O método bola de neve da dívida para reduzir a dívida

Pagar várias dívidas de uma vez é uma tarefa difícil, um que pode sobrecarregá-lo se você permitir. O progresso visível costuma ser lento, levando os mutuários a se sentirem derrotados ao verem resultados mínimos em seus esforços de reembolso.

Se você se relaciona com as afirmações acima, permita-nos apresentar-lhe o Bola de neve da dívida .

Com o método de Dave Ramsey de eliminação da dívida do consumidor, você obtém o que está faltando em outras estratégias de pagamento da dívida:resultados tangíveis, impulso, e motivação para seguir adiante.

Ainda está intrigado? Abaixo, descrevemos como o método da bola de neve da dívida funciona e fornecemos a você as ferramentas para usá-lo.

Agora vamos fazer a bola figurativa [neve] rolar para ver como a estratégia de Ramsey pode funcionar para você.

Como funciona a bola de neve da dívida

A bola de neve da dívida, que é destaque na Financial Peace University de Dave Ramsey, presume que você está usando um orçamento equilibrado e se dedica a saldar as dívidas.

Iniciando um Orçamento Base Zero

Para que o método da bola de neve da dívida tenha sucesso, você precisará trabalhar com um orçamento baseado em zero.

Um orçamento baseado em zero é simples: Receitas-despesas =Zero

Em outras palavras, cada dólar gasto deve corresponder à sua receita.

Com uma renda de base zero, você sabe onde estão todos os seus investimentos, compras, e a economia vai mensalmente. Isso economiza tempo e evita confusão, permitindo que você se concentre em sair das dívidas.

Aqui estão as etapas simples de Dave Ramsey para iniciar um orçamento baseado em zero:

1. Comece anotando sua renda mensal. Este valor deve incluir tudo você traz.
   Dica bônus :Ramsey sugere levar em conta as economias e dar aqui porque é muito menos provável que você dê e economize no futuro. É tudo uma questão de prioridades, pessoas.
2. Então, anote suas despesas mensais. Esta categoria inclui tudo, desde aluguel e serviços públicos até contas de telefone, Comida, roupas, e gastar dinheiro. Seja específico!
3. Próximo, inclua suas despesas sazonais. Estamos falando de férias, feriados, e custos um tanto imprevistos, como prêmios de seguro. Espere o inesperado!
4. Agora, puxe a equação acima. Subtraia sua lista de despesas de sua receita, e você deve ver um zero. Se a subtração não deu $ 0, atribuir o dinheiro restante em algum lugar.

Ramsey dá um conselho sábio aqui :

Quando cada dólar tem um emprego, você terá uma ideia clara de quanto dinheiro pode aplicar para pagar sua dívida a cada mês, permitindo que você trabalhe de forma rápida e eficaz.

Passos para o método bola de neve da dívida

Assim que seu orçamento base zero for ajustado, você pode iniciar o processo gratificante de saldar suas dívidas com a bola de neve da dívida.

Aqui está o que você precisa fazer:

1. Liste todas as suas dívidas (excluindo hipotecas) do saldo mais baixo para o mais alto, independentemente da taxa de juros. (Considere a taxa de juros apenas quando dois saldos forem essencialmente os mesmos, em seguida, liste a taxa de juros mais alta primeiro).
2. Anote o saldo e os pagamentos mínimos.
3. Faça o pagamento mínimo de cada saldo, exceto o menor saldo, pelo qual você pagará a mais até que seja eliminado. Você desejará direcionar cada dólar extra disponível que você pode encontrar a cada mês para este saldo .
4. Pague o saldo mais baixo, em seguida, direcione os fundos que você estava pagando com esse saldo para o próximo saldo menor.
5. Repita o processo.

Você pode ver como cada pagamento mínimo será adicionado ao pagamento anterior, criando o efeito bola de neve.

O paradoxo da bola de neve da dívida

Espere um minuto? Isso não faz sentido! Você não está pagando as taxas de juros mais altas primeiro! Levará mais tempo para pagar seus empréstimos!

Essa é a característica mais controversa da bola de neve da dívida.

É verdade. Todas as coisas sendo iguais, você poderia pagar sua dívida mais rapidamente, pagando-a primeiro com as taxas de juros mais altas.

