Dicas financeiras para casais não casados

De acordo com os dados do censo, 7,5 milhões de casais não casados ​​viviam juntos em 2010. Embora muitos dos relacionamentos entre esses parceiros não casados ​​não durem ou levem ao casamento, está se tornando cada vez mais comum ver casais que estão simplesmente optando por sair do casamento, enquanto mantém todas as outras armadilhas de um relacionamento sério.

Infelizmente, as leis financeiras tendem a favorecer os casais, então aqueles que estão se tornando não tradicionais ao criar suas famílias têm um pouco mais de trabalho a fazer para garantir que todos sejam financeiramente bem cuidados.

Aqui estão cinco maneiras pelas quais casais não casados ​​podem se proteger e proteger suas famílias:

1. Cuidando dos impostos. Infelizmente, casais não casados ​​não podem arquivar em conjunto, um parceiro não pode reivindicar o outro como dependente, e apenas um pai solteiro pode reivindicar um filho específico como dependente. Tudo isso não significa apenas papelada extra na hora do imposto, mas também pode ser potencialmente mais caro.

Além disso, quando um cônjuge morre, a transferência da riqueza conjugal do cônjuge falecido para o viúvo é totalmente isenta de impostos. Os casais não casados ​​não têm esse benefício, portanto, os impostos sobre a propriedade podem muitas vezes ser uma surpresa desagradável além da tristeza.

2. O planejamento sucessório é vital. Casais não casados ​​não recebem o benefício da transferência automática de ativos, uma vez que parceiros domésticos não são considerados parentes próximos. Para ter certeza de que sua família será bem cuidada, certifique-se de que você e seu parceiro se identifiquem especificamente como beneficiários de todas as pensões, contas de aposentadoria, e apólices de seguro.

Elaborar um testamento é uma tarefa importante para todos os adultos, mas especialmente para casais não casados. Isso irá garantir que seus desejos sejam seguidos, em vez de permitir que seus ativos passem para um dos pais, irmão, ou outro membro da família em vez de seu parceiro.

3. Quem é o dono da casa? Se você não atribuir um título adequado à casa que compartilha, isso pode causar alguns problemas sérios se um dos parceiros morrer. Se a casa tiver apenas o título em nome de um dos parceiros, a família desse parceiro poderia despejar legalmente o outro parceiro em caso de morte do proprietário.

Se ambos os membros do casal contribuíram igualmente para a compra da casa, então, faz sentido nomear a casa em ambos os nomes e adicionar um arrendamento conjunto com direito de sobrevivência. Se, por outro lado, apenas uma pessoa pagou pela casa, ele / ela deve colocar a outra pessoa em seu testamento para garantir que ela possa permanecer lá.

4. Aposentadoria e pais solteiros que ficam em casa. As coisas ficam um pouco mais complicadas se um dos dois pais solteiros fica em casa para criar os filhos. As contribuições para IRAs devem ser feitas com os rendimentos do trabalho - a menos que seu cônjuge esteja contribuindo para um IRA de cônjuge porque você não trabalha fora de casa. Contudo, não há tal contribuição permitida para casais não casados.

É quando é muito importante para o parceiro de trabalho fazer economias suficientes para a aposentadoria e planejamento para dois, e ter certeza de nomear o parceiro que não trabalha como seu beneficiário. Também é uma boa ideia consultar um planejador financeiro e potencialmente um advogado para ter certeza de que o parceiro que não trabalha estará protegido.

5. Diretriz de atendimento antecipado e procuração. Ninguém quer pensar na possibilidade de ficar incapacitado, mas os casais não casados, em particular, precisam fazer planos antecipados com relação a essas possibilidades. Sem nomear especificamente seu parceiro por escrito como sua procuração para gerenciar seus negócios financeiros ou elaborar uma diretiva de cuidados antecipados para que seu parceiro possa gerenciar seus cuidados de saúde, então você pode ter um membro da família ou mesmo uma pessoa indicada pelo estado tomando essas decisões por você.

The Bottom Line

Morar junto pode parecer uma opção fácil, mas para manter a vida que vocês dois desejam, você precisará ter certeza de que todos os seus patos financeiros estão em uma fileira.

Esta é uma postagem de convidado de One Smart Dollar, onde Emily Guy Birken também é colaboradora.