O que acontece com suas dívidas depois que você morre?

Quando se trata de planejamento Imobiliário , a maioria das pessoas pensa sobre o que acontecerá com seus ativos quando eles falecerem. O que muitas pessoas tendem a esquecer é o que acontece com suas dívidas quando morrem. Assim como seu dinheiro, você não pode levar sua dívida com você quando morrer (pelo menos na maioria dos casos). Infelizmente, seus sobreviventes podem ter o ônus de lidar com credores e credores que desejam receber seu dinheiro após sua morte. Aqui, veremos o que acontece com sua dívida quando você morre e como suas contas devem ser administradas para evitar encargos financeiros adicionais.

Você pode herdar dívidas de cartão de crédito?

Existem vários fatores que determinam o que acontece com a dívida do cartão de crédito após a sua morte. Os principais fatores a serem considerados são o estado em que você mora e a pessoa que solicitou a conta. Na maioria dos casos, a dívida do cartão de crédito é paga por meio do patrimônio do falecido. Isso significa que se você tiver dívidas de cartão de crédito no momento de sua morte, os ativos mantidos em sua propriedade serão usados ​​para saldar a dívida. Se não houver dinheiro suficiente na propriedade para cobrir as contas de cartão de crédito, a administradora do cartão de crédito vai acabar levando o prejuízo e cancelando a dívida não paga.

Existem duas situações em que a sua dívida pode ser transferida para outra pessoa. Se a conta do cartão de crédito for uma conta conjunta compartilhada com outra pessoa, como cônjuge ou parceiro de negócios, essa pessoa seria legalmente responsável por saldar a dívida em vez de sua propriedade. Isso se aplica a qualquer pessoa que assinou o aplicativo, mas não se aplica a usuários autorizados de cartão de crédito que tinha privilégios de cobrança, mas não solicitou o crédito originalmente. A segunda situação ocorre em estados que empregam leis de propriedade comunitária. Eles incluem o Alasca, Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin. Dependendo da legislação de cada estado, o cônjuge sobrevivo pode ser responsável pela dívida do cartão de crédito de seu parceiro falecido, mesmo que ele tenha uma conta separada.

O que acontece com outras dívidas?

Semelhante à dívida de cartão de crédito, a maioria das outras dívidas detidas em nome do falecido somente será paga com os ativos de sua propriedade. No caso de dívida garantida, se os ativos não cobrem a dívida, a propriedade pode ser vendida ou retomada para cobrir a dívida. No caso de contas mantidas em conjunto com outra pessoa, o titular da conta sobrevivente será responsável por qualquer dívida remanescente.

O exemplo mais comum disso é uma hipoteca. Se houver o nome de outra pessoa no empréstimo hipotecário (como o cônjuge), então eles serão responsáveis ​​pela dívida hipotecária, exatamente como eram antes de você falecer.

Outro exemplo comum de membros da família recebendo suas dívidas são os empréstimos estudantis. Para a maioria dos empréstimos estudantis, há co-signatários (pode ser um dos pais ou cônjuge). Se você falecesse e ainda fosse responsável pelos empréstimos estudantis, essas dívidas vão direto para quem for o co-signatário. Se eles não pagam esses empréstimos, então os coletores irão rastreá-los.

Dívidas antes do casamento

O casamento pode ser um negócio complicado, especialmente quando se trata de dívidas. Existem muitos fatores diferentes que decidem se seu cônjuge será responsável por suas contas se você falecer.

Um dos maiores fatores é o estado em que você vive. Na maioria dos casos, seu cônjuge não será responsável por quaisquer dívidas que você acumulou antes de se casar. A menos que eles assinem o seu empréstimo, eles estão fora do gancho para suas contas e despesas.

Embora, se você mora em um estado de propriedade comunitária, então isso vai mudar tudo. Esses estados operam de maneira um pouco diferente em termos de dívida. A melhor explicação para isso vem do site jurídico NOLO.

“Em estados de propriedade comunitária, a maioria das dívidas contraídas por qualquer um dos cônjuges durante o casamento são devidas pela "comunidade" (o casal), mesmo que apenas um dos cônjuges tenha assinado a papelada de uma dívida. A chave aqui é no decorrer o casamento. Então, se você contrair uma dívida, como um empréstimo estudantil, enquanto você está solteiro, e então se casar, não se tornará automaticamente uma dívida conjunta. (Uma exceção é quando um cônjuge se inscreve em uma conta como titular de uma conta conjunta depois de se casar.) Alguns estados, como o Texas, têm uma maneira mais matizada de analisar quem deve quais dívidas, avaliando quem contraiu a dívida, para qual propósito, e quando."

Assim, se por acaso você mora em um desses estados, então você é responsável pelas dívidas que seu cônjuge assume durante o casamento. Se as dívidas vierem antes do casamento, ou depois, então o cônjuge não é responsável.

Como as contas devem ser tratadas após uma morte?

Após a morte, é importante que todos os credores sejam notificados da passagem dos correntistas. Sem ser notificado, eles não têm como saber sobre uma morte e continuarão a acumular taxas e multas por pagamentos não feitos a tempo. Isso pode aumentar o montante da dívida que acabará por ser pago com o patrimônio, reduzindo a herança dos beneficiários. Na maioria dos casos, a pessoa que manuseia os bens será responsável por notificar os credores e fornecer cópias da certidão de óbito. Você também deseja se proteger de credores inescrupulosos que podem tentar obter dinheiro de você, ao qual não têm direito legal.

Esta é uma área em que usar um advogado imobiliário para prepare um testamento pode ser benéfico para garantir que a herança seja tratada de forma adequada. A última coisa que você deseja que aconteça é ter todo o espólio detido em inventário ou no tribunal, enquanto um juiz tenta determinar como liquidar o espólio.

É por isso que o seguro de vida é tão importante

O seguro de vida existe para proteger você e seu ente querido. Ao decidir quanto seguro de vida comprar , você não deve apenas considerar a renda perdida, mas quanto dinheiro é necessário para saldar todas as dívidas pendentes.

Certo, ninguém quer pensar sobre sua morte, mas a falta de preparativos deixará seus entes queridos com algumas dessas dívidas. Se você não tivesse seguro de vida, seus entes queridos podem estar enfrentando contas enormes se algo acontecer com você.