Como funciona a criação de um fundo de emergência

Uma visita ao pronto-socorro pode se tornar um fardo financeiro se você não tiver um fundo de emergência.
O que aconteceria se você perdesse o emprego? Você poderia sobreviver sem sua renda por dois ou três meses? Para muitas pessoas, é uma pergunta assustadora. Um fundo de emergência irá ajudá-lo a se sentir melhor sobre as mudanças inesperadas na vida.

O dinheiro guardado em seu fundo de emergência deve ser usado apenas em emergências. Redecorar a cozinha não é uma emergência, mas substituir os armários após um incêndio na cozinha é uma. Umas férias de verão? Isso definitivamente não é uma emergência. Consertar seu carro quando ele encalha na estrada? Isso conta. Considere se você precisa gastar o dinheiro para sobreviver ou simplesmente porque deseja manter seu estilo de vida. Há uma grande diferença.

Em seguida, decida quanto você deve ter nele. Decidir a quantidade exata de dinheiro a ser reservada é uma decisão pessoal que você deve tomar com base no seu orçamento. Uma boa estimativa é dinheiro suficiente para sobreviver por dois a três meses sem qualquer outra renda. Decida onde você guardará o dinheiro e quais outros gastos você pode precisar redirecionar para seu fundo de emergência.

Economizar pode ser difícil, mas vale a pena o esforço. Um fundo de emergência pode mais do que pagar por si mesmo - especialmente se for o amortecedor que impede que uma catástrofe médica o leve ao tribunal de falências. Continue lendo para saber mais sobre como se preparar para uma dificuldade financeira.

Calculando seu fundo de emergência

O senador dos EUA Kent Conrad faz comentários sobre o estímulo econômico e a extensão dos benefícios de desemprego. Um fundo de emergência pode ajudá-lo a sobreviver quando você perde o emprego e os cheques de desemprego não são suficientes.
Calcular seu fundo de emergência não é difícil, mas requer um planejamento cuidadoso. Primeiro, avalie sua renda para determinar quanto dinheiro economizar para o inesperado. Se você já criou um orçamento, sabe quanto dinheiro costuma trazer para casa em um mês. Multiplique esse valor por três para determinar o valor que você precisará para sobreviver por três meses sem pagamento. Se você não tiver um orçamento, deve anotar cada dólar que receber nas próximas oito semanas e dividir esse valor por dois. Isso lhe dará uma boa estimativa de quanto dinheiro você ganha por mês. Em breve você terá seu orçamento e se sentirá muito melhor com suas finanças.

Em seguida, calcule os custos médios de emergência. Você sabe quanto normalmente gasta, mas em uma emergência, provavelmente terá despesas adicionais. Se você estiver desempregado por causa de um acidente, provavelmente terá algumas despesas médicas para pagar, além das despesas diárias. Permita dinheiro suficiente para pagar as contas médicas que seu seguro de saúde não cobre. Consulte a Descrição do Plano Resumido do seu plano de seguro para ter uma boa ideia dos custos pelos quais você será responsável no caso de várias emergências médicas. Ou, se algo acontecer em sua casa, você precisa estar preparado para pagar suas contas enquanto faz outros arranjos. O seguro de seu proprietário deve cobrir os custos de substituição de sua casa e objetos de valor.
Uma emergência pode quebrar seu banco, então planejar com antecedência aliviará um pouco o estresse.
Também é importante saber o seu custo de vida. Viver com seu orçamento agora pode ser difícil. Viver em um momento de crise provavelmente será mais difícil. Considere o custo de vida durante esse período, sabendo que suas despesas serão maiores do que são agora. Seu fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para permitir que você sobreviva a um desastre até que sua vida volte ao normal. Você provavelmente não viverá no mesmo padrão que gosta agora, mas pode pagar sua hipoteca e manter seu carro até conseguir um novo emprego ou se recuperar de uma doença. O objetivo geral é ter dinheiro de sobrevivência, não dinheiro de diversão.

