos pais, nossos colegas de trabalho e nossos vizinhos.

Mas a realidade é que seus objetivos financeiros são exclusivos para você. Eles são pessoais. Eles são totalmente seus.

Claro, seu vizinho pode ter um carro melhor ou uma casa maior, mas é provável que você não saiba os detalhes do orçamento dele. E se eles estiverem gastando com base na renda em vez de uma mentalidade de patrimônio líquido? Eles podem olhar como se eles tivessem tudo, mas o extrato bancário diz o contrário.

As pessoas mais bem-sucedidas do mundo conhecem seus objetivos financeiros por dentro e por fora. Eles mantêm o foco, tomam decisões sábias e trabalham diligentemente para seguir em frente.

Tática 2:comece a desenvolver vários fluxos de renda

O que todas as pessoas mais ricas do mundo têm em comum? Nenhum deles depende exclusivamente de uma única fonte de renda. De fato, um estudo da CNBC mostra que 65% dos milionários self-made têm um mínimo de três fontes de renda.

Robert T. Kiyosaki resume bem:“Os pobres e a classe média trabalham por dinheiro. Os ricos têm dinheiro trabalhando para eles.”

Uma das maneiras mais simples de fazer isso é economizar dinheiro e investir dinheiro. Se você tiver dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, provavelmente desejará priorizar o pagamento dessa dívida antes de começar a investir seriamente. Ou pelo menos construa um fundo de emergência em uma conta poupança com juros altos.

Dependendo de onde você está na vida, pode ser difícil conseguir um emprego de meio período ou até mesmo começar uma atividade paralela em casa. Afinal, há crianças, tarefas domésticas e outras tarefas chamando seu nome.

Mas se você pode ou não desenvolver um fluxo de renda hoje , certifique-se de investir em si mesmo para ter sucesso amanhã . Esteja sempre aprendendo. Esteja sempre se adaptando. Esteja sempre crescendo.

Tática 3:mantenha os olhos no cenário maior

Mais uma vez, quero enfatizar que os orçamentos mensais são importantes, mas também quero incentivá-lo a começar a ter uma visão de longo prazo de suas finanças. A principal razão pela qual é tão difícil manter nossos olhos no quadro maior é porque o futuro sempre parece nebuloso e amorfo.

Então eu encorajo você a ser específico.

Defina suas metas financeiras de longo prazo para:

• Aposentadoria (como será?)
• A casa dos seus sonhos 
• A educação de seus filhos
• Férias anuais
• Seu legado financeiro

Para alguns de nós, concretizar objetivos abstratos é tão simples quanto criar um quadro de visão. Para outros, significa escrever seus objetivos em um post-it e deixá-lo em algum lugar que você verá todos os dias. Um benefício inesperado de concretizar seus objetivos de longo prazo é que será mais fácil manter o orçamento planejado, mesmo quando surgirem distrações.

Considerações finais

Lembre-se, patrimônio líquido e renda são duas coisas diferentes. Só porque você pode pagar, não significa que você pode gastá-lo.

Se você está tentando avançar, mas tem lutado para fazê-lo, desafio você a abraçar essa mudança de mentalidade por alguns meses. Você sempre pode conferir meu blog para outras dicas para atingir suas metas financeiras.