Como iniciar um fundo de emergência

Desemprego. Um acidente de carro. Uma emergência médica.

Você nunca sabe quando ocorrerá uma emergência financeira!

A última coisa com que você quer se preocupar em tempos de crise é como você vai sobreviver financeiramente. Seu orçamento precisa ser preparado para esses eventos inesperados.

Isso é por que todo o mundo precisa de um fundo de emergência.

As pessoas tendem a ter suas próprias definições do que é um fundo de emergência, o que significa para eles, e quão grande deve ser. E isso é bom. Você precisa fazer o que funciona para sua situação.

Vamos cobrir esses tópicos, e muito mais neste artigo.

Queremos que você esteja preparado para lidar com qualquer emergência financeira que possa surgir, e seu fundo de emergência é o melhor lugar para começar.

( DICA : Também daremos algumas ideias de outras maneiras de se proteger e proteger sua situação financeira .)

Por que você precisa de um fundo de emergência

As emergências financeiras vêm em todas as formas e tamanhos.

Existem certas coisas que você pode fazer para proteger a si mesmo e suas finanças, como a compra de quantias adequadas de seguro (casa, auto, vida, médico, etc.).

O seguro transfere o risco e pode oferecer alívio financeiro ao segurado quando ele precisa.

Mas o seguro pode não cobrir a totalidade de todas as emergências financeiras. É por isso que você precisa de um fundo de emergência; para ajudar a cobrir necessidades financeiras inesperadas.

Por exemplo, se você está vivendo de salário em salário e não tem nenhuma reserva de caixa, até mesmo uma pequena emergência financeira pode atrasá-lo em meses - fazendo com que você fique endividado e aumentando o valor que deve aos credores.

Um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar essa situação.

Ao planejar o não planejado, você alivia o estresse, reduzir o risco, e aumentar sua flexibilidade financeira.

Quanto deve haver em seu fundo de emergência?

Esta é uma área onde cada especialista tem uma opinião, e as respostas variam.

Algumas pessoas recomendam pelo menos 3-6 meses de despesas de subsistência, alguns recomendam de 6 meses a um ano, e alguns recomendam alguns milhares de dólares. Na minha opinião, esta é uma decisão muito pessoal e deve ser baseada em suas circunstâncias individuais.

Onde a maioria dos especialistas concorda é que você deve basear seu fundo de emergência em suas despesas, não sua renda.

O mais importante é que você esteja adquirindo o hábito de economizar dinheiro.

Conforme você corta outras despesas de seu orçamento, e conforme você procura por mais fontes de receita, você pode começar a aumentar a quantidade de dinheiro que você coloca em seu fundo para os dias chuvosos. Mas primeiro, você tem que ter o hábito de "se pagar primeiro".

Qual deve ser o tamanho do seu fundo de emergência?

Se você não tem dívidas e tem um custo mínimo de vida, você provavelmente pode se safar com um fundo de emergência menor do que alguém que tem muitas dívidas e tem um alto custo de vida mensal. Outro fator a ser considerado é sua renda e situação profissional. Alguém que trabalha para o governo ou está em uma indústria estável pode ficar com menos do que alguém que é autônomo ou trabalha em uma indústria volátil que muitas vezes passa por demissões ou trabalho sazonal.

Como um princípio básico, Eu começaria com $ 1, 000 fundos de emergência (no mínimo). Em seguida, aumente a partir daí para um nível que lhe dê a flexibilidade financeira que você está procurando.

Quão grande é minha fundo de emergência?

Eu trabalho por conta própria, então me sinto melhor tendo um fundo de emergência maior para ter certeza de que tenho dinheiro em mãos se surgir alguma coisa.

Meu fluxo de caixa também pode ser irregular. Portanto, ter dinheiro em mãos reduz o risco. No meu caso, Comecei com $ 1, 000 fundos de emergência, em seguida, aumentou para US $ 10, Marca 000.

Agora mantenho pelo menos 6 meses de despesas de subsistência em dinheiro - só para garantir.

Ter essa quantia em dinheiro ajuda meu descanso facilmente, sabendo que estou preparado para praticamente qualquer problema que possa surgir.

O que Dave Ramsey recomenda?

O Baby Steps de Dave Ramsey é um plano financeiro para se livrar das dívidas e se tornar financeiramente livre.

