Usando e compreendendo uma declaração de patrimônio líquido

Você conhece seu patrimônio líquido? Sua declaração de patrimônio líquido é um instantâneo de sua saúde financeira. Como o balanço de uma empresa, uma declaração de patrimônio líquido lista todos os seus ativos e passivos, dando a você um único número que representa sua situação financeira naquele momento.

O que o seu patrimônio líquido lhe diz?

A vantagem de uma declaração de patrimônio líquido é que ela dá uma ideia de como sua riqueza ou dívidas são distribuídas. Essas informações são úteis para criar um plano financeiro ou entender mais sobre sua saúde financeira. Mas sua declaração de patrimônio líquido não reflete tudo sobre sua situação financeira. É importante olhar para outros fatores, como seu fluxo de caixa, dívida, situação de emprego, e mais. Cobriremos mais alguns desses tópicos em artigos posteriores.

O que está em uma declaração de patrimônio líquido?

O objetivo de uma declaração de patrimônio líquido é listar com precisão todos os seus principais ativos e dívidas e criar uma declaração de saldo pessoal, bem como você faria se estivesse olhando os livros de uma empresa. Antes que você vá muito longe, devemos esclarecer quais ativos listar. Estamos interessados ​​apenas em ativos que tenham valor monetário ou que possam ser facilmente convertidos em dinheiro. Então você incluiria contas de poupança, contas de aposentadoria, investimentos, imobiliária*, valiosa propriedade pessoal, e itens semelhantes. Você não incluiria itens como suas roupas, mobília, Coleção de DVD, videogames, etc.

* Você deve incluir carros e casas nas declarações de patrimônio líquido? Algumas pessoas preferem incluir itens importantes, como sua residência principal ou carros, enquanto outros preferem não incluir esses itens. Você pode optar por criar seu demonstrativo de patrimônio líquido da maneira que desejar - apenas certifique-se de ser consistente em suas medições se estiver acompanhando seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

Como criar uma declaração de patrimônio líquido

Comece com uma lista de contas principais. A primeira coisa que você precisa para criar seu extrato de patrimônio líquido é uma lista precisa de todas as suas contas financeiras e quanto dinheiro está associado a cada conta. Espero que você tenha uma lista de contas principais, que o ajudará a saber onde seu dinheiro está localizado e como acessá-lo. Próximo, listamos tudo e somamos.

Liste seus ativos. Agora que sabemos o que estamos procurando, precisamos examinar nossa lista mestre de contas financeiras e somar todos os ativos das contas da lista. Você pode registrá-los em uma folha de papel, em uma planilha, ou usando seu programa de gerenciamento financeiro favorito.

Próximo, faça o mesmo com seus passivos. Em seguida, somaremos todos os seus ativos e subtrairemos o passivo total de seus ativos. Isso nos dará nosso patrimônio líquido. Um valor positivo significa que você tem um patrimônio líquido positivo, e um valor negativo significa que você tem algum trabalho a fazer.

Rastreando o valor líquido ao longo do tempo

Como mencionamos anteriormente, uma declaração de patrimônio líquido é simplesmente um instantâneo no tempo, e muda conforme você ganha dinheiro, gastar dinheiro, valores de investimento aumentam ou diminuem, você paga a dívida, etc. Acompanhar seu patrimônio líquido pode ser uma boa maneira de visualizar como o valor total de suas contas mudou ao longo do tempo.

Isso pode ser facilmente rastreado em uma planilha simples ou com um software de gerenciamento de dinheiro, como Quicken, ou um dos muitos programas gratuitos de dinheiro online.

Atualmente, meu aplicativo de gerenciamento de dinheiro gratuito favorito é o Personal Capital, que combina o poder do Quicken com os recursos online do Mint.com. Veja como Mint.com se compara ao Capital Pessoal.

Usando o patrimônio líquido como uma ferramenta para compreender a saúde financeira

Seu patrimônio líquido é um número importante, mas tome cuidado para não dar muita ênfase a isso, porque pode haver fatores mais importantes que afetam sua saúde financeira. Seu patrimônio líquido é simplesmente uma ferramenta que pode ser útil quando usada em conjunto com outras ferramentas financeiras, como uma demonstração de fluxo de caixa, análise da dívida, e um teste de risco financeiro (todos os quais serão abordados em artigos futuros). Usaremos essas ferramentas para ajudá-lo a obter uma imagem mais completa de sua saúde financeira e, esperamos, ajudá-lo a aplicar esses princípios para encontrar áreas para melhoria em sua situação financeira.