Mas um dos princípios principais que Dave Ramsey prega é “ finanças pessoais são 20% de conhecimento principal e 80% de comportamento. ”

Pagando seus saldos mais baixos primeiro, você consegue vitórias rápidas, que cria impulso e motivação.

Se sua maior taxa de juros também é seu maior saldo, você verá uma melhoria mínima a cada mês em sua fatura maior e pouca ou nenhuma melhoria nas contas restantes.

Por outro lado, se você eliminar algumas contas menores rapidamente, você não verá apenas essas contas eliminadas (o que é motivador!), mas você verá uma grande redução em suas contas restantes a cada mês, à medida que seu pagamento se transforma em pagamentos mensais cada vez maiores.

A bola de neve da dívida na prática

Vamos dar uma olhada em um exemplo real da bola de neve da dívida no trabalho.

Imagine que você tem as três dívidas a seguir:

1. $ 500 contas médicas ($ 50 de pagamento)
2. $ 3, 000 dívidas de cartão de crédito (pagamento de $ 65)
3. $ 10, Empréstimo de estudante 000 (pagamento de $ 98)

De acordo com o método da bola de neve da dívida, você fará o pagamento mínimo de tudo, exceto da conta médica, uma vez que é o seu menor.

Agora, digamos que você esteja sendo econômico e ganhe algumas horas extras no trabalho, combinando para dar a você $ 500 extras por mês para aplicar no reembolso. Agora você pode pagar $ 550 por mês na conta médica, composto pelo pagamento de $ 50 e seus $ 500 extras. Agora você terá essa dívida paga em um mês.

Qual é o próximo? Pegue seus $ 550 e aplique na dívida do cartão de crédito.

Com $ 615 (lembre-se, você tem $ 550 e o pagamento mínimo de $ 65), você vai pagar em cerca de quatro meses.

2 dívidas abaixo, 1 para ir .

Agora, você está pronto para conquistar sua maior dívida. Você pode aplicar US $ 713 por mês em sua dívida com a faculdade, o que significa que você vai pagar em pouco mais de um ano.

Porque você priorizou e modificou seu comportamento de gestão de dinheiro, você nocauteou mais de $ 10, 000 de dívidas. É simples assim.

Calculando sua própria dívida bola de neve

Essa é apenas uma situação hipotética. Se você gostaria de ver como pode usar o método bola de neve para seus próprios fins de redução de dívidas, experimente a nossa calculadora de bola de neve da dívida!

Você também pode criar sua própria bola de neve da dívida usando papel e lápis, criando uma planilha com Excel ou OpenOffice, usando uma planilha gratuita do Excel Debt Snowball, ou usando um programa de software de gestão financeira como o You Need a Budget, que ajuda a criar um orçamento de trabalho baseado em zero e vem com uma planilha de bola de neve de dívida gratuita.

Decidindo se a bola de neve da dívida é para você

Como acontece com qualquer método de gerenciamento financeiro, existem prós e contras no método da bola de neve da dívida.

Abaixo estão algumas vantagens e desvantagens do método da bola de neve da dívida, e algumas perguntas a se fazer ao pensar em usar essa estratégia.

Vantagens de usar a bola de neve da dívida

• Vantagem psicológica de vitórias rápidas.
• Método organizado para saldar suas dívidas.
• Estímulo para orçamento e corte de despesas.
• Motivação para ficar livre de dívidas.

Desvantagens de usar a bola de neve da dívida

• Não é o método mais eficaz matematicamente.
• Pode custar mais em taxas de juros no longo prazo.

O fator decisivo

Em última análise, a decisão de qual estratégia de pagamento de dívidas usar depende de você e de suas tendências.

Você é alguém altamente motivado por resultados visíveis que está disposto a investir algum tempo, trabalho duro, e poupança para se tornar livre de dívidas? Se então, o método da bola de neve da dívida pode ser uma escolha sólida.

Experimente os recursos acima e dê uma olhada em nossos outros artigos sobre como se tornar livre de dívidas, e como o pagamento de cartões de crédito e dívidas afetam sua pontuação de crédito para decidir o que funciona para você.

O que você acha do Método Bola de Neve da Dívida? Você já usou? Isso funcionou para você? Som desligado nos comentários abaixo.