Dave Ramsey recomenda:

1. começando com $ 1, 000 fundo de emergência
2. pagando todas as dívidas, exceto para sua hipoteca
3. então economizando de 3 a 6 meses de despesas antes de passar para a próxima etapa, investindo 15% de sua renda familiar

Onde abrir um fundo de emergência

Você quer que o dinheiro seja líquido para que possa ter acesso a ele a qualquer momento, e você também deseja garantir que seu dinheiro retenha seu valor.

Portanto, você não quer manter seu fundo de emergência em ações ou fundos mútuos, que podem variar substancialmente de acordo com os mercados e podem levar vários dias para sacar e transferir os fundos para sua conta bancária.

Mantenha fundos de emergência separados

Também é uma boa ideia separar seus fundos de emergência de sua conta corrente ou poupança.

Você quer que o dinheiro esteja acessível se você precisar, mas não tão acessível a ponto de se misturar com seus fundos regulares ou que você fique tentado a gastá-lo.

Normalmente, você pode transferir dinheiro entre bancos dentro de 1-3 dias. Portanto, manter seu fundo de emergência em uma conta poupança separada é uma ótima maneira de evitar a tentação de gastá-lo em despesas não críticas.

Os melhores lugares para manter seu fundo de emergência são contas que oferecem acesso rápido e uma taxa de retorno estável.

Alguns bons exemplos incluem contas de poupança, contas do mercado monetário, CD's, e contas correntes.

Certifique-se de encontrar um banco que ofereça altas taxas de juros, porque a ideia é deixar o dinheiro parado até que seja necessário. Você pode verificar com seu banco local de tijolo e argamassa ou cooperativa de crédito, ou use uma conta de poupança online.

Procure contas de alto rendimento

Você nunca vai conseguir taxas realmente boas em produtos à vista. Isso não é desculpa para não conseguir o que pode, no entanto.

As contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas melhores do que as contas mais tradicionais. Isso pode ajudá-lo a aumentar os juros que você ganha, maximizando seu dinheiro tanto quanto possível.

Você também pode procurar incentivos, como bônus em dinheiro para se inscrever em certas contas, e outras vantagens.

Isso ajudará você a aumentar o valor da sua conta sem muitos problemas.

Considere uma escada de CD para o seu fundo de emergência :Um CD Ladder permite que você escalone seus CDs para que possa ganhar mais dinheiro do que uma conta poupança padrão e ainda ter acesso ao dinheiro regularmente.

5 contas inteligentes para o seu fundo de emergência

Embora aumentar sua economia de emergência seja crucial se você deseja manter uma saúde financeira ideal, você também deve pensar muito sobre onde armazenar seus fundos.

Uma conta poupança básica pode parecer sua melhor aposta, mas a realidade é que a maioria das contas de poupança regulares pagam muito pouco em juros.

Não apenas isso, mas você também pode encontrar alguns problemas se combinar seu fundo de emergência com suas economias regulares. Pode ser fácil gastar seu fundo de emergência em situações não emergenciais se você o mantiver em sua conta normal, por exemplo.

Idealmente, você vai querer armazenar seu fundo de emergência em uma conta separada que é designada para emergências e ganhando um retorno acima da média a cada ano. Aqui estão algumas opções a serem consideradas:

1. Conta poupança de alto rendimento

Uma conta de poupança de alto rendimento pode ser um lugar inteligente para manter seu fundo de emergência, desde que você faça a devida diligência para encontrar uma conta com um APY decente. Essas contas são fáceis de pesquisar e abrir por conta própria, e eu compilei uma lista das melhores contas de poupança de alto rendimento para você começar.

Mais, muitas contas de poupança de alto rendimento oferecem serviços de gerenciamento de contas online para que você possa controlar seu saldo, fazer depósitos e retiradas, e supervisionar os detalhes da sua conta no conforto da sua casa.

Antes de abrir uma conta poupança de alto rendimento, certifique-se de estar ciente de todos os requisitos ou regras de depósito que determinam quanto de juros você receberá.

Com uma conta Savings Builder do CIT Bank, por exemplo, você pode ganhar até 2,30% APY em qualquer valor de economia, desde que mantenha um saldo mínimo de $ 25, 000 ou faça um depósito de pelo menos $ 100 por mês.