Claro, há sempre a questão de onde guardar o dinheiro. Na próxima página, exploraremos as melhores maneiras de iniciar seu fundo de emergência, onde mantê-lo e como obter o dinheiro para isso.

Iniciando um Fundo de Emergência

Um fundo de emergência ajuda a garantir que você possa comprar mantimentos para sua família, mesmo em tempos de crise.
Como pode exigir um orçamento apertado, iniciar um fundo de emergência pode ser uma tarefa assustadora. Depois de saber quanto você precisa, você precisa descobrir como acumular o dinheiro. Você pode ter que cortar algumas despesas discricionárias, como comer fora ou comprar um novo par de sapatos toda semana. Mas saber que você tem uma rede de segurança pode tornar muito mais fácil fazer o sacrifício.

Uma maneira de iniciar seu fundo de emergência é configurar um saque automático para que uma parte de cada salário vá para seu fundo de emergência. Se você nunca vir o dinheiro, não sentirá falta dele e não terá tanta probabilidade de gastá-lo em outro lugar.

Certifique-se de configurar uma conta separada para seu fundo de emergência. Não faça disso uma conta corrente - isso torna muito fácil usar o dinheiro para outras coisas. Verifique se ele não está conectado a um cartão ATM ou a qualquer outro recurso de fácil acesso. Você quer obter o dinheiro se precisar, mas não apenas porque encontrou um conjunto de móveis de quarto ao qual não conseguiu resistir.

Usar uma conta do mercado monetário para um fundo de emergência pode ajudá-lo a ganhar dinheiro com suas economias enquanto não estiver usando. Os mercados monetários atraem mais juros do que poupanças básicas ou contas correntes, e você ainda pode obter o dinheiro se precisar.

Não fique desapontado se o seu fundo de emergência demorar muito para ser construído. Configure um plano de quanto você contribuirá para o fundo a cada mês com base na quantidade de tempo que deseja permitir para construir o saldo. Se você tentar atingir sua meta muito rapidamente, perderá a meta e ficará desanimado ou terá que desistir de toda a diversão e entretenimento da sua vida em nome da economia.

As pessoas pensam de forma muito diferente sobre fundos de emergência. Alguns consultores sugerem adiar os pagamentos do 401(k) por alguns meses para obter um fundo de emergência; outros dizem que a perda de benefícios 401(k) de longo prazo supera em muito os benefícios de um fundo de emergência. Pesquise os planos 401(k) e determine por si mesmo a importância do fundo de emergência para você.

Se você trabalhar nisso, poderá construir um fundo grande o suficiente para fornecer uma rede de segurança que durará vários meses. Pode ajudá-lo a se sentir melhor com relação ao amanhã, sabendo que está preparado para enfrentar uma crise, caso ela chegue. E se você não enfrentar uma crise, pode se sentir bem em ter um pé-de-meia. De qualquer forma, começar um fundo de emergência é um passo na direção certa.

Fontes:

• Cervejeiro, Filipe. "Descobrindo o tamanho do seu fundo de emergência." http://www.wisebread.com/figuring-the-size-of-your-emergency-fund 09/10/07 (15/05/08)
• Bruce, Laura. "Construindo um Fundo de Emergência." http://www.bankrate.com/brm/news/pf/20011105a.asp?caret=2 29/12/06 (14/5/08)
• Dunleavey, M.P. "Guarde seu 'fundo de emergência' para a coisa real." 27/06/07 (14/05/08)
• J. D. "Como e por que iniciar um fundo de emergência." http://www.getrichslowly.org/blog/2006/09/08/how-to-start-an-emergency-fund/ 08/09/06 (14/05/08)
• Weston, Liz Pulliam. "O Fundo de Emergência $ 0." http://articles.moneycentral.msn.com/SavingandDebt/LearnToBudget/The0EmergencyFund.aspx?page=1 18/01/08 (14/05/08)