Comece a ganhar com o CIT Bank

2. Conta do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta que normalmente paga mais juros do que uma conta de poupança tradicional. Muitas contas do mercado monetário exigem um depósito mínimo maior para começar do que contas de poupança, e eles tendem a vir com cartões de débito e a capacidade de preencher cheques.

Uma vantagem de usar uma conta do mercado monetário para suas economias de emergência é que, como contas de poupança, seu dinheiro é de fácil acesso.

Você pode abrir uma conta do mercado monetário online e no conforto da sua casa, mas você também pode abrir um em seu banco local ou cooperativa de crédito.

3. Certificado de depósito (CD)

Um Certificado de Depósito (CD) é um instrumento financeiro que você configura com um banco por um período específico de tempo. Os CDs pagam uma determinada quantia de juros pela duração do prazo, e geralmente pagam taxas muito mais altas do que contas de poupança ou do mercado monetário.

É muito comum ver CDs que duram de três meses a cinco anos com quase qualquer tipo de exigência de depósito mínimo. O problema com CDs é que, ao contrário de contas de poupança e mercado monetário, seus fundos não são tão facilmente acessíveis.

Você terá que pagar uma multa para retirar seus fundos antes do vencimento do CD, e a penalidade é normalmente igual a vários meses de juros vencidos.

Por esta razão, pode não ser ideal colocar todos os seus fundos de emergência em um único CD. Você pode optar por colocar parte de um fundo de emergência maior em um CD e o resto em uma conta poupança, Contudo.

4. Roth IRA

Embora um Roth IRA possa parecer um lugar estranho para o seu fundo de emergência, há muitos motivos pelos quais você pode querer considerar essa opção. É possível contribuir com até $ 6, 000 para um Roth IRA em 2019 e você pode investir seus fundos em fundos mútuos, ETFs, ações, títulos, e outras opções de investimento.

Esta é a razão pela qual muitas pessoas usam um Roth IRA para objetivos de economia de longo prazo, incluindo aposentadoria. Você tem a opção de retirar os fundos com os quais contribuiu sem qualquer penalidade, mas você também pode deixar seus fundos continuarem crescendo, se não acabar precisando deles.

A melhor parte é, um Roth IRA é feito com dólares antes dos impostos e, em seguida, pode crescer sem impostos para o resto da vida. Quando você finalmente aceita distribuições na aposentadoria, você pode acessar seus fundos sem impostos.

Além do fato de que um Roth IRA deixa seus depósitos fáceis de acessar, esse tipo de conta também oferece potencial para uma alta taxa de retorno. Claro, O oposto também é verdade; se seus investimentos perderem valor, seu fundo de emergência também não terá valor.

Tenha em mente, Contudo, que existem limites de renda que ditam quanto você pode ganhar e ainda investir em um Roth IRA. Se você ganhar muito, este tipo de conta não é uma opção para você pelos meios tradicionais.

Se você gostaria de investir seu Roth IRA sem o incômodo de gerenciá-lo ou ter que negociar com um investidor, Eu recomendo o Betterment. A Betterment é um robo-consultor acessível com taxas de gerenciamento baixas e um mínimo de $ 0 para conta.

Seu algoritmo manterá seus investimentos no caminho certo para atingir seus objetivos, rebalanceando automaticamente sua conta para você com opções personalizadas de Roth IRA.

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5. Conta de investimento tributável

Finalmente, não se esqueça que é possível manter seu fundo de emergência em uma conta de investimento tributável. Esta opção vem com os mesmos benefícios e desvantagens de um Roth IRA - você tem o potencial de ganhar uma taxa de retorno extremamente alta, mas você pode perder dinheiro com seu fundo de emergência se seus investimentos tiverem um desempenho ruim.

Uma conta de investimento tributável pode ser aberta com qualquer número de corretoras online, e muitos cobram poucas taxas ou mesmo nenhuma taxa para negociações. As contas de corretagem online também estão disponíveis para qualquer pessoa, sem limite de quanto você pode ganhar.

Contudo, contas tributáveis ​​não vêm com os mesmos benefícios fiscais que contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como o Roth IRA.

Esse tipo de flexibilidade pode ser benéfico para um fundo de emergência.

Como Preencher Rapidamente Seu Fundo de Emergência

Esperançosamente, você tem um bom entendimento de seu fluxo de caixa (um orçamento de trabalho é útil aqui).

Isso tornará mais fácil encontrar áreas onde você pode liberar dinheiro para desviar para seu fundo de emergência. Considere tratar seu fundo de emergência como uma conta e enviar uma quantia predeterminada para seu fundo de emergência a cada ciclo de pagamento, ou mês.

Uma boa maneira de fazer isso é automatizar por meio de desconto automático ou desconto em folha de pagamento.

Você também pode encontrar áreas para reduzir seu orçamento regular, ou enviar qualquer excedente para o seu fundo de emergência. Por exemplo, se você tem um orçamento de $ 500 para mantimentos e só gasta $ 400, você pode economizar US $ 100 para o seu fundo para os dias chuvosos, em vez de gastá-lo em outro lugar.

Outras idéias incluem financiar sua conta com bônus, declarações fiscais, renda de um trabalho paralelo, etc.

Muito já foi escrito sobre as vantagens de automatizar seu dinheiro - e por boas razões.

Você pode automatizar suas economias para que seu dinheiro vá direto para o fundo dos dias chuvosos. Você pode ter o dinheiro retirado de seu cheque de pagamento e depositado diretamente em sua conta poupança, ou você pode configurar transferências recorrentes que movem dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança uma vez por mês.

Em ambos os casos, a tentação de usar o dinheiro para outra coisa é removida; você nunca realmente tem acesso a ele em sua conta corrente.

E, sua conta poupança cresce a uma taxa constante.

Você não precisa financiar tudo de uma vez. Muitas pessoas não podem simplesmente reservar vários milhares de dólares para uma emergência financeira imediatamente.

Isso está ok. Mas é uma boa ideia começar, e para torná-lo automático, se possível.

Comece transferindo o valor que você pode pagar para uma conta poupança separada. Você pode fazer o que quiser, apenas tenha em mente quanto mais rápido você cria seu fundo de emergência, mais rápido você terá esse seguro contra despesas inesperadas.

Você pode começar transferindo $ 50 por cheque de pagamento, ou $ 100 por mês, ou qualquer número que funcione para o seu orçamento.

Estratégias de fundo de emergência avançadas

Algumas pessoas recomendam ter apenas um fundo de emergência geral para cobrir qualquer grande, despesa inesperada.

Mas algumas pessoas acreditam que usar subcontas para gerenciar seus fundos de emergência. Isso pode ser contas separadas para uma despesa inesperada em sua casa, carro, etc.

Você tem um fundo geral de emergência?

Tenho certeza de que você leu Cash Money Life por muito tempo, você seguiu nosso conselho e tem um fundo de emergência geral.

Talvez você tenha ganhado uma estrela de ouro e financiado essa conta com 6 meses de despesas de subsistência.

Mas você já definiu para que serve o fundo de emergência?

Na minha opinião, quando você diz que seu fundo de emergência tem 6 meses de despesas de subsistência, então isso não é apenas um fundo de emergência.

Isso é um fundo de desemprego.

Você vinculou o total da conta a um propósito - viver disso sem nenhuma renda. Isso com certeza soa como desemprego para mim.

Agora apenas pegue essa ideia e aplique-a em outras áreas de sua vida.

Muitos fundos para muitos fins

Duas semanas atrás, minha esposa atropelou um parafuso na estrada e foi recompensada com um pneu furado. Felizmente, tínhamos reservado dinheiro especificamente para problemas com o carro. Você pode dizer que tínhamos um fundo de emergência para manutenção de automóveis.

Se nossa lavadora de roupas morresse hoje, teríamos uma pequena pilha de dinheiro à parte apenas para a manutenção da casa. Nós canalizamos esse dinheiro para qualquer emergência doméstica que tenhamos.

Basta pegar essa ideia e expandi-la para se adequar à sua situação individual. Você pode precisar de um fundo de desemprego, carro, e fundos de manutenção da casa, e um fundo para “as crianças ficarão doentes”.

Use subcontas para rastrear suas economias

Como você pode rastrear todos os seus fundos de emergência direcionados a tipos específicos de emergências?

1. rastreie tudo dentro de uma grande conta de poupança e divida os fundos individuais no papel ou em uma planilha, ou
2. tenha contas bancárias separadas para cada fundo (isso também pode ser feito usando subcontas, se o seu banco oferecer esse recurso).

Opção 1 pode ficar bem complicado e você tem que ser muito bom em manter as coisas separadas.

No final do dia, se todo o dinheiro estiver em uma grande conta, você deve dizer mentalmente "Ok, desse dinheiro, apenas este valor é para esta emergência. ” Pode ser fácil ir longe demais e com muita frequência na conta.

opção 2 é superior para muitas pessoas. Ao manter o dinheiro em contas separadas, você reduz drasticamente suas chances de entrar em uma das outras contas para pagar pela emergência dessa conta.

Por exemplo, se você tem $ 500 no fundo de manutenção do carro e $ 500 no fundo de manutenção da casa e tem um carro de emergência de $ 300, esse dinheiro precisa vir do dinheiro do carro.

Porque a próxima coisa que você sabe é que você terá um conserto doméstico de $ 500!

Alguns bancos têm um recurso que permite criar subcontas em sua conta principal, para que você possa destinar fundos para uma finalidade específica, mantendo todo o dinheiro em uma conta maior.

O Capital One 360 ​​torna isso incrivelmente simples de fazer. Você pode abrir várias contas em seu único login principal.

Tudo o que você faz é clicar em “Abrir uma conta” e dar um nome como “Manutenção do carro, ”“ Conserto de Casa, ”Ou algo semelhante.

Aqui está um tutorial detalhado com capturas de tela. O Ally Bank é outro banco com características semelhantes.

Essas subcontas também podem ser muito úteis para economizar para metas, também. Por exemplo, economizando para as férias, ou um fundo de Natal. Novamente, você está tentando manter o dinheiro da meta longe de seus outros custos e longe de sua capacidade de gastá-lo facilmente.

Outras maneiras de cobrir despesas de emergência (nem sempre recomendado)

Às vezes, surgem emergências maiores do que o tamanho do nosso fundo de emergência. Naquela época, você pode precisar procurar alternativas, tais como as seguintes idéias:

Venda de itens desnecessários

Às vezes, você pode conseguir algum dinheiro rápido vendendo os itens que possui, mas não precisa mais.

Vender coisas no Facebook, Craigslist, Ebay, e outras plataformas podem ser uma maneira rápida de arrecadar algum dinheiro. Opte por itens de alto valor que podem ser fáceis de mover - pense em eletrônicos de que você não precisa mais, instrumentos antigos, mobília, ou qualquer outra coisa que você possa converter em dinheiro rápido.

Que tal usar cartões de crédito ou outro crédito para emergências?

O objetivo de um fundo de emergência é evitar o uso de crédito para despesas inesperadas.

Portanto, embora usar um cartão de crédito ou outro empréstimo seja certamente uma opção, é aquele que deve estar próximo ao final da lista. Usar o crédito para uma emergência pode piorar o problema, porque vai deixá-lo ainda mais endividado. O tempo está sempre correndo com os juros e você pode levar meses ou até anos para pagar o empréstimo.

Cartões de crédito e outros empréstimos podem ser convenientes quando você os toma, mas raramente é conveniente reembolsá-los.

Eu recomendo não usar um HELOC para emergências financeiras, a menos que seja totalmente inevitável. O HELOC está vinculado ao valor da sua casa, o que significa que você está usando sua casa para garantir o empréstimo.

Se você não reembolsar essa quantia, você poderia perder sua casa .

E quanto aos fundos de aposentadoria?

Isso deve ser considerado o último cenário, porque pode atrasar seu planejamento de aposentadoria em vários anos.

Você pode pagar um empréstimo de 401k, mas ainda assim vai acabar prejudicando seu fundo de aposentadoria. Se você fizer um saque de uma conta de aposentadoria em vez de tomar um empréstimo, estará sujeito a impostos imediatos e possivelmente a penalidades de saque antecipado se estiver abaixo da idade mínima para saque.

Na semana passada, eu disse a meus leitores que minha esposa e eu nos preparamos para despesas inesperadas criando fundos de mini-emergência voltados para essas despesas potenciais.

Despesas não planejadas são um fato da vida. Como com qualquer coisa que você pode escolher fechar os olhos e cruzar os dedos na esperança de que isso não aconteça com você, ou você pode se preparar para eles.

Decidimos nos preparar para as coisas que identificamos como despesas futuras em potencial.

Estou falando sobre coisas como manutenção de automóveis (pneus furados, peças falham) e manutenção doméstica (o ar condicionado ou o aquecedor apaga, o aquecedor de água fecha, máquina de lavar louça morre).

Essas coisas são inevitáveis ​​com o tempo.

Por que não se preparar hoje?

Além do fundo de emergência:outras maneiras de se proteger financeiramente

De vez em quando, é uma boa ideia revisar seu orçamento para ver como está seu fluxo de caixa.

Estar familiarizado com seu orçamento o ajudará a identificar as áreas em que você pode fazer cortes, caso se depare com uma situação em que precise fazer mudanças no estilo de vida de longo prazo ou se precisar fazer mudanças em seus hábitos de consumo.

Estas podem ser situações planejadas e não planejadas - não apenas emergências.

Prepare-se para possíveis mudanças em sua situação financeira

Aqui estão alguns cenários a serem considerados:

• Mudança de uma família de duas rendas para uma família de uma renda (cônjuge que fica em casa, aposentadoria, etc.).
• Desemprego
• Morte de um ente querido (planejamento imobiliário, testamentos, seguro de vida adequado).
• Outras emergências (doença, incapacidade, desastres naturais, etc.)

Nenhuma dessas situações é agradável de se pensar. Mas é importante fazer isso. Um pouco de planejamento no front-end pode salvar você e sua família de um grande desastre financeiro.

Como você pode atenuar os problemas

Agradecidamente, existem algumas etapas que você pode seguir para mitigar as situações acima, com as apólices de seguro adequadas, documentos de planejamento imobiliário, e outros planejamentos.

Procure cortes no orçamento. Quando confrontado com uma situação de longo prazo, você provavelmente precisará fazer grandes mudanças em seus padrões de gastos.

Isso incluirá cortes em algumas áreas. Analisar seu orçamento agora e fazer uma anotação mental das áreas em que você pode cortar despesas tornará esse processo mais fácil em caso de emergência.

Você pode aumentar a renda? Também é uma boa ideia procurar maneiras de aumentar a receita, especialmente em caso de perda de emprego.

Isso pode ser por meio de um emprego de meio período, vendendo coisas, ou outras maneiras de ganhar dinheiro rápido.

Um fundo de emergência é uma das melhores decisões financeiras que você pode tomar

Um fundo de emergência é uma das etapas financeiras mais importantes que você pode tomar depois de se tornar em dia com suas despesas de vida e passar de um salário vivo em outro. E com um pouco de planejamento e sorte, pode ajudá-lo a gerenciar despesas inesperadas e evitar endividamento.

Se seu objetivo é construir riqueza, evitando a maioria das armadilhas financeiras da vida, um fundo de emergência pode ajudar em ambas as frentes.

Não apenas um fundo de emergência pode servir como outra forma de economia que você pode usar mais tarde na vida, mas ter dinheiro reservado para emergências é crucial se você enfrentar uma conta surpresa que não pode pagar, voce perde seu emprego, ou você experimenta uma perda de receita.

Quanto você deve manter em seu fundo de emergência?

Embora haja algum debate sobre o quanto você precisa, a maioria dos especialistas concorda que algo é sempre melhor do que nada.

Provavelmente é viável começar com $ 1, 000 e suba a partir daí. Hora extra, Contudo, você deve se esforçar para manter entre três e seis meses de despesas reservadas para circunstâncias de emergência que podem inviabilizar seus planos financeiros.

Isso pode parecer muito dinheiro, mas você ficará feliz em tê-lo se tiver que lidar com uma emergência financeira.

Com um fundo de emergência totalmente financiado, você pode manter em dia suas contas e evitar dívidas e inadimplência enquanto se recupera.

The Bottom Line

Se você está aumentando sua economia de emergência, você está no caminho certo para fortalecer suas finanças para sempre. Isso é ótimo, mas você também precisa decidir Onde para manter o seu dinheiro de forma que ele ganhe juros e fique longe da vista.

Qualquer uma das contas nesta lista pode funcionar bem para as suas necessidades, mas certifique-se de compará-los com base em seu apetite por risco e quão acessível você deseja que seu dinheiro seja. Seu fundo de emergência é um componente crucial de sua saúde financeira, mas o melhor lugar para guardá-lo é diferente para cada pessoa.